已有129家銀行加入推進(jìn)數(shù)字人民幣發(fā)展行列

近日移動(dòng)支付網(wǎng)報(bào)道，據(jù)可查數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)截至2022年3月中旬，已有129家銀行確認(rèn)通過“一點(diǎn)接入”平臺(tái)接入數(shù)字人民幣互聯(lián)互通平臺(tái)，這129家中小銀行包含107家城商行，16家民營銀行和6家外資銀行，其中11家城商行已投產(chǎn)上線。

根據(jù)中國人民銀行相關(guān)規(guī)劃，數(shù)字人民幣業(yè)務(wù)將成為銀行業(yè)務(wù)的一項(xiàng)重要內(nèi)容，眾多中小銀行均將數(shù)字人民幣業(yè)務(wù)作為數(shù)字化轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵事項(xiàng)。圍繞這類業(yè)務(wù)創(chuàng)新需求，經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)，城銀清算代理中小銀行“一點(diǎn)接入”數(shù)字人民幣互聯(lián)互通平臺(tái)。2020年9月28日，城銀清算與中國人民銀行數(shù)字貨幣研究所簽訂戰(zhàn)略合作協(xié)議，雙方商定在數(shù)字人民幣應(yīng)用項(xiàng)目方面開展合作，向城商行、民營銀行等中小金融機(jī)構(gòu)提供“一點(diǎn)接入”互聯(lián)互通平臺(tái)的服務(wù)。

借助該平臺(tái)，聯(lián)合相關(guān)金融機(jī)構(gòu)，形成多元多主體試點(diǎn)合力，在若干重要支付領(lǐng)域探索數(shù)字人民幣應(yīng)用場(chǎng)景，積累數(shù)字人民幣市場(chǎng)推廣和運(yùn)營管理經(jīng)驗(yàn)。通過“一點(diǎn)接入”數(shù)字人民幣互聯(lián)互通平臺(tái)，中小銀行可以復(fù)用支付清算系統(tǒng)現(xiàn)有網(wǎng)絡(luò)及功能，共用統(tǒng)一搭建系統(tǒng)運(yùn)行環(huán)境和網(wǎng)絡(luò)安全設(shè)備，大幅簡化開發(fā)及運(yùn)維成本，節(jié)省網(wǎng)絡(luò)連接費(fèi)用。續(xù)四大銀行全面投入數(shù)字人民幣試點(diǎn)運(yùn)營，三批試點(diǎn)地區(qū)陸續(xù)開放后，更多的中小銀行、企業(yè)機(jī)構(gòu)自發(fā)的參與進(jìn)來，不斷地向數(shù)字人民幣的創(chuàng)新、完善以及全面普及發(fā)展。

在這舉國上下傾力共興數(shù)字人民幣的階段，透露出數(shù)字人民幣會(huì)有什么樣的發(fā)展前景？又是以什么樣的最終目標(biāo)快速發(fā)展？美聯(lián)儲(chǔ)主席鮑威爾對(duì)數(shù)字人民幣曾作出如下評(píng)價(jià)：“數(shù)字人民幣的真正用處，是幫助政府看到所有的實(shí)時(shí)交易。比起應(yīng)對(duì)國際競(jìng)爭(zhēng)，這與他們自身金融系統(tǒng)內(nèi)發(fā)生的事更有關(guān)系?！笔欠襁@就是數(shù)字人民幣發(fā)展的意圖？

我們知道數(shù)字人民幣是一種央行數(shù)字貨幣，中國證監(jiān)會(huì)科技監(jiān)管局局長姚前曾在國際金融論壇（IFF）2021 春季會(huì)議上表示，數(shù)字人民幣的誕生，是在數(shù)字化浪潮的背景下，中央銀行有必要主動(dòng)創(chuàng)新法定貨幣發(fā)行和流通方式，探索央行數(shù)字貨幣，以優(yōu)化法定貨幣支付功能，緩解私人數(shù)字支付工具的沖擊，提高法定貨幣地位和貨幣政策有效性?！皫椭吹剿械膶?shí)時(shí)交易”并非中國央行數(shù)字貨幣試驗(yàn)的動(dòng)機(jī)。?中國人早已習(xí)慣使用的支付寶、微信等第三方非現(xiàn)金支付方式，在技術(shù)上已經(jīng)實(shí)現(xiàn)了所有實(shí)時(shí)交易的透明化，這也引發(fā)了數(shù)據(jù)隱私保護(hù)、可匿名性、壟斷、監(jiān)管透明度等問題，數(shù)字人民幣對(duì)于這些問題也進(jìn)行了優(yōu)化。

總體來說，數(shù)字人民幣對(duì)用戶隱私匿名的保護(hù)，在現(xiàn)行支付工具中是等級(jí)最高的。數(shù)字人民幣采用的是“小額匿名、大額可溯”的設(shè)計(jì)，“可控匿名”作為數(shù)字人民幣的一個(gè)重要特征，一方面體現(xiàn)了其M0的定位，保障公眾合理的匿名交易和個(gè)人信息保護(hù)的需求；另一方面，也是防控和打擊洗錢、恐怖融資、逃稅等違法犯罪行為，維護(hù)金融安全的客觀需要。

從長遠(yuǎn)的角度來說，數(shù)字貨幣的出現(xiàn)和發(fā)展都是社會(huì)歷史發(fā)展必然結(jié)果，作為一種大力發(fā)展區(qū)塊鏈技術(shù)，突破創(chuàng)新科技推動(dòng)數(shù)字經(jīng)濟(jì)前提下的創(chuàng)新性事物，數(shù)字人民幣作為法定貨幣具有一些突出的優(yōu)勢(shì)：第一，相比較傳統(tǒng)的現(xiàn)金貨幣,法定數(shù)字貨幣通過數(shù)字化形式呈現(xiàn)，大大降低了發(fā)行成本，在流通過程中也減少了各項(xiàng)成本。第二，法定數(shù)字貨幣的出現(xiàn)能夠完善現(xiàn)有的支付服務(wù)體系，還能夠解決實(shí)物貨幣和電子貨幣支付功能的既有問題，充分彌補(bǔ)了傳統(tǒng)法定貨幣支付功能缺陷。第三，法定數(shù)字貨幣推動(dòng)人民幣的國際化進(jìn)程，央行推出的法定數(shù)字貨幣符合“一帶一路”倡議，不僅讓中國發(fā)揮政治優(yōu)勢(shì)，也是一個(gè)重要的合作平臺(tái)。

中國人民銀行對(duì)數(shù)字人民幣的推出采取了積極審慎的態(tài)度，從2014年開始，中國人民銀行成立專門團(tuán)隊(duì)對(duì)數(shù)字貨幣進(jìn)行專項(xiàng)研究，至今，數(shù)字人民幣相繼在多個(gè)地區(qū)成功試點(diǎn)，，基本涵蓋了長三角、珠三角、京津冀、中部、西部、東北、西北等不同地區(qū)，覆蓋了支付領(lǐng)域的多個(gè)方面。運(yùn)營主體已經(jīng)拓展到中國銀行、農(nóng)業(yè)銀行、工商銀行、建設(shè)銀行、交通銀行、郵儲(chǔ)銀行、招商銀行、網(wǎng)商銀行和微眾銀行9家銀行，當(dāng)前其他中小銀行也加入數(shù)字人民幣提供數(shù)字人民幣服務(wù)。

數(shù)字人民幣作為以國家信用為支撐的法定貨幣，應(yīng)當(dāng)具備一般電子支付工具所不具備的特點(diǎn)和優(yōu)勢(shì)，發(fā)展成型后將形成我國數(shù)字支付的全新格局，同時(shí)為我國貨幣政策和財(cái)政政策的精準(zhǔn)施策打開一個(gè)全新的路徑，并最終有效助力人民幣國際化發(fā)展、與國際接軌，甚至在央行數(shù)字貨幣方面取得部分領(lǐng)先優(yōu)勢(shì)。

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來源 | 部分來源網(wǎng)絡(luò)資料

編?| Black ?? 審?| 林蛋殼

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