保險公司業(yè)務(wù)范圍分級管理辦法新

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2023-03-23 09:59

　　第一章總則

　　第一條為規(guī)范保險公司業(yè)務(wù)范圍管理，建立健全保險市場準入和退出機制，促進保險行業(yè)專業(yè)化、差異化發(fā)展，引導(dǎo)保險公司集約化、精細化經(jīng)營，根據(jù)《保險法》、《外資保險公司管理條例》、《保險公司管理規(guī)定》等有關(guān)法律、行政法規(guī)和規(guī)章，制定本辦法。

　　第二條本辦法所稱保險公司，是指經(jīng)中國保險監(jiān)督管理委員會(以下簡稱“中國保監(jiān)會”)批準設(shè)立，并依法登記注冊的保險公司。

　　第三條本辦法所稱業(yè)務(wù)范圍，是指保險公司的原保險業(yè)務(wù)，不包括再保險業(yè)務(wù)、保險資金運用業(yè)務(wù)和代理銷售其他保險公司的產(chǎn)品。

　　中國保監(jiān)會根據(jù)有關(guān)法律、行政法規(guī)和規(guī)章，對保險公司業(yè)務(wù)范圍實施監(jiān)督管理。

　　第二章分類方式

　　第四條根據(jù)保險業(yè)務(wù)屬性和風險特征，保險公司業(yè)務(wù)范圍分為基礎(chǔ)類業(yè)務(wù)和擴展類業(yè)務(wù)兩級。

　　第五條財產(chǎn)保險公司基礎(chǔ)類業(yè)務(wù)包括以下五項：

　　(一)機動車保險，包括機動車交通事故責任強制保險和機動車商業(yè)保險;

　　(二)企業(yè)/家庭財產(chǎn)保險及工程保險(特殊風險保險除外);

　　(三)責任保險;

　　(四)船舶/貨運保險;

　　(五)短期健康/意外傷害保險。

　　第六條財產(chǎn)保險公司擴展類業(yè)務(wù)包括以下四項：

　　(一)農(nóng)業(yè)保險;

　　(二)特殊風險保險，包括航空航天保險、海洋開發(fā)保險、石油天然氣保險、核保險;

　　(三)信用保證保險;

　　(四)投資型保險。

　　第七條人身保險公司基礎(chǔ)類業(yè)務(wù)包括以下五項：

　　(一)普通型保險，包括人壽保險和年金保險;

　　(二)健康保險;

　　(三)意外傷害保險;

　　(四)分紅型保險;

　　(五)萬能型保險。

　　第八條人身保險公司擴展類業(yè)務(wù)包括以下兩項：

　　(一)投資連結(jié)型保險;

　　(二)變額年金。

　　第三章準入

　　第九條新設(shè)保險公司，只能申請基礎(chǔ)類業(yè)務(wù)。

　　第十條新設(shè)財產(chǎn)保險公司申請基礎(chǔ)類業(yè)務(wù)時，應(yīng)當符合以下條件：

　　(一)以人民幣兩億元的最低注冊資本設(shè)立的，只能申請一項基礎(chǔ)類業(yè)務(wù);

　　(二)每增加一項基礎(chǔ)類業(yè)務(wù)，應(yīng)當增加不少于人民幣兩億元的注冊資本;

　　(三)法律、行政法規(guī)及中國保監(jiān)會規(guī)定的其他條件。

　　第十一條新設(shè)人身保險公司申請基礎(chǔ)類業(yè)務(wù)時，應(yīng)當符合以下條件：

　　(一)以人民幣兩億元的最低注冊資本設(shè)立的，只能申請第一項至第三項中的一項;

　　(二)每增加前三項中的一項，應(yīng)當增加不少于人民幣兩億元的注冊資本;

　　(三)申請前三項以及第四項、第五項之一的，注冊資本不低于人民幣十億元;

　　(四)申請全部基礎(chǔ)類業(yè)務(wù)的，注冊資本不低于人民幣十五億元;

　　(五)申請第四項、第五項的，必須同時申請前三項;

　　(六)申請第二項、第四項、第五項的，應(yīng)當具有專項內(nèi)控制度、專業(yè)人員、服務(wù)能力、信息系統(tǒng)和再保險方案;

　　(七)法律、行政法規(guī)及中國保監(jiān)會規(guī)定的其他條件。

　　第四章變更

　　第十二條保險公司變更業(yè)務(wù)范圍，應(yīng)當經(jīng)中國保監(jiān)會批準。

　　第十三條保險公司獲得基礎(chǔ)類前三項業(yè)務(wù)經(jīng)營資質(zhì)后，方可申請增加擴展類業(yè)務(wù)，且每次不得超過一項，兩次申請的間隔不少于六個月。

　　第十四條財產(chǎn)保險公司申請農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)的，應(yīng)當符合以下條件：

　　(一)持續(xù)經(jīng)營三個以上完整的會計年度;

　　(二)最近三年年末平均凈資產(chǎn)不低于人民幣十億元;

　　(三)上一年度末及最近四個季度償付能力充足率不低于150%;

　　(四)最近三年內(nèi)無重大違法違規(guī)記錄;

　　(五)法律、行政法規(guī)及中國保監(jiān)會規(guī)定的其他條件。

　　保險公司申請開辦農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)，須在完成業(yè)務(wù)范圍變更后，再依法向中國保監(jiān)會提交開辦申請。

　　第十五條財產(chǎn)保險公司申請?zhí)厥怙L險保險業(yè)務(wù)的，應(yīng)當符合以下條件：

　　(一)持續(xù)經(jīng)營三個以上完整的會計年度;

　　(二)最近三年年末平均凈資產(chǎn)不低于人民幣十億元;

　　(三)上一年度末及最近四個季度償付能力充足率不低于150%;

　　(四)公司治理結(jié)構(gòu)健全，內(nèi)部管理有效，各項風險控制指標符合規(guī)定，上一季度分類監(jiān)管評價結(jié)果為A類或B類;

　　(五)有專項內(nèi)控制度、專業(yè)人員、服務(wù)能力、信息系統(tǒng)和再保險方案;

　　(六)最近三年內(nèi)無重大違法違規(guī)記錄;

　　(七)法律、行政法規(guī)及中國保監(jiān)會規(guī)定的其他條件。

　　第十六條財產(chǎn)保險公司申請信用保證保險業(yè)務(wù)的，應(yīng)當符合以下條件：

　　(一)持續(xù)經(jīng)營三個以上完整的會計年度;

　　(二)最近三年年末平均凈資產(chǎn)不低于人民幣二十億元;

　　(三)上一年度末及最近四個季度償付能力充足率不低于150%;

　　(四)公司治理結(jié)構(gòu)健全，內(nèi)部管理有效，各項風險控制指標符合規(guī)定，上一季度分類監(jiān)管評價結(jié)果為A類或B類;

　　(五)有專項內(nèi)控制度、專業(yè)人員、服務(wù)能力、信息系統(tǒng)和再保險方案;

　　(六)最近三年內(nèi)無重大違法違規(guī)記錄;

　　(七)法律、行政法規(guī)及中國保監(jiān)會規(guī)定的其他條件。

　　第十七條財產(chǎn)保險公司申請投資型保險業(yè)務(wù)的，應(yīng)當符合以下條件：

　　(一)持續(xù)經(jīng)營三個以上完整的會計年度;

　　(二)最近三年年末平均凈資產(chǎn)不低于人民幣三十億元，最近三個會計年度總體凈盈利;

　　(三)上一年度末及最近四個季度償付能力充足率不低于150%;

　　(四)公司治理結(jié)構(gòu)健全，內(nèi)部管理有效，各項風險控制指標符合規(guī)定，上一季度分類監(jiān)管評價結(jié)果為A類或B類;

　　(五)有專項內(nèi)控制度、專業(yè)人員、服務(wù)能力、信息系統(tǒng)和再保險方案;

　　(六)有獨立的資金運用管理部門，建立了完善的資金運用管理制度、風險控制管理制度;

　　(七)最近三年內(nèi)無重大違法違規(guī)記錄;

　　(八)法律、行政法規(guī)及中國保監(jiān)會規(guī)定的其他條件。

　　第十八條人身保險公司申請投資連結(jié)型保險業(yè)務(wù)的，應(yīng)當符合以下條件：

　　(一)持續(xù)經(jīng)營三個以上完整的會計年度;

　　(二)最近三年年末平均凈資產(chǎn)不低于人民幣二十億元;

　　(三)上一年度末及最近四個季度償付能力充足率不低于150%;

　　(四)公司治理結(jié)構(gòu)健全，內(nèi)部管理有效，各項風險控制指標符合規(guī)定，上一季度分類監(jiān)管評價結(jié)果為A類或B類;

　　(五)有專項內(nèi)控制度、專業(yè)人員、服務(wù)能力、信息系統(tǒng)和再保險方案;

　　(六)最近三年內(nèi)無重大違法違規(guī)記錄;

　　(七)法律、行政法規(guī)及中國保監(jiān)會規(guī)定的其他條件。

　　第十九條人身保險公司申請變額年金業(yè)務(wù)的，應(yīng)當符合以下條件：

　　(一)持續(xù)經(jīng)營六個以上完整的會計年度;

　　(二)獲準經(jīng)營投資連結(jié)型保險業(yè)務(wù)滿三年;

　　(三)最近三年年末平均凈資產(chǎn)不低于人民幣三十億元;

　　(四)上一年度末及最近四個季度償付能力充足率不低于150%;

　　(五)公司治理結(jié)構(gòu)健全，內(nèi)部管理有效，各項風險控制指標符合規(guī)定，上一季度分類監(jiān)管評價結(jié)果為A類或B類;

　　(六)有專項內(nèi)控制度、專業(yè)人員、服務(wù)能力、信息系統(tǒng)和再保險方案;

　　(七)有穩(wěn)定的投資管理團隊和穩(wěn)定的過往投資業(yè)績;

　　(八)最近三年內(nèi)無重大違法違規(guī)記錄;

　　(九)法律、行政法規(guī)及中國保監(jiān)會規(guī)定的其他條件。

　　第二十條保險公司償付能力不足或發(fā)生重大違法違規(guī)行為，中國保監(jiān)會可以依法責令其停止接受新業(yè)務(wù)或限制其業(yè)務(wù)范圍。

　　第二十一條中國保監(jiān)會責令保險公司停止接受新業(yè)務(wù)、限制業(yè)務(wù)范圍以及保險公司主動申請減少業(yè)務(wù)范圍的，保險公司應(yīng)當妥善處理存續(xù)業(yè)務(wù)，繼續(xù)履行承保責任，或依照《保險公司保險業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)讓管理暫行辦法》將該項業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)讓給符合資質(zhì)的保險公司。

　　第五章材料申報

　　第二十二條申請人提交申請材料必須真實、準確、完整。

　　第二十三條新設(shè)保險公司申請健康保險業(yè)務(wù)、分紅型保險業(yè)務(wù)、萬能型保險業(yè)務(wù)的，應(yīng)當提供關(guān)于專項內(nèi)控制度、專業(yè)人員、服務(wù)能力、信息系統(tǒng)和再保險方案的證明材料。

　　第二十四條保險公司變更業(yè)務(wù)范圍，應(yīng)當向中國保監(jiān)會提出書面申請，并提交以下材料：

　　(一)股東大會決議或股東會決議;

　　(二)變更業(yè)務(wù)范圍的可行性報告;

　　(三)關(guān)于專項內(nèi)控制度、專業(yè)人員、服務(wù)能力、信息系統(tǒng)和再保險方案的證明材料;

　　(四)財產(chǎn)保險公司申請投資型保險業(yè)務(wù)的，還應(yīng)當提供關(guān)于獨立的資金運用管理部門、資金運用管理制度、風險控制管理制度的證明材料;

　　(五)人身保險公司申請投資連結(jié)型保險業(yè)務(wù)、變額年金業(yè)務(wù)的，還應(yīng)當提供關(guān)于投資管理團隊和過往投資業(yè)績的證明材料;

　　(六)中國保監(jiān)會規(guī)定的其他材料。

　　第六章附則

　　第二十五條保險集團(控股)公司、保險資產(chǎn)管理公司、專屬財產(chǎn)保險公司、相互保險公司、保險互助社以及專業(yè)性保險公司不適用本辦法，中國保監(jiān)會另有規(guī)定的除外。