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除了每月貸款和生活費(fèi)，剩下的錢全部拿去炒餅，結(jié)果在最近一輪大跌中爆倉了。

有人不知道什么是炒餅，用拼音解釋就是 chao bi。

這件事發(fā)生在我一個(gè)朋友身上，他是以前我在京東上班時(shí)認(rèn)識(shí)的一個(gè)其他部門的產(chǎn)品經(jīng)理。

當(dāng)時(shí)，他是看了我的文章然后通過公司內(nèi)部溝通工具「咚咚」找到了我，然后我們約了一起喝點(diǎn)東西聊聊。

我印象比較深刻，那天下班后我們約在京東總部一樓的「叱茶」見面，據(jù)說這家店是老板娘奶茶妹妹開的。

簡(jiǎn)單寒暄過后，他開始跟我介紹他目前負(fù)責(zé)的產(chǎn)品，我也順便跟著學(xué)到不少。此外，得知他是所在部門的「機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人」。

很多讀者可能不知道，京東內(nèi)部一般把部門負(fù)責(zé)人叫做「機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人」。不管是一級(jí)部門還是三級(jí)部門，不管職位職級(jí)多高，都統(tǒng)一叫這個(gè)稱號(hào)。

雖然如此，但大家通過部門層級(jí)也能判斷出對(duì)方的職位有多高。

從他留在內(nèi)部溝通工具上的名片信息來看，屬于零售業(yè)務(wù)下的二級(jí)部門負(fù)責(zé)人，至少是個(gè)總監(jiān)起步。

我之所以印象比較深刻，是因?yàn)槟翘煳覀兂肆牧撕芏嚓P(guān)于產(chǎn)品的內(nèi)容，還聊了不少對(duì)于加密貨幣的看法。

那個(gè)時(shí)間點(diǎn)是 2018 年 6 月，而當(dāng)時(shí)比特幣的價(jià)格還不到 8000 刀。

聽得出來，他對(duì)這個(gè)領(lǐng)域是有過很多研究，并且長(zhǎng)期看好。而且，也都轉(zhuǎn)變成了行動(dòng)。

雖然不是在最低點(diǎn)入手的，但相比后來高點(diǎn)到達(dá) 7 萬，他還是屬于上車比較早的。

在接下來的幾輪牛市中，他一度看到了提前退休的希望。

可是，人的欲望是無限的，他在后來的幾次操作中就有點(diǎn)作妖了，竟然玩起了杠桿。

這種高風(fēng)險(xiǎn)的玩法，不是一般人接得住的。一不小心，就會(huì)掉進(jìn)萬丈深淵。

顯然，這次他的運(yùn)氣就沒那么好了。就在前陣子，爆倉了。

戰(zhàn)場(chǎng)有多慘烈我就不說了，反正他這幾年的工算是白打了，接下來還得繼續(xù)搬磚回血。

我在過去的文章中也多次表達(dá)過一個(gè)觀點(diǎn)：不要試圖用運(yùn)氣去賺認(rèn)知外的錢。

憑運(yùn)氣賺來的錢，很可能憑實(shí)力虧掉。

認(rèn)知不足，實(shí)力就不足。實(shí)力不足，就談不上真正去駕馭一件自己不了解的事情。

雖然我喜歡研究新事物，曾經(jīng)也炒過餅，但后來還是老老實(shí)實(shí)退出了這個(gè)血雨腥風(fēng)的江湖。

因?yàn)槲抑?，這不是我這類性格的人能去玩的游戲。從風(fēng)險(xiǎn)類型來看，我屬于穩(wěn)健型。

對(duì)于和我一樣的人來說，為未來做準(zhǔn)備并留出足夠的退路，才是最實(shí)在的選擇。

就拿現(xiàn)在的形勢(shì)來說，不確定性增強(qiáng)，風(fēng)險(xiǎn)變高，以后怎樣還真不好說。

但不管怎樣，有一件事至少可以提前做，那就是用現(xiàn)在的能力來為未來做好提前儲(chǔ)蓄。

對(duì)于普通人來說，有兩個(gè)現(xiàn)實(shí)是一定要了解的。

第一，我們整個(gè)職場(chǎng)生命周期的中段是黃金期，也就是 30 多歲到 40 多歲的樣子。這段時(shí)間的工作能力到達(dá)頂峰，同樣，賺錢能力也最強(qiáng)。

第二，打工人雖然看似穩(wěn)定，但風(fēng)險(xiǎn)的來臨也就是一瞬間的事。嚴(yán)格來說，這是一種穩(wěn)定假象。

很簡(jiǎn)單，今天還在大廠拿著高工資上班的高級(jí)打工人，明天可能就被裁了。

別不信，這樣的事最近沒少發(fā)生。

基于這兩個(gè)現(xiàn)實(shí)，我們?nèi)绾尾拍芙o未來提供一個(gè)穩(wěn)定的保障呢？

要知道，互聯(lián)網(wǎng)公司現(xiàn)在大多還沒有迎來真正的退休潮，加上互聯(lián)網(wǎng)人在一家公司的平均工作周期并不長(zhǎng)，更談不上公司能對(duì)你的退休負(fù)責(zé)。

所以，我們只能為自己的未來和養(yǎng)老負(fù)責(zé)。

雖然有社保，但這只是最基礎(chǔ)的保障。要想過得好，靠社保是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的。

前陣子國家推行了個(gè)人養(yǎng)老金制度，自己給自己提前儲(chǔ)蓄養(yǎng)老錢。雖然也有一定的增值利率，但那個(gè)比例實(shí)在太小了。

為此，在賺錢能力最強(qiáng)的職場(chǎng)黃金期，定期拿出一部分錢為今后做打算，就是一件性價(jià)比很高的事。

有些錢你不存下來也是花了，如果存下來且享受到時(shí)間的復(fù)利，那就是一筆可觀的收入。

所以，讓閑錢產(chǎn)生穩(wěn)定的增值，就成了我們面臨的一個(gè)問題。

之前我有介紹過一個(gè)我正在上手的強(qiáng)制儲(chǔ)蓄項(xiàng)目「金滿意足」，相比于把錢存在銀行貶值，這種穩(wěn)健型的儲(chǔ)蓄型產(chǎn)品更適合普通人選擇。

一般來說，將自己的工資劃分為幾部分并做一些增值操作，是普通人財(cái)富增值的一種方法。

我會(huì)建議你們把一筆短期不用的錢拿出來去做增值，比如你月薪 10000 塊，每月可以拿出 20% 作為閑錢，一年就有 24000 塊。

這筆錢如果存在銀行，按照現(xiàn)在銀行的活期利率 0.3% 算，一年也就 72 塊錢的利息。

即便是一年期的定期利率，也才 1.75%，國有銀行的 5 年期利率最高也就 3.5%。

多家銀行的大額存單、定期存款利率集體下調(diào)，招行的 3 年期大額存單（20萬起）下調(diào)到2.9%，中行的 2 年期定期存款下調(diào)到 2.25%。

如果你還把存銀行當(dāng)做自己賺到辛苦錢的最終去處，那就未免有點(diǎn)虧，很可能連通脹都跑不贏。

之前就有讀者問我，有沒有什么穩(wěn)健的投資項(xiàng)目可以做？穩(wěn)健，就是絕對(duì)保本的同時(shí)能獲得超出平均數(shù)的增量收益。

今天繼續(xù)跟你們推薦一個(gè)，同時(shí)也是我自己正在用的增值儲(chǔ)蓄產(chǎn)品，叫做金滿意足臻享版增額終身壽險(xiǎn)，最高復(fù)利收益能到 3.49%。

注意，這里說的是復(fù)利收益，是會(huì)持續(xù)增長(zhǎng)的。

假如你現(xiàn)在 30 歲，每年存一萬，一個(gè)月存一千塊錢不到，連續(xù)存 10 年，那復(fù)利收益是非常可觀的。

到第 10 年，保單里累計(jì)有 12 萬。從 30 歲到 40歲算下來的復(fù)利收益是 3.419%，折算為銀行存款的單利有 4%。

第 30 年有 24 萬，折算單利有 5.96%。

第 50 年有 47 萬多，直接翻了 4 倍多，復(fù)利收益 3.487%，折算單利 9.1%。

不說太遠(yuǎn)的，就拿 10 年期來說，其實(shí)已經(jīng)跑贏了現(xiàn)在絕大多數(shù)同類型收益產(chǎn)品了。

接下來，我跟你們說幾個(gè)它的優(yōu)勢(shì)。

第一，這個(gè)產(chǎn)品比較適合年輕人，因?yàn)樗且粋€(gè)復(fù)利增值項(xiàng)目。

說白了，你存得越久，收益越高。

了解行情的讀者知道，監(jiān)管規(guī)定這類產(chǎn)品利率不能超過 3.5%，他們能做到 3.49% 也算是觸達(dá)天花板了。

今天之所以給你們推薦，是因?yàn)檫@個(gè)產(chǎn)品在不久后大概率就要下線了，現(xiàn)在是有延長(zhǎng)期，但今后肯定就再也拿不到這個(gè)利率了。

為什么利率高就要下架呢？

因?yàn)閷?duì)于這類產(chǎn)品來說，未來能拿多少收益現(xiàn)在就會(huì)寫進(jìn)合同，但未來保險(xiǎn)公司賺錢的難度是越來越大的，如果賺不到預(yù)期的收益，必須得自己墊錢給消費(fèi)者。

賣得越多，要墊的錢就越多，保險(xiǎn)公司的壓力就越大，所以監(jiān)管對(duì)這塊盯得很緊，下架可以說是意料之中的事情。

所以，已經(jīng)提前上車的人相當(dāng)于拿到了一張未來有保障的船票。

也別擔(dān)心，買的保單是有法律效力的合同，保險(xiǎn)公司必須按上面寫的情況給錢，自然是利率越高越好。

顯然，這是一個(gè)穩(wěn)健的逐利機(jī)會(huì)。

第二，對(duì)于這類產(chǎn)品，很多人會(huì)擔(dān)心背后的機(jī)構(gòu)是不是靠譜？會(huì)不會(huì)出現(xiàn)圈錢跑路的情況？

這里說下，我推薦的這個(gè)產(chǎn)品背后的機(jī)構(gòu)是弘康人壽，截至 2021 年底總資產(chǎn)超 760 億元，在國家銀保監(jiān)會(huì)有備案。

那有人會(huì)說，萬一這家保險(xiǎn)公司倒閉了怎么辦？

放心，國家早就給我們想好了退路，畢竟有上面提供背書。

根據(jù)《保險(xiǎn)法》第 89 條和第 92 條規(guī)定，如果承保公司倒閉，這份人壽保險(xiǎn)也會(huì)轉(zhuǎn)給其他保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)來執(zhí)行，我們的利益是不會(huì)受損的。

此外，保險(xiǎn)公司破產(chǎn)和銀行破產(chǎn)還不太一樣，如果你存錢的銀行破產(chǎn)，最高賠付只有 50 萬的限額。

所以，這一點(diǎn)大家盡可放心。

第三，臨時(shí)要用錢，怎么?。?br>

按照現(xiàn)有規(guī)則，買后滿 14 個(gè)月就可以申請(qǐng)取用，保單里面剩下的錢還是會(huì)繼續(xù)增長(zhǎng)。

但是要注意，以 10 年交為例，它前面 7 年還在增值，第 8 年開始超過交進(jìn)去的保費(fèi)。

如果太早取錢出來用會(huì)大大影響增值速度，所以盡量用閑錢買，短期內(nèi)也不要去動(dòng)用。

第四，存錢利器。

對(duì)于沒有儲(chǔ)蓄習(xí)慣的讀者來說，金滿意足臻享版增額終身壽險(xiǎn)是一個(gè)很好的儲(chǔ)蓄項(xiàng)目。

最低每年 5 千起，可以分 5 年、10 年甚至 20 年交，每年強(qiáng)制存?zhèn)€一兩萬進(jìn)去，不影響生活，還能享受復(fù)利收益，很劃算。

我會(huì)建議大家按照每年 1 萬或 2 萬，然后持續(xù)交 10 年的方案。這個(gè)既沒有什么壓力，也能鎖定未來收益。

平均到每個(gè)月其實(shí)就沒多少錢了，對(duì)我來說就是少嘴饞出去吃幾頓飯的錢。

為什么建議年輕人上車這款產(chǎn)品？

因?yàn)殡S著年齡的增長(zhǎng)，你會(huì)享受到更大的收益，等到你退休那天，賬戶里就已經(jīng)有了一筆大錢，想想也是很香的。

如果碰上裁員或者是意外，這也是一筆可以為你提供保障的錢。

除了利率高、適合存錢，它還有身故保障。

如果萬一非常不幸中途人就沒了，或者一直不用這筆錢百年老去了，會(huì)賠一筆錢給到家人，而且從保單里拿到的所有錢，不會(huì)低于交進(jìn)去的錢，也就是說不會(huì)虧。

理財(cái)小白、存不下錢的、想給以后養(yǎng)老存錢的讀者，都可以重點(diǎn)考慮。

可能有讀者會(huì)說，你又來打廣告了。

沒事，因?yàn)檫@樣的東西我覺得還是值得推薦，因?yàn)檫^后說不定你還會(huì)感謝我。即便現(xiàn)在可能會(huì)反感會(huì)罵，但我還是建議你們給自己一次了解的機(jī)會(huì)。

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安可時(shí)刻

年輕的時(shí)候覺得賺錢就應(yīng)該花、應(yīng)該享受，年紀(jì)大了就覺得錢應(yīng)該增值、應(yīng)該錢生錢，老了可能就會(huì)覺得，穩(wěn)定壓倒一切。

所以，給未來做好儲(chǔ)蓄，是我們?nèi)缃衲茏龅淖罘€(wěn)定的事。

今天，與 74880 位讀者一起見證彼此成長(zhǎng)

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一個(gè)大廠產(chǎn)品經(jīng)理，爆倉了

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