賬戶系統(tǒng)設(shè)計(jì)從入門到精通
▲?點(diǎn)擊上方“李寬wideplum”關(guān)注公眾號(hào)
點(diǎn)擊發(fā)消息，回復(fù)“微信”，加我的個(gè)人微信
賬戶作為支付交易的最基礎(chǔ)設(shè)施，可見其重要性，其核心不是設(shè)計(jì)本身，而是他的理念以和規(guī)范以和基本原則；可以幫助你從0到1全面掌握賬戶系統(tǒng)的設(shè)計(jì)方法，最后附帶后臺(tái)設(shè)計(jì)的幾頁關(guān)鍵頁面原型......深吸一口氣，讓我們開始吧！
全文9434個(gè)字，閱讀預(yù)計(jì)需要10分鐘
1.什么是賬戶
我們先看看標(biāo)準(zhǔn)定義
賬戶是根據(jù)會(huì)計(jì)科目設(shè)置的，具有一定格式和結(jié)構(gòu)，用于反映會(huì)計(jì)要素的增減變動(dòng)情況及其結(jié)果的載體。
增減變動(dòng)的會(huì)計(jì)分錄的書寫規(guī)范
借:科目A 金額1
貸:科目B 金額1
賬戶結(jié)構(gòu)規(guī)范
賬戶的基本結(jié)構(gòu)應(yīng)同時(shí)具備以下內(nèi)容:
1)賬戶的名稱，即會(huì)計(jì)科目;
2)日期和摘要，即記載經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)的日期和概括說明經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)的內(nèi)容;
3)增加方和減少方的金額及余額;
4)憑證號(hào)數(shù)，即說明記載賬戶記錄的依據(jù)。
財(cái)務(wù)知識(shí)不是很充足的同學(xué)可能對(duì)以上的賬戶定義很難理解和繞口；我們從業(yè)務(wù)的角度來看賬戶，后面的電子賬戶我們都會(huì)從業(yè)務(wù)角度去看，拋棄財(cái)務(wù)視角
從業(yè)務(wù)視角來看賬戶其實(shí)就是用于記錄某個(gè)主體的某類型資金的余額以及余額變動(dòng)明細(xì)的數(shù)據(jù)載體
所以賬戶有3個(gè)關(guān)鍵的點(diǎn)
賬戶余額：這個(gè)賬戶有多少錢
賬戶流水：這個(gè)賬戶資金進(jìn)進(jìn)出出的明細(xì)記錄
賬戶交易：怎么把錢放進(jìn)去，怎么把錢取出來
抓住了上面3個(gè)點(diǎn)我們基本就抓住了賬戶設(shè)計(jì)的核心了，是不是很簡(jiǎn)單
基于這3個(gè)點(diǎn)去構(gòu)建賬戶的輔助設(shè)施，比如賬戶主體，賬戶種類，賬戶余額結(jié)構(gòu)，賬戶流水的記錄字段，賬戶的功能權(quán)限，賬戶的出入賬，賬戶服務(wù)（賬戶開通注銷，凍結(jié)解凍，余額流水查詢等）等
2.賬戶的種類
從財(cái)務(wù)科目分類來看內(nèi)部賬戶，賬戶可以分資產(chǎn)類賬戶，負(fù)債類賬戶，損益類賬戶，共同類賬戶，然后就是不同的科目
但是站在業(yè)務(wù)的視角，我們更多是基于業(yè)務(wù)場(chǎng)景來對(duì)賬戶進(jìn)行命名，比如商戶的結(jié)算款會(huì)結(jié)算到商戶結(jié)算賬戶，支付公司在銀行開的賬戶叫備付金賬戶，備付金賬戶又分存管戶，收付戶，匯繳戶；個(gè)人賬戶，企業(yè)賬戶；會(huì)員子賬戶，商戶子賬戶，中間擔(dān)保戶
所以從賬戶命名上我們基本就知道了這個(gè)賬戶是干嘛用的；就像你有10張卡，一張是放工資的你叫他工資卡，一張是公積金的你叫公積金卡等等，所以這時(shí)候我們基于業(yè)務(wù)命名，目的是為了區(qū)分賬戶用途
但是收回來我們發(fā)現(xiàn)，無論賬戶叫什么名字，都是有賬戶余額，賬戶流水，賬戶交易；無論卡叫什么名字都是銀行卡；所以賬戶的本質(zhì)屬性不變，設(shè)計(jì)辦法基本相通，唯一會(huì)有不同的是附屬內(nèi)容，比如支出戶只能打款不能收款，中間擔(dān)保戶不能為負(fù)等等，權(quán)限不同，主體不同，交易特點(diǎn)不同.....
小樣，你以為穿個(gè)馬甲我就不認(rèn)識(shí)你啦，你裝錢的，能進(jìn)能出，記得明明白白；別管你叫啥我都知道怎么設(shè)計(jì)，不管我叫你啥我都這么設(shè)計(jì)
3.賬戶的結(jié)構(gòu)
賬戶結(jié)構(gòu)
賬戶主體
這個(gè)賬戶是誰的，個(gè)人的？企業(yè)的？?jī)?nèi)部業(yè)務(wù)線的？
賬戶結(jié)構(gòu)樹
就像會(huì)計(jì)科目，就像商品類目，由于賬戶可能種類繁多所以有時(shí)也需要一個(gè)結(jié)構(gòu)樹，比如：
賬戶類型
賬戶的分類，比如個(gè)人賬戶/對(duì)公賬戶，結(jié)算賬戶/付款賬戶，收款賬戶/打款賬戶
賬戶名稱
錢多少不重要，名字一定要有氣質(zhì)：陳老師全球通國際清算私房錢賬戶
賬戶余額
賬戶余額一般為了業(yè)務(wù)需要，會(huì)設(shè)計(jì)多個(gè)金額屬性，比如凍結(jié)金額，可用金額，可提金額
賬戶流水
賬戶的資金變動(dòng)記錄，記錄對(duì)手賬戶，收支方向，金額，費(fèi)用類型等基本信息
賬務(wù)號(hào) 費(fèi)用 收支 金額 商品 剩余金額 備注 1111 私房錢 支出 100 冰激凌 0 給老婆吃
賬戶服務(wù)
開通/關(guān)閉
權(quán)限設(shè)置
入賬
扣賬
調(diào)賬
凍結(jié)/解凍
余額查詢
流水查詢
賬戶底線原則
支付成功才入賬，扣賬成功才出款，一分不少真安全
4.如何設(shè)計(jì)類型
賬戶名稱，結(jié)算戶，付款戶，支出戶
原則：名稱是便于區(qū)分業(yè)務(wù)，賬戶本質(zhì)相同
就像有的公司叫產(chǎn)品經(jīng)理，有的公司就產(chǎn)品策劃，有的公司叫需求分析師；但本質(zhì)大家干的都是產(chǎn)品設(shè)計(jì)工作
基于主體類型命名賬戶：個(gè)人賬戶，企業(yè)賬戶
基于業(yè)務(wù)類型命名賬戶：電商商家結(jié)算戶，快遞商家結(jié)算戶
基于資金屬性命名賬戶：工資賬戶，公積金賬戶，手續(xù)費(fèi)賬戶
基于賬戶職能命名賬戶：待清算賬戶，中間擔(dān)保賬戶
等等，現(xiàn)在應(yīng)該清楚設(shè)計(jì)賬戶時(shí)如何給賬戶命名了吧，簡(jiǎn)單易記，容易區(qū)分
5.賬戶的附屬設(shè)施
有了電池是不是還需要充電線，有了油罐是不是還得有加油設(shè)備，安全設(shè)備；同樣有了賬戶是不是還得有附屬模塊才能實(shí)現(xiàn)賬戶的資金管理職能
費(fèi)用類型
每筆交易都有業(yè)務(wù)場(chǎng)景，比如下單付款，投訴罰款，用戶充值，余額提現(xiàn)，賬戶年費(fèi)等等，一個(gè)是為了讓用戶知道這是筆什么交易，另一個(gè)就是財(cái)務(wù)能夠知道編寫什么科目的會(huì)計(jì)憑證
| 費(fèi)用編碼 | 費(fèi)用名稱 | 創(chuàng)建人 | 創(chuàng)建時(shí)間 |
| 1002 | 化妝品消費(fèi) | PM陳老師 | 2021.3.14 |
| 1001 | 私房錢存入 | PM陳老師 | 2021.5.20 |
入賬規(guī)則
上游有業(yè)務(wù)系統(tǒng)比如賬務(wù)系統(tǒng)請(qǐng)求一筆費(fèi)用的入賬，那么如那個(gè)賬戶呢，收支方向如何呢？所以入賬規(guī)則就是來確定這筆入賬怎么入的問題，規(guī)則主要有2部分組成
| 條件參數(shù) | 費(fèi)用編碼：1001 費(fèi)用名稱：私房錢存入 業(yè)務(wù)線：藏錢事業(yè)部 |
| 入賬規(guī)則 | 收支：收入 賬戶父類：家庭賬戶 賬戶子類：PM陳老師私房錢戶 |
| 入賬規(guī)則ID | 111 |
凍結(jié)規(guī)則
有些費(fèi)用入賬后是需要暫時(shí)凍結(jié)的，比如用戶領(lǐng)的活動(dòng)獎(jiǎng)金，必須在凍結(jié)7個(gè)工作日之后才能解凍；某業(yè)務(wù)線的商家結(jié)算收入，統(tǒng)一在次月15號(hào)可提走；所以一條入賬規(guī)則需要關(guān)聯(lián)一個(gè)凍結(jié)規(guī)則
| 入賬規(guī)則ID | 111 |
| 凍結(jié)規(guī)則ID | 11101 |
| 凍結(jié)規(guī)則 | 是否凍結(jié)：凍結(jié) 凍結(jié)模式：固定時(shí)長(zhǎng) 凍結(jié)設(shè)置：7天 是否有效：是 |
費(fèi)用/入賬規(guī)則/凍結(jié)規(guī)則關(guān)系
一個(gè)費(fèi)用入賬時(shí)，可能記一筆賬，也可能記多筆；比如商戶傭金費(fèi)用，則會(huì)入兩筆賬：成本賬戶入一筆扣款，商家傭金賬戶入一筆收入；而扣款不用凍結(jié)，收入需要凍結(jié)7天
對(duì)外服務(wù)
任何系統(tǒng)都不是孤島，賬戶系統(tǒng)同樣，要將能力賦能給上游實(shí)現(xiàn)自己的價(jià)值；賬戶向外提供的服務(wù)基礎(chǔ)的應(yīng)該包含：開戶，注銷，查詢（余額，流水，狀態(tài)），交易（支付，退款，充值，提現(xiàn)，凍結(jié)）等
賬戶管理后臺(tái)
賬戶系統(tǒng)需要提供一個(gè)業(yè)務(wù)后臺(tái)給到相關(guān)的運(yùn)營(yíng)人員，財(cái)務(wù)等角色；后臺(tái)可以查看所有的賬戶以及賬戶的狀態(tài)，所屬主體以及余額情況；還可以操作賬戶進(jìn)行注銷
還需要能夠查看所有的出入賬流水，配置相關(guān)費(fèi)用，配置入賬規(guī)則和凍結(jié)規(guī)則
6.賬戶系統(tǒng)架構(gòu)圖
功能架構(gòu)
業(yè)務(wù)架構(gòu)
7.賬戶入賬流程圖
8.賬戶系統(tǒng)后臺(tái)
上面基本已經(jīng)很清楚了，賬戶系統(tǒng)后臺(tái)頁面文章不再詳述，原型可以到星球進(jìn)行下載
9.賬戶的應(yīng)用
賬戶除了管錢之外還可以在此之上構(gòu)建一些應(yīng)用產(chǎn)品比如下面這兩個(gè)
錢包
像微信錢包，就是用戶的一個(gè)虛擬賬戶，在錢包里可以看到余額，可以充值余額，也可以將余額里的錢提現(xiàn)到銀行卡
余額支付
賬戶可以作為一種支付方式，包裝出一個(gè)支付通道，利用平臺(tái)自己的賬戶進(jìn)行平臺(tái)商品的購買支付，當(dāng)然這個(gè)要考慮合規(guī)性
10.合規(guī)淺談
果然最后說的都是重頭戲，賬戶作為一種資金池形態(tài)，要嚴(yán)格做好其合規(guī)性，如果平臺(tái)沒有資質(zhì)牌照，那么自建可以但是用戶賬戶的真實(shí)資金一定要放到監(jiān)管賬戶當(dāng)中進(jìn)行監(jiān)管，避免違規(guī)沉淀資金池，其他合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)讀者朋友們自己思考一下吧
第二部分：賬戶主體
賬戶本身記錄的是資產(chǎn)或者負(fù)債或者費(fèi)用，那么必然就需要一個(gè)主體承載，誰的錢，誰的債，誰的費(fèi)用，誰的愛！世界上沒有一片樹葉沒有歸屬，就算秋風(fēng)落了葉，那它要不屬于天空或是歸屬大地，所以賬戶歸于誰，而這個(gè)誰是誰就是今天我們要聊的主體
1.什么是主體
主體可以是人，可以是公司，可以是一個(gè)組織，我們暫且認(rèn)為主體就是一個(gè)具有基本特征和屬性的一個(gè)可定義的對(duì)象
2.主體的廣義定義
基于對(duì)象出發(fā)，那么主體可以認(rèn)為是自然界存在的實(shí)體物質(zhì)和虛無的對(duì)象；比如一個(gè)人是一個(gè)主體，一個(gè)公司是一個(gè)主體，一個(gè)組織是一個(gè)主體；公司的一條業(yè)務(wù)線是一個(gè)主體，公司的一個(gè)部門也是一個(gè)主體，一個(gè)城市也是一個(gè)主體，一座房子也是一個(gè)主體等等
那么這么多主體有什么意義呢，其實(shí)就是說明賬戶的主體可以非常廣義，比如一個(gè)城市的GDP,可以通過一個(gè)統(tǒng)計(jì)報(bào)表得到，同樣也可以為每個(gè)城市設(shè)置一個(gè)GDP賬戶，那么這個(gè)賬戶的主體就是一座城市；北京GDP賬戶2020年年末余額4萬億！
所以主要是一個(gè)可以被定義的對(duì)象，我們就可以將它作為賬戶的主體來管理，就可以為之開通某種意義上的賬戶，賬戶也可以是廣義的，不只是金錢余額，也可以是水量余額，點(diǎn)量余額，好感度余額等等，從而賬戶的廣義我們是不是就可以認(rèn)為：賬戶可以記錄一個(gè)可被量化的數(shù)量以及變化過程的記錄工具；那么我們就可以用賬戶的設(shè)計(jì)理念去設(shè)計(jì)更多的事物的數(shù)量以及變化過程
3.狹義賬戶主體
我們回歸賬戶主體本身，就是賬戶的歸屬對(duì)象；最常見的主體就是個(gè)人和企業(yè)；銀行卡的主體有個(gè)人主體和法人主體；
對(duì)于一個(gè)公司內(nèi)部來說為了經(jīng)營(yíng)分析或者管理的需要又會(huì)虛擬出更多的主體類型，比如營(yíng)銷賬戶的這類費(fèi)用賬戶的主體可以是業(yè)務(wù)線或者部門或者小組，來記錄部門和小組的預(yù)算以及預(yù)算的消耗
站在人民銀行的角度看賬戶主體我們知道就是：網(wǎng)聯(lián)，銀聯(lián)，各商業(yè)銀行，各城市處理中心，各特批處理機(jī)構(gòu)等
站在銀行角度看銀行賬戶主體就是：個(gè)人，企業(yè)，支付機(jī)構(gòu)等
站在一個(gè)普通企業(yè)看賬戶主體就是：個(gè)人用戶，企業(yè)用戶，內(nèi)部業(yè)務(wù)線，子公司等
4.主體的唯一ID
就像個(gè)人我們的唯一ID可以是身份證，我們?cè)陂_銀行卡的時(shí)候就是用的身份證ID作為這個(gè)主體的唯一ID，在辦理社保的時(shí)候也是用身份證ID作為身份的唯一ID；唯一ID的條件就是能夠唯一識(shí)別這個(gè)主體
比如個(gè)人的唯一ID可以是身份證，手機(jī)號(hào)，社保號(hào)，一個(gè)平臺(tái)的userID及時(shí)在這個(gè)平臺(tái)的唯一ID；
企業(yè)的唯一ID可以是統(tǒng)一社會(huì)信用編號(hào)，也可以是對(duì)公戶的卡號(hào)等；如果企業(yè)入駐了一個(gè)平臺(tái)那么這個(gè)平臺(tái)為這個(gè)企業(yè)生成的企業(yè)編碼也可以唯一識(shí)別這個(gè)企業(yè)
唯一ID的用途就是唯一識(shí)別這個(gè)主體，但是有時(shí)候可能這個(gè)主體的唯一身份ID不夠用，比如這個(gè)人在淘寶即是個(gè)人用戶又是商家用戶，那么他在開戶時(shí)可能就不能只用身份證了，而是用userID 去開付款戶 和?bussid? 去開結(jié)算戶?
5.主體的身份認(rèn)證
安全起見，我們需要核查主體的身份，像銀行開戶需要本人到場(chǎng)+身份證核驗(yàn)；二類戶的開通需要多要素鑒權(quán)識(shí)別主體身份的合法性
對(duì)于企業(yè)來說企業(yè)的營(yíng)業(yè)執(zhí)照，法人簽字，蓋章或者對(duì)公戶小額打款來驗(yàn)證企業(yè)的真實(shí)身份
6.主體的創(chuàng)建
對(duì)于一個(gè)平臺(tái)而言，其賬戶系統(tǒng)的主體無非以下幾種
個(gè)人用戶：具有身份證或者手機(jī)號(hào)唯一識(shí)別的一個(gè)自然人個(gè)體
企業(yè)用戶：具有企業(yè)信用編號(hào)唯一識(shí)別的一個(gè)法人主體
內(nèi)部主體用戶：為了管理需要內(nèi)部的子公司主體或者業(yè)務(wù)線主體或者部門
主體下業(yè)務(wù)線子用戶：一個(gè)子公司下面的一個(gè)業(yè)務(wù)線或者部門
所以我們?cè)趧?chuàng)建主體的同時(shí)就需要定義每一類主體的唯一識(shí)別ID
在開戶的時(shí)候，就需要使用這個(gè)唯一識(shí)別ID作為賬戶主體的唯一識(shí)別ID
7.主體的信息管理
一個(gè)平臺(tái)的各類主體信息一般是放在用戶中心或者crm系統(tǒng)，這些系統(tǒng)去調(diào)用賬戶中心進(jìn)行開戶，在這些系統(tǒng)內(nèi)對(duì)于一個(gè)主體我們需要管理他的基本信息，比如ID信息，屬性信息，權(quán)限信息，關(guān)系信息；有什么信息就增加字段管理即可，也可以將信息分類，每一類記錄的不同的表中，比如身份信息，認(rèn)證信息，賬戶開通信息等
8.為主體開戶
有了主體以后，賬戶的開通可以是人工也可以是上游系統(tǒng)調(diào)用開戶接口開通相關(guān)賬戶和賬戶權(quán)限
比如接口要傳入下面的信息
請(qǐng)求成功后賬戶系統(tǒng)就會(huì)先在賬戶主體表中插入基本主體信息，如果需要其他信息，在后面加字段即可
根據(jù)主體ID可以去賬戶表查詢開通的所有賬戶
然后基于開戶請(qǐng)求我們?cè)谫~戶中心表中創(chuàng)建對(duì)應(yīng)的賬戶，賬戶中心表中要有主體的用于開戶唯一ID
| 主體ID | 賬戶ID | 賬戶類型 |
| 123 | 33333333 | 傭金賬戶 |
| 123 | 2222222 | 紅包賬戶 |
| 123 | 111111111 | 積分賬戶 |
同時(shí)在賬戶余額表中創(chuàng)建賬戶余額
| 賬戶ID | 賬戶類型 | 總余額 | 凍結(jié)余額 | 可用余額 |
| 33333333 | 傭金賬戶 | 0 | 0 | 0 |
同時(shí)在賬戶的權(quán)限表中設(shè)置賬戶權(quán)限
| 賬戶ID | 付款權(quán)限 | 透支權(quán)限 |
| 33333333 | 是 | 否 |
賬戶中心經(jīng)過一些列的處理后賬戶就開通了，然后返回給開戶方
出參
我們從上面的開戶過程可以看出來，賬戶內(nèi)部和主體之間是一個(gè)復(fù)雜的對(duì)應(yīng)關(guān)系
9.主體與賬戶的關(guān)系
通過8我們知道，主體和賬戶以及賬戶內(nèi)部有復(fù)雜的對(duì)應(yīng)關(guān)系
主體vs賬戶是一對(duì)多的關(guān)系，一個(gè)主體可以開通多個(gè)賬戶，每一個(gè)賬戶又會(huì)關(guān)聯(lián)余額表，權(quán)限表，流水表
主體的開戶ID去關(guān)聯(lián)賬戶的賬戶ID，賬戶ID去關(guān)聯(lián)賬戶的余額表中的余額，權(quán)限表中的權(quán)限
第三部分：賬戶結(jié)構(gòu)
1.簡(jiǎn)單賬戶結(jié)構(gòu)
賬戶結(jié)構(gòu)一個(gè)是本身的結(jié)構(gòu)有什么組成，另一個(gè)就是賬戶體系內(nèi)賬戶與賬戶之間的構(gòu)成模型，我們主要說后者，我們看幾個(gè)最簡(jiǎn)單的賬戶結(jié)構(gòu)
只有一類賬戶，比如整個(gè)賬戶系統(tǒng)只有一類賬戶：張三-工資賬戶
有多個(gè)類型的賬戶，比如下圖，但本質(zhì)上依然很簡(jiǎn)單，很容易管理
2.簡(jiǎn)單余額結(jié)構(gòu)
余額結(jié)構(gòu)就是針對(duì)賬戶內(nèi)部來說，賬戶的余額如何劃分，就像火鍋，有一個(gè)鍋，鴛鴦鍋，九宮格，一樣，賬戶作為一個(gè)容器，其內(nèi)部依然可以劃分成多個(gè)存儲(chǔ)空間
只有一個(gè)余額的余額結(jié)構(gòu)，你會(huì)發(fā)現(xiàn)微信錢包的余額就只有一個(gè)，有多少就是多少，簡(jiǎn)單粗暴
| 賬戶余額 |
| 0.00 |
這樣的余額結(jié)構(gòu)必然支持的交易種類就很簡(jiǎn)單，收入，支出；無法支撐其他的針對(duì)余額的處理
3.復(fù)雜賬戶結(jié)構(gòu)
隨著業(yè)務(wù)的復(fù)雜度增加，各類功能性以及運(yùn)營(yíng)需求增加，簡(jiǎn)單的賬戶結(jié)構(gòu)開始變得復(fù)雜，以支撐更復(fù)雜的業(yè)務(wù)模型，比如紅包可能每個(gè)業(yè)務(wù)線都要推出一種紅包營(yíng)銷形態(tài)，比如保險(xiǎn)業(yè)務(wù)線，游戲業(yè)務(wù)線；而紅包又被拆分成了現(xiàn)金紅包，虛擬幣紅包等這樣的話紅包賬戶結(jié)構(gòu)就成了多層級(jí)的賬戶結(jié)構(gòu)；如下
看著是不是很像會(huì)計(jì)科目的結(jié)構(gòu)，最下一層是不是很像葉子科目，當(dāng)然第二層和第三層換一下位置也可以；這種情況下賬戶結(jié)構(gòu)就很復(fù)雜了，而且自然存在了總賬戶和明細(xì)賬戶之分
還有一種是賬戶結(jié)構(gòu)分總分機(jī)構(gòu)，但二級(jí)賬戶的種類繁多，功能劃分較細(xì)，這類賬戶結(jié)構(gòu)具有支撐復(fù)雜的記賬能力，以及業(yè)務(wù)處理能力，這類賬戶結(jié)構(gòu)常見在二清監(jiān)管戶體系，比如下面具有眾多子賬戶的賬戶體系，協(xié)同完成資金的監(jiān)管和分賬職能
一朋友咨詢我人力資源代理平臺(tái)的賬戶該如何設(shè)計(jì)，業(yè)務(wù)模型就是平臺(tái)幫助很多企業(yè)代收代發(fā)工資，并且支付公積金和社保等多種資金款項(xiàng)，我設(shè)計(jì)了四個(gè)方案，你覺得那個(gè)方案好呢
4.復(fù)雜余額結(jié)構(gòu)
因?yàn)橘Y金清算周期或者業(yè)務(wù)流轉(zhuǎn)節(jié)點(diǎn)多，或者其他風(fēng)控要求，需要對(duì)賬戶余額進(jìn)行復(fù)雜的處理操作，比如有的能提，有的不能提，最常見的結(jié)構(gòu)就是三個(gè)余額屬性
| 總余額 | 凍結(jié)余額 | 可用余額 |
| 100.00 | 20.00 | 80.00 |
核算恒等式：總余額=凍結(jié)余額+可用余額
這樣的話，就可以對(duì)賬戶余額進(jìn)行一些處理，比如發(fā)的紅包7天后才能提現(xiàn)，那么紅包入賬戶時(shí)就會(huì)先入凍結(jié)余額，7日后解凍之可用余額
5.賬戶結(jié)構(gòu)和余額結(jié)構(gòu)的關(guān)系
從上面我們可以看到，賬戶可以分多級(jí)，余額可以分多塊，那么有什么關(guān)系呢
多級(jí)之間：x級(jí)總賬戶總余額=sum( x-1 級(jí)子賬戶所有賬戶總余額之和 )
某個(gè)賬戶：總賬戶余額=凍結(jié)余額+可用余額
上面另個(gè)恒等式可以用于校驗(yàn)賬戶系統(tǒng)記錄的合法性，是不是覺得跟會(huì)計(jì)系統(tǒng)科目之間的試算平衡很類似
6.賬戶管理表的設(shè)計(jì)
通過前面的賬戶主體，賬戶結(jié)構(gòu)，賬戶余額結(jié)構(gòu)，我們基本可以設(shè)計(jì)出賬戶表的基本字段了，只要包含這幾部分信息：賬戶主體信息，賬戶結(jié)構(gòu)信息，余額信息，賬戶狀態(tài)信息，我們?cè)O(shè)計(jì)如下，除了核心字段以外，其他想展示的字段可以去相關(guān)表中查詢，比如主體姓名，可以用主體ID去主體表中查詢
7.余額的變化
我們簡(jiǎn)單說一下，后面在將流水和余額更新時(shí)會(huì)細(xì)講；賬務(wù)請(qǐng)求賬戶入賬時(shí)，基于凍結(jié)規(guī)則我們可以知道該筆入賬是否需要凍結(jié)，如果需要凍結(jié)的話就更新凍結(jié)余額，后面再解凍，如果不需要凍結(jié)的話就直接更新可用余額
作業(yè)：思考一下，如果你是螞蟻財(cái)富的賬戶產(chǎn)品經(jīng)理，你會(huì)如何設(shè)計(jì)賬戶結(jié)構(gòu)和余額結(jié)構(gòu)，來滿足業(yè)務(wù)模型呢？歡迎在產(chǎn)品群或者星球提交作業(yè)！（備注小心有坑哦）
第四部分：費(fèi)用管理和入賬配置
有了賬戶那么賬戶里就需要存入和存出，充值和提現(xiàn)，轉(zhuǎn)賬和消費(fèi)；這樣賬戶才會(huì)流動(dòng)起來，才有了生命力；那么在交易場(chǎng)景里費(fèi)用就顯得十分重要了，多少錢，什么費(fèi)......我們以滴滴司機(jī)的結(jié)算賬戶為例來討論本節(jié)內(nèi)容
1.交易場(chǎng)景
任何一筆收支都依賴于一個(gè)場(chǎng)景，而且這個(gè)場(chǎng)景基本涵蓋所有后續(xù)清結(jié)算的信息，
比如用戶叫了一輛快車，張師傅接了單子，從立水橋南到奧森公園；這就是一個(gè)交易場(chǎng)景，我們可以稱為”快車打車場(chǎng)景“，在這個(gè)場(chǎng)景下我們可以知道用戶是誰，在哪打的車，什么車型，起步價(jià)多少，每公里多少，司機(jī)是誰等；
如果車到了，超過了4分鐘用戶不用車取消了，那么這時(shí)候就需要支付一個(gè)取消費(fèi)用，這又是一個(gè)場(chǎng)景，我們可以稱為“超時(shí)取消場(chǎng)景”
我們將平臺(tái)的所有交易場(chǎng)景進(jìn)行枚舉，如果要新增場(chǎng)景，那么要預(yù)先在場(chǎng)景中心申請(qǐng)場(chǎng)景編號(hào)，才能開展上線業(yè)務(wù)
2.費(fèi)用
在上面的場(chǎng)景中，就會(huì)產(chǎn)生交易，因此產(chǎn)生一些列的費(fèi)用，
比如打車單訂單費(fèi)用，完單后要給司機(jī)做結(jié)算就有了訂單結(jié)算費(fèi)用，平臺(tái)要抽取一定服務(wù)費(fèi)就有了“平臺(tái)服務(wù)費(fèi)用”，如果高峰期給司機(jī)發(fā)一定補(bǔ)貼的話就有了“高峰補(bǔ)貼費(fèi)”等等；
費(fèi)用就是站在業(yè)務(wù)角度定義資金的業(yè)務(wù)屬性，基于業(yè)務(wù)側(cè)的費(fèi)用我們可以關(guān)聯(lián)到后續(xù)的財(cái)務(wù)科目，這樣的話費(fèi)用是從業(yè)務(wù)發(fā)生那一刻就產(chǎn)生并且定義了，而且最后關(guān)聯(lián)到會(huì)計(jì)科目，這樣業(yè)務(wù)和財(cái)務(wù)實(shí)現(xiàn)信息一體，對(duì)于業(yè)務(wù)記賬以及轉(zhuǎn)財(cái)務(wù)賬提供巨大的遍歷
3.計(jì)算
這需要一個(gè)強(qiáng)大的計(jì)算系統(tǒng)，我們?cè)谥Ц断盗星褰Y(jié)算模塊會(huì)做重點(diǎn)介紹；這里點(diǎn)到為止
下單前的預(yù)計(jì)算，為用戶選擇起點(diǎn)和重點(diǎn)后預(yù)先計(jì)算可能需要的訂單費(fèi)用
進(jìn)行中的實(shí)時(shí)計(jì)算，這個(gè)大家都打過車就不再說了
結(jié)束后的計(jì)算，計(jì)算出本單實(shí)際產(chǎn)生的費(fèi)用
我們可以看出訂單總費(fèi)用包含三部分：起步價(jià)+里程費(fèi)+時(shí)長(zhǎng)費(fèi)；你可能會(huì)問，一個(gè)訂單為什么要拆成這么多費(fèi)用呢？我們簡(jiǎn)單想一下，這三個(gè)費(fèi)用的特點(diǎn)，而且這三個(gè)費(fèi)用在不同的城市，不同的時(shí)段，不同的用戶，不同的車型都會(huì)發(fā)生變化，所以我們可以理解為，費(fèi)用的細(xì)化是精細(xì)化運(yùn)營(yíng)的必然結(jié)果，另外用戶也需要知道為什么收這么多錢
訂單的清結(jié)算，訂單完結(jié)后就需要給司機(jī)做結(jié)算，那么還需要進(jìn)行一次計(jì)算，那就是這一單應(yīng)該給司機(jī)多少錢，平臺(tái)抽多少錢，要不要實(shí)時(shí)扣稅，有沒有其他費(fèi)用，比如保險(xiǎn)費(fèi)，我們得出如下的清算結(jié)果
4.賬戶結(jié)構(gòu)和余額結(jié)構(gòu)
簡(jiǎn)單點(diǎn)，每個(gè)司機(jī)只有一個(gè)結(jié)算賬戶，在某支付平臺(tái)開通的二類支付賬戶，沒有其他類型的賬戶，接單的收入，補(bǔ)貼獎(jiǎng)金全部結(jié)算到該賬戶，司機(jī)可以進(jìn)行提現(xiàn)
因?yàn)闉榱孙L(fēng)控客訴問題，我們?yōu)樗緳C(jī)設(shè)置一個(gè)7天的訂單結(jié)算凍結(jié)期，這樣的話我們的賬戶余額分成了凍結(jié)余額和可用余額，可用余額可以用于提現(xiàn)
5.費(fèi)用管理設(shè)計(jì)
上面我們講了交易場(chǎng)景和費(fèi)用的定義，現(xiàn)在我們就來設(shè)計(jì)費(fèi)用費(fèi)用管理，設(shè)計(jì)費(fèi)用有三個(gè)關(guān)鍵點(diǎn)
費(fèi)用編碼? 費(fèi)用名稱? 費(fèi)用結(jié)構(gòu)
這里的設(shè)計(jì)辦法有2種
一級(jí)枚舉型，就是費(fèi)用之間沒有關(guān)系，對(duì)所有費(fèi)用進(jìn)行枚舉，有規(guī)律設(shè)置編碼
多級(jí)結(jié)構(gòu)，就是像會(huì)計(jì)科目一樣，有總科目，明細(xì)科目，明細(xì)科目可以設(shè)置多級(jí)
以上兩種方式可能第二種更好一些，特別是在核算和統(tǒng)計(jì)時(shí)，可以進(jìn)行總分分別進(jìn)行統(tǒng)計(jì)分析和核算
6.入賬規(guī)則管理
我們?cè)O(shè)置好了費(fèi)用，那么在每個(gè)節(jié)點(diǎn)都會(huì)產(chǎn)生費(fèi)用，或者計(jì)算出相關(guān)的費(fèi)用，比如司機(jī)收入，那么清分之后就需要計(jì)入相關(guān)的賬戶，比如司機(jī)收入要計(jì)入司機(jī)的結(jié)算賬戶；那么還可能一個(gè)費(fèi)用要計(jì)入多個(gè)賬戶，比如復(fù)試記賬時(shí)，又比如司機(jī)獎(jiǎng)金可能要同時(shí)計(jì)入平臺(tái)的運(yùn)營(yíng)賬戶和司機(jī)的結(jié)算賬戶
入賬規(guī)則設(shè)計(jì)有兩個(gè)關(guān)鍵點(diǎn)
一個(gè)是匹配條件：要基于入賬請(qǐng)求傳參的條件來匹配到相關(guān)的入賬規(guī)則條目，比如我們需要定義每類記賬請(qǐng)求需要什么條件，比如司機(jī)收入入賬，一個(gè)條件就夠了
費(fèi)用類型? ?司機(jī)收入
另一個(gè)是入賬規(guī)則：就是這個(gè)條目指定入什么賬戶，比如司機(jī)收入匹配到的規(guī)則應(yīng)該是要入司機(jī)結(jié)算賬戶，則入賬規(guī)則是
賬戶主體：司機(jī)
主體ID：司機(jī)ID
賬戶類型：結(jié)算賬戶
這樣我們就得到了一條入賬配置規(guī)則
基于上面的規(guī)則，上游系統(tǒng)在申請(qǐng)入賬時(shí)必須傳幾個(gè)參數(shù)：費(fèi)用類型，主體類型，主體id;基于司機(jī)收入這個(gè)費(fèi)用，我們就匹配出一條規(guī)則，應(yīng)該入司機(jī)的結(jié)算賬戶，利用司機(jī)ID找到相關(guān)的結(jié)算賬戶ID然后計(jì)入賬戶
第五部分：凍結(jié)配置與賬戶流水
當(dāng)業(yè)務(wù)系統(tǒng)請(qǐng)求入賬以后基于費(fèi)用類型以及入賬規(guī)則我們就可以知道應(yīng)該入哪個(gè)賬戶；這時(shí)候問題就來了，因?yàn)橘~戶余額也是分結(jié)構(gòu)的，有凍結(jié)和可用，那么要是想先凍結(jié)起來怎么辦呢？
我們先回顧一下上一篇的最后一個(gè)圖，在凍結(jié)處理里我畫了一個(gè)虛線圈，本篇文章我們就把他做實(shí)了
1.凍結(jié)規(guī)則
我們?cè)?/span>賬戶系統(tǒng)設(shè)計(jì)詳解里講過凍結(jié)模塊，這里我們?cè)偌?xì)講一下；凍結(jié)就是一個(gè)費(fèi)用請(qǐng)求入賬時(shí)要基于業(yè)務(wù)要求決定需不需要暫時(shí)凍結(jié)起來，還是直接就可以使用；那么如何設(shè)計(jì)凍結(jié)規(guī)則呢
凍結(jié)規(guī)則是基于入賬規(guī)則設(shè)置的，也就是這筆入賬需不需要凍結(jié)，如何凍結(jié)，是全部?jī)鼋Y(jié)還是部分凍結(jié)；這里我們以全部?jī)鼋Y(jié)為例
所以一個(gè)入賬規(guī)則要關(guān)聯(lián)一個(gè)凍結(jié)規(guī)則，入賬的時(shí)候就需要同時(shí)獲取凍結(jié)規(guī)則；入賬規(guī)則和凍結(jié)規(guī)則是一對(duì)一的關(guān)系，費(fèi)用類型和入賬規(guī)則是一對(duì)多的關(guān)系
凍結(jié)規(guī)則有2部分組成，一個(gè)是關(guān)聯(lián)的入賬規(guī)則；另一個(gè)是凍結(jié)規(guī)則；也就是說在配置入賬規(guī)則的同時(shí)就需要關(guān)聯(lián)性的去配置一條凍結(jié)規(guī)則
| 入賬規(guī)則ID | 111 |
| 凍結(jié)規(guī)則ID | 11101 |
| 凍結(jié)規(guī)則 | 是否凍結(jié)：凍結(jié) 凍結(jié)模式：固定時(shí)長(zhǎng) 凍結(jié)設(shè)置：7天 是否有效：是 |
凍結(jié)規(guī)則的配置有幾個(gè)關(guān)鍵點(diǎn)
凍結(jié)模式：就是按照固定時(shí)長(zhǎng)凍結(jié)還是凍結(jié)到固定時(shí)間點(diǎn)
凍結(jié)時(shí)間：如果選擇固定時(shí)長(zhǎng)的話就填一個(gè)時(shí)間值，如果是固定時(shí)間的話就選擇一個(gè)可循環(huán)的時(shí)間點(diǎn)函數(shù)，比如次月10號(hào)，就配置成M+1月10號(hào)
2.賬戶流水
賬戶有2個(gè)核心部分組成，一個(gè)是賬戶余額我們已經(jīng)講過了，另一個(gè)就是賬戶流水，賬戶流水就是記錄了賬戶的變動(dòng)歷史明細(xì)，我們收窄為“資金的變動(dòng)明細(xì)”
為了記錄資金的變動(dòng)明細(xì)，我們就需要記錄最基本的明細(xì)信息，一般必須包含以下信息
這樣我們就將業(yè)務(wù)的記賬請(qǐng)求通過入賬規(guī)則處理，凍結(jié)規(guī)則處理，進(jìn)入到賬戶系統(tǒng)并且生成賬戶流水了
3.更新賬戶余額
這里有一個(gè)賬務(wù)處理任務(wù)流，每筆入賬都需要從頭執(zhí)行到尾，不能遺漏，任何一個(gè)處理失敗了這筆入賬就宣布失敗進(jìn)行入賬的失敗處理，我們先設(shè)定一個(gè)最簡(jiǎn)單的任務(wù)流
檢查賬戶流水合法性??通過
賬戶流水表插入賬戶流水? ?完成
基于賬戶流水信息更新余額表對(duì)應(yīng)賬戶的凍結(jié)余額或者可用余額??完成
? ? ??賬戶ID：
? ? ??總余額=總余額+本次發(fā)生額
? ? ? 凍結(jié)余額=凍結(jié)余額+本次發(fā)生額（凍結(jié)時(shí)）
? ? ? 可用余額=可用余額+本次發(fā)生額（不凍結(jié)時(shí)）
自洽校驗(yàn)：總余額=凍結(jié)余額+可用余額? ? ?通過
入賬成功
經(jīng)過一些列的處理，入賬成功了，通知請(qǐng)求方，本次入賬結(jié)束
4.余額解凍
因?yàn)槿胭~的時(shí)候有的流水處于凍結(jié)狀態(tài)，那么我們就需要按照凍結(jié)的規(guī)則進(jìn)行解凍，這時(shí)候就需要一個(gè)凍結(jié)解凍處理的任務(wù)進(jìn)行掃描執(zhí)行，至于掃描的模式要基于凍結(jié)模式去設(shè)計(jì)，我們以凍結(jié)固定時(shí)長(zhǎng)最小單位為天為例，那么任務(wù)就需要每日凌晨去掃描遍歷所有處于凍結(jié)狀態(tài)的賬戶流水，滿足解凍條件的變更凍結(jié)狀態(tài)為未凍結(jié)，然后對(duì)余額進(jìn)行處理；這又是一個(gè)處理的任務(wù)流
任務(wù)掃描遍歷凍結(jié)狀態(tài)的賬戶流水
滿足條件的賬戶流水變更凍結(jié)狀態(tài)為未凍結(jié)狀態(tài)
扣減賬戶的凍結(jié)余額并同時(shí)增加賬戶的可用余額
解凍完成
第六部分：后臺(tái)設(shè)計(jì)
1.賬戶列表
2.賬戶信息管理
3.賬戶流水管理
·················END·················
李寬視頻號(hào)