數(shù)字金融藍(lán)皮書：區(qū)塊鏈技術(shù)正逐漸融入金融機(jī)構(gòu)核心業(yè)務(wù)

2021年6月5日，中央財經(jīng)大學(xué)中國互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)研究院及社會科學(xué)文獻(xiàn)出版社共同發(fā)布了《數(shù)字金融藍(lán)皮書：中國數(shù)字金融創(chuàng)新發(fā)展報告（2021）》（以下簡稱「藍(lán)皮書」）。零壹財經(jīng)·零壹智庫參與了本書的撰寫，零壹財經(jīng)創(chuàng)始人柏亮擔(dān)任本書的聯(lián)合主編。

區(qū)塊鏈將在中國數(shù)字金融發(fā)展中扮演怎樣的角色？

區(qū)塊鏈技術(shù)將逐漸融入金融機(jī)構(gòu)的核心業(yè)務(wù)，助力金融機(jī)構(gòu)賦能數(shù)字經(jīng)濟(jì)

藍(lán)皮書指出，區(qū)塊鏈技術(shù)可以在保證安全的前提下簡化金融機(jī)構(gòu)的操作流程，提升經(jīng)濟(jì)服務(wù)的效率，實現(xiàn)與更多實體經(jīng)濟(jì)的深度融合。

區(qū)塊鏈在數(shù)字金融領(lǐng)域的相互保險、供應(yīng)鏈金融、資產(chǎn)管理、跨境支付、銀行征信等方面都有較好的場景實現(xiàn)，這一技術(shù)對金融領(lǐng)域重構(gòu)信用體系起重要作用。國家也給予高度重視，明確表示將區(qū)塊鏈作為核心技術(shù)及自主創(chuàng)新的突破口。

現(xiàn)階段大部分企業(yè)對于區(qū)塊鏈的具體應(yīng)用還局限于表面，區(qū)塊鏈技術(shù)也還不夠完善，很多金融機(jī)構(gòu)還處于觀望和試點(diǎn)的狀態(tài)。不過區(qū)塊鏈技術(shù)仍在不斷創(chuàng)新發(fā)展，未來經(jīng)過大量的嘗試和應(yīng)用，這一技術(shù)有望實現(xiàn)在銀行、保險、征信、貿(mào)易等更多金融貿(mào)易場景的落地應(yīng)用，區(qū)塊鏈技術(shù)也將逐漸融入金融機(jī)構(gòu)的核心業(yè)務(wù)之中。

具體來說，隨著人工智能、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、物聯(lián)網(wǎng)、云計算等技術(shù)創(chuàng)新不斷驅(qū)動金融機(jī)構(gòu)做出改變，越來越多的轉(zhuǎn)型需求產(chǎn)生。區(qū)塊鏈以其去中心化、分布式網(wǎng)絡(luò)、不可篡改數(shù)據(jù)記錄形式等特質(zhì)抓住了很多金融機(jī)構(gòu)從業(yè)者的眼球。區(qū)塊鏈助力金融機(jī)構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的重要作用在于，幫助各類機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行安全數(shù)據(jù)共享，以實現(xiàn)信息價值最大化及機(jī)構(gòu)間的共贏。

總之，區(qū)塊鏈技術(shù)作為未來數(shù)字金融發(fā)展的關(guān)鍵技術(shù)，其在金融行業(yè)的深度應(yīng)用能夠在技術(shù)架構(gòu)、運(yùn)營體系、商業(yè)模式等諸多方面實現(xiàn)新的突破。

（參見《數(shù)字金融藍(lán)皮書：中國數(shù)字金融創(chuàng)新發(fā)展報告（2021）》p169-171，社會科學(xué)文獻(xiàn)出版社2021年6月）

關(guān)于「數(shù)字金融藍(lán)皮書」

藍(lán)皮書以「加快金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型、提升金融服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)水平、防范化解金融風(fēng)險」為研究目標(biāo)，以數(shù)字金融創(chuàng)新發(fā)展為主題，從理論創(chuàng)新、技術(shù)創(chuàng)新、模式創(chuàng)新和治理創(chuàng)新四個層面論述數(shù)字金融的發(fā)展和治理，分析國外數(shù)字金融發(fā)展態(tài)勢，強(qiáng)調(diào)和突出理論性、實證性和實踐性。

在藍(lán)皮書中，數(shù)字金融被定義為，持牌金融機(jī)構(gòu)運(yùn)用數(shù)字技術(shù)，通過數(shù)據(jù)協(xié)作和融合打造智慧金融生態(tài)系統(tǒng)，精準(zhǔn)地為客戶提供個性化、定制化和智能化的金融服務(wù)。目前主要包括數(shù)字貨幣、數(shù)字支付、互聯(lián)網(wǎng)貸款、數(shù)字信貸、數(shù)字證券、數(shù)字保險、數(shù)字理財?shù)冉鹑跇I(yè)態(tài)。

2019年以來，我國數(shù)字金融的發(fā)展特點(diǎn)是，數(shù)字金融行業(yè)整體回歸合規(guī)經(jīng)營，金融科技賦能數(shù)字金融取得新成效，數(shù)字金融模式創(chuàng)新亮點(diǎn)紛呈，互聯(lián)網(wǎng)巨頭在金融必須持牌經(jīng)營的嚴(yán)要求下謀求轉(zhuǎn)型，監(jiān)管科技提升了數(shù)字金融的治理能力，我國數(shù)字金融的監(jiān)管框架和體系逐漸清晰。

未來數(shù)字金融在中國的發(fā)展將呈現(xiàn)六大趨勢：

1. 數(shù)字金融監(jiān)管走向「法治化」「規(guī)范化」和「數(shù)智化」；

2. 大型金融科技公司擁抱監(jiān)管穩(wěn)步推進(jìn)上市；

3. 數(shù)字金融服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)的商業(yè)模式將重塑；

4. 數(shù)字技術(shù)加速我國傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型；

5. 數(shù)據(jù)合規(guī)使用將成為我國數(shù)字金融創(chuàng)新的重要驅(qū)動力；

6. 數(shù)字人民幣的試點(diǎn)城市和場景繼續(xù)擴(kuò)大。

科學(xué)把握發(fā)展趨勢，藍(lán)皮書提出引導(dǎo)數(shù)字金融回歸本源、理性發(fā)展，監(jiān)管層要構(gòu)建更加強(qiáng)大的線上監(jiān)管平臺，政府穩(wěn)步推動數(shù)據(jù)有序開放共享，防范「大而不能倒」的市場風(fēng)險，更加重視金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)，不斷完善以數(shù)據(jù)體系為重點(diǎn)的金融基礎(chǔ)設(shè)施。

藍(lán)皮書還收錄了全國研究數(shù)字金融和金融科技的專家學(xué)者的報告，深入探討了數(shù)字金融的新理論、新技術(shù)、新模式、新治理和新趨勢。

其中，理論篇綜述了數(shù)字金融的總體研究情況，以及金融科技惠民利企、監(jiān)管科技等研究情況；技術(shù)篇梳理了數(shù)據(jù)融合安全應(yīng)用、普惠金融智能化、區(qū)塊鏈應(yīng)用和金融風(fēng)險技防能力的發(fā)展情況、存在的問題和發(fā)展建議；模式篇分析了非接觸金融服務(wù)模式、數(shù)字貨幣、金融科技投融資、銀行業(yè)金融科技等情況；監(jiān)管篇研究了《金融科技（FinTech）發(fā)展規(guī)劃（2019～2021年）》實施情況、數(shù)字金融監(jiān)管框架建設(shè)、網(wǎng)貸平臺治理、中國版監(jiān)管沙盒等情況；借鑒篇分析了全球金融科技發(fā)展、美國數(shù)字金融模式、荷蘭監(jiān)管沙盒實施情況，以及國外數(shù)字金融監(jiān)管政策和框架。

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