查爾斯·施瓦布
人物簡介
查爾斯·施瓦布(Charles Schwab)于1971年34歲時，創(chuàng)辦了他的證券經(jīng)紀(jì)公司。當(dāng)施瓦布開始以方式向那些精明的、已厭倦了高價服務(wù)方式的提供證券經(jīng)紀(jì)服務(wù)時，發(fā)現(xiàn)了一個新的。于是，那些不需要人來幫助他們進行投資研究和決策的投資者紛紛轉(zhuǎn)向Charles Schwab公司。到1981年時，公司的已達500萬。1982年，美州銀行集團以5 300萬美元買下了該公司，但繼續(xù)讓施瓦布擔(dān)任CEO。今天，施瓦布在美國有許多辦公室，并正在向海外擴展。
施瓦布同時還是指數(shù)投資創(chuàng)始人，《福布斯》雜志稱他是“在線經(jīng)紀(jì)之王”他有這樣一句格言：“我經(jīng)常問自己這樣一個問題：一個像我一樣的顧客，會要求我們做什么？”正是這一理念的推動，在發(fā)展中通過它的重要子公司嘉信理財及其290多個分支機構(gòu)，使用互聯(lián)網(wǎng)和語音識別電話，為者、獨立投資經(jīng)理、退休計劃和機構(gòu)提供了多種電子服務(wù)，使嘉信理財快速走上了成功之路查爾斯的公司的投資額已超過7250億美元，1999年，公司達58、9億美元。施瓦布的公司是美國最大的理財經(jīng)紀(jì)事務(wù)所，它一直在與那些建立在施瓦布的低費用模式理念上的其他事務(wù)所競爭。
財富排名
2020年4月7日，查爾斯·施瓦布以67億美元財富位列《2020福布斯全球億萬富豪榜》第221位。
2020年，查爾斯·施瓦布以69億美元財富位列《2020福布斯美國富豪榜》第85位。
2021年4月，福布斯全球富豪榜發(fā)布查爾斯·施瓦布以106億美元財富位列榜單第210位。
2022年3月，胡潤研究院發(fā)布《2022家大業(yè)大酒·胡潤全球富豪榜》，其以900 億，位列第149位。
2022年，查爾斯·施瓦布以122億美元財富位列《2022年福布斯全球億萬富豪榜》第152位。
2023年3月23日，胡潤研究院發(fā)布《2023胡潤全球富豪榜》，查爾斯·施瓦布以850億元財富位列榜單第153位。
2024年3月25日，胡潤研究院發(fā)布《2024胡潤全球富豪榜》，查爾斯·施瓦布以790億元財富位列榜單183位。
人物事跡
第一份工作
查爾斯·施瓦布(Charles Schwab)第一份工作：賣核桃在家鄉(xiāng)時，施瓦布賣過核桃和雞蛋。在獲得MBA之后，1971年，施瓦布創(chuàng)立了嘉信理財。施瓦布身家達到47億美元。
折扣交易商
嘉信理財為施瓦布一手創(chuàng)立。1971年，靠從叔叔那里借來的10萬美元，施瓦布與幾個合伙人一起草創(chuàng)了一間小型公司——第一司令公司 (First Commander Corp)。1963年，剛剛畢業(yè)兩年的施瓦布和兩個同事一起搞了一個小的資訊服務(wù)公司，通過定期向訂戶寄送投資資訊，每年收取84美元的信息費。施瓦布的那次創(chuàng)業(yè)嘗試也小獲成功，訂戶最多時曾達到過3 000戶。第一司令公司成立兩年后，施瓦布了其他合伙人的，而公司的名字也干脆改為查爾斯’施瓦布，國人則一般翻譯成嘉信理財。
20世紀(jì)70年代的傭金制度改革為嘉信理財提供了一次難得的發(fā)展契機。當(dāng)政府取消證券交易公司的傭金限制時，多數(shù)大不識時務(wù)，出于貪婪，反而趁勢提高了收費；施瓦布卻反其道而行之，把交易傭金大大地降低，投資者每次交易只需花費50美元。到了 1980年，它已擁有23個，客戶則逾期5萬。此后，施瓦布不斷施展財技，將嘉信理財打造成一家巨型的經(jīng)紀(jì)公司。制度改革后，美國曾涌現(xiàn)出大量公司，可到了20世紀(jì)80年代初很多公司因經(jīng)營不善瀕臨破產(chǎn)，嘉信理財順勢收購了好幾家這樣的公司，實力得到迅速壯大。1983年嘉信的客戶已達到50萬戶，以5 700萬美元的代價全資將其收購。但在4年之后，施瓦布又斥資2.8億美元從購回嘉信理財?shù)娜抗蓹?quán)。一年后，嘉信理財八百多萬股，公司的竄升至4億美元。
施瓦布這次挑戰(zhàn)華爾街的創(chuàng)舉能否成功?至少，他把握的時機應(yīng)該說是恰到好處。作為一個交易商，要想在方面有所作為還需要經(jīng)過以下三道關(guān)口：一是產(chǎn)品關(guān)。嘉信理財推出的系統(tǒng)利用24個指標(biāo)對進行評級，所評級的3 000種包羅廣泛，從A級到F級都有，它們能否跑贏大盤，需要經(jīng)受市場的長期考驗。二是客戶關(guān)。嘉信理財?shù)?/span>群是投資額在50萬到500萬之間的富人，這一類客戶正是、、大摩等的爭奪的重點，嘉信要想從中搶得客戶恐怕有相當(dāng)?shù)碾y度。三是人才關(guān)。作為交易商，嘉信素來缺乏精通投資理財?shù)膶I(yè)人才。且按照業(yè)內(nèi)的說法，“嘉信不但收取折扣的傭金，而且支付折扣的工資”，對外部的專才的吸引力也不大，也就是說，人才問題會成為制約嘉信理財業(yè)務(wù)發(fā)展的一個。
戰(zhàn)勝閱讀障礙癥
有意思的是，這樣一位在叱咤風(fēng)云的人物卻患有嚴(yán)重的閱讀障礙癥。上小學(xué)時，施瓦布為完成語文課閱讀小說《雙城計》的家庭作業(yè)，不得不從學(xué)校圖書館里借了一本漫畫書來看。而一本《幕府將軍》的小說，他反復(fù)讀了六、七次都未能讀完。寫作對于施瓦布來說更是一種挑戰(zhàn)，他常常感到話就在嘴邊，可就是寫不出來。施瓦布的小學(xué)教師后來回憶說，雖然施瓦布語文成績不好，但表達能力卻是扼要明快，能切中要旨。而且施瓦布理科成績十分出色，也秉持在這方面的特長，高中畢業(yè)后施瓦布順利考取。不過在大學(xué)一年級，施瓦布因英語和法語兩門考試雙雙未能過關(guān)，險些被學(xué)校勒令退學(xué)。不過先天的不足反而刺激施瓦布加倍努力。室友同窗也伸出了援助之手，幫他記錄課堂筆記。很快地，施瓦布發(fā)現(xiàn)自己對興趣更大些。本科畢業(yè)后，施瓦布繼續(xù)在斯坦福商學(xué)院深造。
多年來，施瓦布并不知道自己的毛病出在哪里，直到他發(fā)現(xiàn)自己讀3年級的兒子也存在同樣的困難時才了解到這是一種?；加羞@種障礙的人不在少數(shù)，在美國，有輕重程度不同的閱讀障礙的青少年超出5%。為了幫助這些青少年，施瓦布投資成立了一個以他自己的名字命名的非盈利性基金。每年的運作費用大約是300萬美元，人們只需交納15美元年費就可以成為基金的會員，該基金每月幫助的家庭已超過1000戶。
事實上，閱讀障礙與一個人的智商并無關(guān)聯(lián)；相反，閱讀障礙常常能激發(fā)他們更加勤奮地工作，并培養(yǎng)正視、解決問題、堅持不懈的能力。與大多數(shù)人相比，閱讀障礙者更加謙虛謹(jǐn)慎，也更懂得如何與人交往，而這些正是成功者所應(yīng)具備的基本素質(zhì)。閱讀障礙者的另一個優(yōu)勢是他們常常能以與眾不同進行思考，因而能夠提出與眾不同的解決問題的辦法。施瓦布常常談及他的想像力要強于普通人，他可以很輕易地把事物形象化，并且一眼看到根本，這對于他解決復(fù)雜的商務(wù)問題有很大的幫助。
客戶的認(rèn)可
施瓦布的幾乎每一次創(chuàng)新，都會被認(rèn)為是不切實際的，或是沒有必要的，但結(jié)果總是證明施瓦布的選擇是正確的，有些甚至改變了整個的游戲規(guī)則。從20世紀(jì)70年代中期率先提出傭金折扣，到80年代中期致力于在線交易產(chǎn)品的推出，再到90年代末成為的翹楚，施瓦布幾乎每一次都能引領(lǐng)證券交易創(chuàng)新的潮流。嘉信理財?shù)腃RM技術(shù)也多受同行的稱道：只要客戶給打電話，CRM技術(shù)就會自動識別客戶的級別，然后將該電話轉(zhuǎn)接給相應(yīng)的部門接聽，高價值的客戶則被直接轉(zhuǎn)至經(jīng)紀(jì)人或金融顧問那里得到服務(wù)。
施瓦布更認(rèn)為創(chuàng)新在于恰如其分地運用科學(xué)的方法。在談到創(chuàng)新的秘訣時，施瓦布認(rèn)為，為了能堅持在市場的前沿，應(yīng)該不停地進行新的實驗，向客戶提供新的產(chǎn)品和新的服務(wù)。對于那些明顯不成功的舉措，必須馬上停止。成功的創(chuàng)新是最終能夠得到客戶認(rèn)可的創(chuàng)新。為取得反饋，要時常與聯(lián)系。直至今天施瓦布依然定期與客戶交談。
投資需要睿智
施瓦布對投資的看法也頗值得玩味。他認(rèn)為成功的投資者應(yīng)該是一個自立的、聰明的、睿智的投資者。施瓦布著有兩本投資理財方面的專著，《施瓦布談財務(wù)獨立》(charles Schwab's Guide to FinancialIndependence)和《現(xiàn)在你50歲，該怎么辦?》(You are Fifty-Now What?)，對這一理念進行了比較深入的闡述。
施氏認(rèn)為，自立是成為成功投資者的基本條件。自立的投資者包括兩個方面的含義：首先是指財務(wù)的獨立，即投資者投資所用資金最好是可以自行支配的長期資金，這樣的投資者才能放手實施計劃；另一方面是指投資者要有自己的主見，沒有主見、隨意輕信的人是不可能成為優(yōu)秀的投資者的。成功的投資者還必須是一個聰明的投資者。在施瓦布看來，每一個聰明的投資者需要建立一個占投資額的60%80%的核心，這個組合應(yīng)該是一個高度分散的組合，最簡便易行的方法是買入標(biāo)準(zhǔn)普爾500種股票指數(shù)或嘉信1 000種。建立了核心投資組合后，投資者可以大膽一點，將剩余資金投資到風(fēng)險大一些的領(lǐng)域，比如可以把5%的資金投資到網(wǎng)絡(luò)股公司。
睿智則是投資者的較高境界。睿智的投資者能夠發(fā)現(xiàn)并買入偉大的公司，長線持有，而不去理睬股市的起起伏伏。睿智的投資者在投資中不摻雜任何感情顏色，因此他不必每天收看財經(jīng)新聞，也不需每天查看自己的賬戶中的資金額。投資者一般至少要經(jīng)歷一到兩個股市周期后才能變得睿智。施瓦布曾謙虛地表示，他本人只能算是一個聰明的投資者，離睿智的境界還有一段差距。在施瓦布的投資組合中，3/4的資金買人他自己設(shè)計的嘉信1 000種，作為。但為保持對市場的感覺以及對客戶需求的了解，施瓦布將剩余資金用來打短線，因此情緒難免要受到市場波動的影響。因為工作的需要，施瓦布自己不得不每天堅持收看財經(jīng)新聞。在施瓦布的心目中，他父親才夠得上一個真正睿智的投資者，因為他從來不看財經(jīng)新聞。
挑戰(zhàn)華爾街
美國對的監(jiān)管可謂領(lǐng)先群倫，但對中小投資者的保護,卻也是時有閃失,經(jīng)常受到人們的質(zhì)疑。"道高一尺,魔高一丈"的較量在股市的利益爭逐中，尤其動人心目。以對的規(guī)管為例,為防止內(nèi)不同部門之間串通一氣坑害股民，80年代中期起，美國的證交會就明令券商的投行和研究部門必須實行嚴(yán)格的信息隔離,即業(yè)界所謂的"中國墻"。不過在實踐中，"中國墻"對信息的隔離很難密不透風(fēng)，和之間私下交換信息早已是業(yè)內(nèi)公開的秘密。
使這個秘密昭告于天下的是紐約州的檢查長先生（Eliot Spitzer）。他先是揭露發(fā)表誤導(dǎo)性研究報告為自己的務(wù)打托兒，迫使美林不得不自請繳納1億美元的罰金以求平息此案。他又把矛頭直指、大摩等大牌券商。人們對的信任度可算是降低到了冰點。
在整個華爾街人人自危之際，向來喜歡標(biāo)新立異的嘉信理財?shù)膭?chuàng)始人，64歲的查爾斯·施瓦布（Charles Schwab）又公然向華爾街發(fā)起挑戰(zhàn)：既然華爾街的證券分析師如此不可信，不如改用電腦選股。因為電腦既不會受裙帶關(guān)系的影響,也不會受金錢名譽的誘惑,由它選出的股票可以作到客觀公正，不攙雜任何感情色彩。
老施稱自已公司已經(jīng)設(shè)計出了這樣一套選股系統(tǒng)，而且使用效果極佳，用此系統(tǒng)選出的股票,在過去的一年中的比標(biāo)準(zhǔn)普爾500種股票指數(shù)還要好出4.6個百分點。
業(yè)界普遍認(rèn)為，施瓦布此舉不過是為了借華爾街各大券商整頓之機，在的市場上搶分一杯羹,以解救其經(jīng)紀(jì)主業(yè)利潤日益微薄之苦。老施挑戰(zhàn)華爾街的勇氣固然可嘉,真要在個人理財市場上占據(jù)一席之地恐怕就難了。不過，嘉信理財素以創(chuàng)新大膽而著稱，曾經(jīng)多次推出過出人意料的舉措而有斬獲，誰又能輕易賭定老施這招會以失敗告終呢?
嘉信理財為施瓦布一手創(chuàng)立。1971年,靠從叔叔那里借來的10萬美元，施瓦布與幾個合伙人一起草創(chuàng)了一間小型證券交易公司------第一司令公司（First Commander Corp）。這已不是施瓦布的第一次創(chuàng)業(yè)，童年時，小施就試著靠賣小雞和雞蛋從伙伴那里賺些零花錢，完成了他早期的創(chuàng)業(yè)訓(xùn)練。1963年，剛剛畢業(yè)兩年的施瓦布和兩個同事一起搞了一個小的咨訊服務(wù)公司，通過定期向訂戶寄送投資咨訊,每年收取84美元的信息費。施瓦布的那次創(chuàng)業(yè)嘗試也小獲成功，訂戶最多時曾達到過3000戶。
第一司令公司成立兩年后，大概是覺得與人合伙做生意不過癮，施瓦布收購了其他合伙人的股份,而公司的名字也干脆改為查爾斯·施瓦布有限公司，國人則一般翻譯成嘉信理財。
七十年代的傭金制度改革為嘉信理財提供了一次難得的發(fā)展契機。當(dāng)政府取消證券交易公司的傭金限制時,多數(shù)大交易商不識時務(wù)，出于貪婪，反而趁勢提高了收費；施瓦布卻反其道而行之,把交易傭金大大地降低。（讀者也許會記得，當(dāng)時另一家提出傭金折扣的公司是本欄目曾介紹過的華爾街第一夫人------繆里爾·西伯特的公司）。
這一舉措狠狠地沖擊了當(dāng)時的證券經(jīng)紀(jì)市場，嘉信理財?shù)靡栽诙潭處啄陜?nèi)成為全美最大的折扣交易商。到了1980年，它已擁有23個分支機構(gòu)，客戶則逾5萬。
此后,施瓦布不斷施展才技，將嘉信理財打造成一家巨型的經(jīng)紀(jì)公司。
制度改革后，美國曾涌現(xiàn)出大量公司,可到了80年代初，很多公司因經(jīng)營不善而瀕臨破產(chǎn)，嘉信理財順勢收購了好幾家這樣的公司，實力得到迅速壯大。1983年，嘉信的客戶已經(jīng)達到50萬戶。這時,美洲銀行以5700萬美元的代價全資將其收購。但在4年之后，施瓦布又斥資2.8億美元從美洲銀行購回了嘉信理財?shù)娜抗蓹?quán)。粗看之下，施瓦布在這次交易中虧了2億多美元，但嘉信則借助美洲銀行的良好客戶基礎(chǔ)得到了進一步的壯大。一年之后，嘉信理財800多萬股，公司的竄升至4億美元。
施瓦布這次挑戰(zhàn)華爾街的創(chuàng)舉能否成功?至少，他把握的時機應(yīng)該說是恰到好處。作為一個交易商，要想在個人理財業(yè)務(wù)方面有所作為還需要經(jīng)過以下三道關(guān)口：
一是產(chǎn)品關(guān)。嘉信理財推出的股票評價系統(tǒng)利用了24個指標(biāo)對股票進行評級，所評級的3000種股票包羅廣泛，從A級到F級都有，它們是否能夠跑贏大盤，需要經(jīng)受市場的長期考驗；
二是客戶關(guān)。嘉信理財?shù)哪繕?biāo)客戶群是投資額在50萬到500萬之間的富人，這一類客戶正好是美林、所羅門美邦、大摩等大牌券商們爭奪的重點，嘉信要想從中搶得客戶恐怕有相當(dāng)大的難度；
三是人才關(guān)。作為一家經(jīng)紀(jì)公司，嘉信理財素來缺乏精通投資理財?shù)膶I(yè)人才。且按照業(yè)內(nèi)的說法，"嘉信不但收取折扣的傭金，而且對員工支付折扣的工資"，因此，對外部專才的吸引力不大。也就是說，人才問題會成為制約嘉信理財業(yè)務(wù)發(fā)展的一個。
人物榮譽
2019年福布斯全球億萬富豪榜排名第178位，財富值83億美元。
2019年10月，福布斯美國400富豪榜位列第63名。
2021年4月，福布斯全球富豪榜發(fā)布查爾斯·施瓦布以106億美元財富位列榜單第210位。
2023年11月，2023福布斯美國富豪榜TOP100公布，查爾斯·施瓦布以90億美元財富數(shù)位列第92位。