大灣區(qū)兩大平臺牽手，F(xiàn)ISCO BCOS助力跨境融資提速

數(shù)字金融這篇大文章，在大灣區(qū)互聯(lián)互通的建設熱潮下，正在加速書寫。

近日，在中國人民銀行廣東省分行的指導和積極推動下，省級地方征信平臺“粵信融”成功對接大灣區(qū)首個跨境數(shù)據(jù)驗證平臺——粵澳跨境數(shù)據(jù)驗證平臺，上線“粵信融”跨境驗證服務。

這兩大平臺聯(lián)通后，金融機構通過跨境驗證服務，可獲取客戶在境內外資信的真實性驗證，進而為大灣區(qū)企業(yè)和個人提供優(yōu)質金融服務，更好地滿足大灣區(qū)跨境融資需要。

“粵信融”首筆跨境驗證業(yè)務已在珠海成功落地，初創(chuàng)型輕資產澳資企業(yè)——珠海橫琴逐石營養(yǎng)科技有限公司，在跨境驗證服務能力的加持下，順利從中國銀行橫琴分行獲得500萬元授信支持。

大灣區(qū)數(shù)字金融的發(fā)展

需要一條數(shù)據(jù)流通“高速路”

大灣區(qū)經(jīng)濟活力強、開放程度高、跨境服務需求大。

但是，大灣區(qū)企業(yè)、居民在跨境申辦金融業(yè)務時，往往面臨跨境信息真實性核驗難題：流程路徑長、操作堵點多，甚至多次往返兩地后——辦了個寂寞。

原因顯而易見：與其他灣區(qū)不同，粵港澳大灣區(qū)存在“三種貨幣、三個市場、三個法域和三套監(jiān)管體系”，機構間直接跨境傳輸個人數(shù)據(jù)的合規(guī)門檻較高，且缺少必要的基礎設施。

點解？要致富，先修路！

這里的路，不僅僅是指——    

港珠澳大橋

在數(shù)字經(jīng)濟蓬勃發(fā)展的當下，更重要的是，一條聯(lián)通三地跨境數(shù)據(jù)的合規(guī)、可信流通高速路，可以更好地讓數(shù)據(jù)跑起來、信息傳起來、業(yè)務轉起來。

這條路怎么建？

跨境金融基礎設施的建設，不僅僅是花錢買來服務器、連接線路、打通信號那么簡單。它需要“能打”的技術來支撐——既要滿足三地合規(guī)要求，又要便捷高效、安全可信，還要成本可控。

2022年3月，服務于粵澳兩地機構的數(shù)字化基礎設施——粵澳跨境數(shù)據(jù)驗證平臺應運而生。這是《橫琴粵澳深度合作區(qū)建設總體方案》發(fā)布后，首個由政府推動的跨境數(shù)據(jù)驗證平臺，由澳門科學技術發(fā)展基金、橫琴粵澳深度合作區(qū)金融發(fā)展局協(xié)調和推動，華發(fā)金融科技研究院有限公司、深圳聯(lián)合金融控股有限公司作為內地運營方，南光集團下屬的南光通有限公司、澳門萬高信息科技有限公司作為澳門側運營方，深圳前海微眾銀行股份有限公司作為開源技術支持方共同研究打造。

該平臺基于微眾銀行牽頭研發(fā)的國產區(qū)塊鏈底層開源平臺FISCO BCOS打造。憑借區(qū)塊鏈不可篡改且可追溯的技術優(yōu)勢，平臺向機構提供數(shù)據(jù)憑證的可信驗證服務——粵澳兩地機構不直接傳輸和交換原始數(shù)據(jù)，通過比對“數(shù)據(jù)指紋”(不可逆的、唯一的哈希值)，而不是具體的信息校驗數(shù)據(jù)，在保護隱私的基礎上實現(xiàn)數(shù)據(jù)要素的跨境核驗。         
         
具體來看，其驗證流程為：         
一. 數(shù)據(jù)提供者在本地使用哈希加密算法，基于原文數(shù)據(jù)生成一個由64位數(shù)字和字母組成的“數(shù)據(jù)指紋”（即哈希值），并上傳至平臺區(qū)塊鏈網(wǎng)絡。平臺不觸碰、不傳輸、不存儲任何原文數(shù)據(jù)。         
         
二. 數(shù)據(jù)接收者接到原文數(shù)據(jù)后，通過同樣的哈希加密算法，基于原文數(shù)據(jù)本地生成一個“數(shù)據(jù)指紋”（即哈希值），并上傳至平臺區(qū)塊鏈網(wǎng)絡進行比較，用以驗證數(shù)據(jù)原文未被篡改，真實可信。         
         
可見，這種傳、驗分離的模式，是跨境數(shù)據(jù)合規(guī)傳遞及安全可信的關鍵。平臺也實現(xiàn)了跨機構、跨行業(yè)、跨場景、乃至跨境的合規(guī)、可信數(shù)據(jù)傳輸及協(xié)作，并且全流程可溯源、可審計。如此一來，隱私泄露、數(shù)據(jù)濫用、虛假證明、過度采集等，全部退退退！   

組建“跨境朋友圈” 

“粵信融”加入群聊

作為粵澳探索建立開放型、合作型、示范型跨境數(shù)字服務融合的重要創(chuàng)新實踐，粵澳跨境數(shù)據(jù)驗證平臺的誕生備受關注，“跨境朋友圈”快速壯大：已接入8家金融機構，落地4個業(yè)務場景。比如：工商銀行的個人資產證明，澳門國際銀行的“助澳貸”等，合規(guī)性、可用性在實踐中得到充分驗證與認可。

在組建朋友圈方面，粵澳跨境數(shù)據(jù)驗證平臺的易用性值得夸一夸：

一點接入：平臺提供了開放型、標準化的接口方案，機構端可“一點接入”，對接技術簡單、成本低；

通用性高：不僅是金融場景，對民生、醫(yī)療場景也都具備適用條件；  

跨鏈拓展：可通過跨鏈技術與多個不同區(qū)塊鏈平臺對接，以支持數(shù)據(jù)驗證的需求，這項特性可支撐平臺連接粵港澳大灣區(qū)甚至國際化平臺，實現(xiàn)更多層次的協(xié)同合作。

“粵信融”平臺是在有關部門指導下建設的省級地方征信平臺，通過對涉企信用信息的整理，加工，為金融機構放貸提供專業(yè)化征信服務，助力破解中小微企業(yè)融資難問題。

以“粵信融”為載體，引入FISCO BCOS搭建的“珠三角征信鏈”，構建了跨區(qū)域的征信一體化數(shù)據(jù)中心樞紐，讓不同地點、不同系統(tǒng)和不同維度的企業(yè)信用信息互通了起來。   

隨著大灣區(qū)一體化的深化，“粵信融”選擇與跨境驗證服務的專長生——粵澳跨境數(shù)據(jù)驗證平臺合作，可以便捷、高效、安全地實現(xiàn)對客戶境內外資產證明的驗證，打通自身在大灣區(qū)跨境金融業(yè)務的“最后一公里”，為兩地企業(yè)和個體提供更高效、安全、便捷的跨境金融服務。

正如珠海橫琴逐石營養(yǎng)科技有限公司負責人所說：“粵信融跨境驗證服務讓銀行為我們這些境外客戶授信的效率更高了，企業(yè)辦理授信增信也更加便利了！”

這次業(yè)務的成功落地，為后續(xù)“粵信融”探索更多跨境數(shù)據(jù)服務模式，積累了經(jīng)驗。它意味著澳門資產信息到境內金融機構的技術路徑搭建完畢——不僅有利于實現(xiàn)粵澳共享信用信息，提高金融信息透明度，還有利于降低澳門居民和企業(yè)辦理相關業(yè)務的交易成本，擴大金融機構對澳門居民的服務范圍。           

在區(qū)塊鏈的加持下，大灣區(qū)的數(shù)據(jù)可信流通高速路，正在變得更寬、更長。隨著一帶一路等政策的發(fā)力，區(qū)塊鏈在跨境領域的應用地區(qū)和場景，也將突破大灣區(qū)，向更多地區(qū)、更多場景進擊：跨境婚姻的單身證明、職業(yè)資格的跨境認證、跨境貿易的快速通關等等。在FISCO BCOS的助力下，未來將會有更多企業(yè)、個人，通過一條條這樣的跨境數(shù)據(jù)可信流通高速路，實現(xiàn)自由馳騁、跑出“加速度”。