中信百信銀行股份有限公司
發(fā)展歷程
中信銀行
2015年11月18日，百度公司與中信集團在釣魚臺國賓館聯(lián)合宣布雙方達成戰(zhàn)略合作，百度公司與中信集團旗下中信銀行發(fā)起設立百信銀行。百信銀行的設立在業(yè)發(fā)展過程中具有標志性意義，開啟了“互聯(lián)網(wǎng)+金融”的新金融模式。
2017年1月5日，中信銀行發(fā)布公告稱，銀監(jiān)會同意在北京市籌建中信百信銀行股份有限公司。銀行類別為有限牌照商業(yè)銀行，以獨立法人形式開展直銷銀行業(yè)務。這是國內(nèi)首家采用獨立法人運作模式的直銷銀行。中信銀行和百度公司作為發(fā)起人，分別認購百信銀行14億股、6億股普通股股份，入股比例分別為70%、30%。
2017年8月21日晚間，（601998.SH，0998.HK）發(fā)布公告稱，2017年8月21日，中信百信銀行股份有限公司籌備組收到《中國銀監(jiān)會關(guān)于中信百信銀行股份有限公司開業(yè)的批復》，同意中信百信銀行股份有限公司開業(yè)。百信銀行的注冊資本為20億元人民幣，法定代表人為。
2017年11月18日，百信銀行正式開業(yè)，這也是中國首家獨立法人形式的直銷銀行，具有試點意義。由原中信銀行電子銀行部負責人李如東任行長，三名副行長分別為：原中信銀行電子銀行部副總經(jīng)理王軍暉、原百度金融高級總監(jiān)王曉煒、原中國建設銀行電子銀行部副總經(jīng)理寇冠。原中信銀行職工監(jiān)事代表馬海清擔任行長助理、、首席財務官。
2018年4月，百信銀行在首屆數(shù)字中國建設峰會期間展示了“政府互聯(lián)網(wǎng)金融解決方案”，為公共資源交易中心、提供了解決方案，并與大連市公共行政服務中心簽署合作協(xié)議：由百信銀行將金融服務嵌入地方政府公共資源交易中心，向中小微投標企業(yè)和供應商企業(yè)提供在線融資等金融服務。
2020年5月22日，銀保監(jiān)會官網(wǎng)顯示，百信銀行增資擴股及股東資質(zhì)的申請獲批，銀保監(jiān)會同意百信銀行發(fā)行不超過16.34億股股份的增資擴股方案。《批復》顯示，銀保監(jiān)會同意中信銀行認購百信銀行6.22億股股份，合計持有該行34.22億股股份，占該行此次發(fā)行后總股本的比例為60.75%；同意加拿大養(yǎng)老基金投資公司認購百信銀行4.66億股股份，占該行此次發(fā)行后總股本比例為8.27%，除了中信銀行，原股東百度公司也參與了跟投。此次增資后，百信銀行注冊資本將增至56.34億元。
2020年8月15日，“超乎于新—百度閃付卡產(chǎn)品發(fā)布會”在京舉行。百度集團執(zhí)行副總裁沈抖、中國銀聯(lián)執(zhí)行副總裁胡浩中、百信銀行行長李如東等領(lǐng)導嘉賓，及眾多生態(tài)合作伙伴出席發(fā)布會。發(fā)布會上發(fā)布了國內(nèi)首張數(shù)字銀行卡---百度閃付卡，該卡是由百度公司、百信銀行聯(lián)合中國銀聯(lián)推出的新生代數(shù)字銀行卡。它沒有實體卡的物理形態(tài)，依托百度APP，以智能小程序為載體，申請開通純線上，可以面向10億百度用戶提供普惠信貸、零錢理財、支付消費和生活繳費等數(shù)字金融服務。
2021年4月8日，“因AI而生，駕馭未來”—百信銀行汽車金融品牌發(fā)布會暨戰(zhàn)略簽約儀式在北京中信大廈舉行。中信集團黨委委員、副總經(jīng)理，中信銀行黨委書記、行長方合英，中信銀行黨委委員、副行長呂天貴，百度集團資深副總裁、智能駕駛事業(yè)群總經(jīng)理李震宇，百信銀行行長李如東，奇瑞汽車副總經(jīng)理賈亞權(quán)，陜西重型汽車財務總監(jiān)凌蕓，北汽藍谷營銷公司董事長劉詩津，零跑汽車總裁吳保軍，以及眾多自主品牌汽車主機廠商領(lǐng)導出席發(fā)布會。
會上，百信銀行行長助理于曉紅發(fā)布了全新的智能汽車金融品牌，推出了“百車貸”和“百商貸”兩款產(chǎn)品。此外，百信銀行與中信銀行、奇瑞汽車、陜西重型汽車、北汽藍谷營銷公司、浙江零跑汽車和百度Apollo完成了戰(zhàn)略合作簽約。
2021年12月30日，百信銀行在央視網(wǎng)演播廳舉行年度媒體開放日活動，公布了近期在元宇宙浪潮下，未來銀行的探索實踐成果。會上，首位虛擬數(shù)字員工AIYA艾雅在活動現(xiàn)場正式入職百信銀行，成為該行的“AI虛擬品牌官”，并與央視網(wǎng)數(shù)字主播小C進行了一場別開生面的“超次元”對話。
2022年3月24日，上證報中國證券網(wǎng)訊，據(jù)股東方中信銀行(4.580, 0.11, 2.46%)今日披露的數(shù)據(jù)，百信銀行2021年實現(xiàn)營業(yè)凈收入29.98億元，同比增長74.05%；實現(xiàn)凈利潤2.63億元，撥備前利潤和撥備覆蓋率均大幅提升。
2023年2月，宣布接入百度“文心一言”。
2023年4月11日，“AI上逛銀行”——百信銀行數(shù)字營業(yè)廳“零度空間”產(chǎn)品發(fā)布會在新華媒體創(chuàng)意工場舉行。
2024年5月，中信百信銀行原行長李如東已離任，將由副行長寇冠接任行長一職。
成立背景
2015年7月國家出臺《關(guān)于積極推進“互聯(lián)網(wǎng)+”行動的指導意見》，同期，十部委聯(lián)合印發(fā)《》也進一步明確，以銀行為主體，聯(lián)合互聯(lián)網(wǎng)公司共同發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融；近日國家出臺的“”中，互聯(lián)網(wǎng)金融也被首次納入國家五年規(guī)劃，互聯(lián)網(wǎng)金融已上升為國家戰(zhàn)略，中信銀行與百度公司積極響應，聯(lián)合發(fā)起設立直銷銀行，發(fā)展普惠金融，服務實體經(jīng)濟。
百信銀行作為首家國有控股的互聯(lián)網(wǎng)銀行,可在全國展業(yè),秉承承載著中國銀行業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展試驗田的使命,加大在人工智能、大數(shù)據(jù)、云計算等領(lǐng)域的投入力度,探索金融科技和開放銀行創(chuàng)新,賦能普惠金融服務,打造互聯(lián)網(wǎng)開放銀行的創(chuàng)新模式。
經(jīng)營特點
百信銀行是一種新型運作模式的直銷銀行，客戶主要通過電腦、電子郵件、手機、電話等遠程渠道獲取銀行產(chǎn)品和服務，因沒有網(wǎng)點經(jīng)營費用和管理費用，直銷銀行可以為客戶提供更有競爭力的存貸款價格及更低的手續(xù)費率。
重要作用
國內(nèi)首家由互聯(lián)網(wǎng)公司與傳統(tǒng)銀行深度合作、強強聯(lián)合發(fā)起的直銷銀行，標志著百度公司在金融服務這個容量最大、最具增長潛力的垂直服務領(lǐng)域邁開了里程碑式的一大步。百信銀行的設立在中國銀行業(yè)發(fā)展過程中也具有標志性意義，開啟了“互聯(lián)網(wǎng)+金融”的全新模式。
百信銀行是以獨立法人形式開展直銷銀行業(yè)務，因此需要銀監(jiān)會的審批。作為國內(nèi)首家，百信銀行被歸類為“有限牌照商業(yè)銀行”。 2015年5月，銀監(jiān)會組織部分銀行就直銷銀行子公司進行討論。2016年1月，全國銀行業(yè)監(jiān)督管理工作會議提出，指導條件成熟的銀行對直銷銀行等業(yè)務板塊進行牌照管理和子公司改革試點。對銀監(jiān)會來說，百信銀行是探索部分業(yè)務板塊和條線子公司制改革設想以來落地的創(chuàng)新試點方案，因而其落地對監(jiān)管機構(gòu)的創(chuàng)新監(jiān)管有重要意義。
發(fā)展前景
中信銀行董事長李慶萍表示：“百信銀行是一個銀行平臺，市場定位是為百姓理財，為大眾融資。將利用中信銀行的網(wǎng)點優(yōu)勢、金融風控、產(chǎn)品研發(fā)和客戶經(jīng)營能力，以及百度公司的互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和用戶流量資源，打造差異化、有獨特市場競爭力的直銷銀行。”
百度董事長兼首席執(zhí)行官李彥宏表示，百信銀行的模式有望成為中國互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展樣本。百度擁有領(lǐng)先的技術(shù)實力、海量的用戶數(shù)據(jù)和互聯(lián)網(wǎng)運營經(jīng)驗，可以根據(jù)用戶的屬性、偏好對他們的金融需求進行畫像，為客戶提供創(chuàng)新型的金融解決方案，并期待未來百信團隊充分利用好百度的數(shù)據(jù)、技術(shù)和流量資源，為用戶提供優(yōu)質(zhì)的金融服務。
百度高級副總裁朱光表示：“金融服務的智能化趨勢逐漸形成。而人工智能技術(shù)將變革銀行銷售及服務渠道，也將深刻改變銀行與客戶的交互方式。我們將把百度人工智能、大數(shù)據(jù)技術(shù)在金融探索的最新成果輸出給百信銀行，它將代表金融創(chuàng)新的前沿方向，加速金融與人工智能技術(shù)的高效融合?！?/span>
國金證券銀行分析師馬鯤鵬曾在接受界面新聞記者采訪時認為，“對中信銀行而言，是其繼續(xù)鞏固互聯(lián)網(wǎng)銀行領(lǐng)先優(yōu)勢的實現(xiàn)平臺，對百度公司而言，則是其流量在金融行業(yè)順利完成變現(xiàn)的保障?！?/span>
恒豐銀行研究院執(zhí)行院長董希淼認為，百信銀行融合了商業(yè)銀行與互聯(lián)網(wǎng)公司的雙重基因，加上靈活的獨立法人形式，使其擁有了業(yè)內(nèi)罕有的獨特優(yōu)勢，我們有理由期待它的廣闊前景。作為百度人工智能、大數(shù)據(jù)技術(shù)的金融實踐基地，它將為商業(yè)銀行如何在金融技術(shù)浪潮下，走出一條務實創(chuàng)新的發(fā)展之路進行積極探索。
管理人員
董事、行長：