九層之臺，起于累土：數(shù)字新基建助推銀行數(shù)智化轉(zhuǎn)型

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文｜孟鳳翔

題圖｜Pixabay

銀行數(shù)智化轉(zhuǎn)型是基于國家層面經(jīng)濟(jì)數(shù)字化發(fā)展戰(zhàn)略，對金融數(shù)字化能力提出的更高要求。中央十四五規(guī)劃提出“發(fā)展數(shù)字經(jīng)濟(jì)，推進(jìn)數(shù)字產(chǎn)業(yè)化和產(chǎn)業(yè)數(shù)字化，推動數(shù)字經(jīng)濟(jì)和實(shí)體經(jīng)濟(jì)深度融合，打造具有國際競爭力的數(shù)字產(chǎn)業(yè)集群”。為更好服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)和推進(jìn)信創(chuàng)建設(shè)進(jìn)程，銀行業(yè)必須緊跟國家發(fā)展戰(zhàn)略，加快數(shù)智化轉(zhuǎn)型步伐。

數(shù)字新基建作為新基建中體現(xiàn)數(shù)字經(jīng)濟(jì)特征的新一代信息基礎(chǔ)設(shè)施，是銀行數(shù)智化轉(zhuǎn)型的基石。2020年3月，中央政治局常務(wù)委員會提出“加快推進(jìn)國家規(guī)劃已明確的重大工程和基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，加快5G網(wǎng)絡(luò)、數(shù)據(jù)中心等新型基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)進(jìn)度”。此外，隨著中美貿(mào)易戰(zhàn)愈演愈烈，中國在芯片等許多高科技領(lǐng)域遭遇了“卡脖子” 窘境，使得國家更加重視并推進(jìn)信創(chuàng)產(chǎn)業(yè)和數(shù)字基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。

“九層之臺，起于累土”。報(bào)告圍繞銀行數(shù)智化轉(zhuǎn)型和數(shù)字新基建展開，指出“縱向基礎(chǔ)建設(shè)+橫向數(shù)據(jù)聯(lián)通”是銀行數(shù)智化轉(zhuǎn)型的根本路徑——數(shù)字新基建是銀行數(shù)智化轉(zhuǎn)型的基石，大數(shù)據(jù)建設(shè)則貫穿數(shù)字新基建的各細(xì)分領(lǐng)域。

應(yīng)勢而動：銀行數(shù)智化轉(zhuǎn)型大勢所趨

銀行數(shù)智化轉(zhuǎn)型，是將大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能等新型科學(xué)技術(shù)應(yīng)用于銀行業(yè)務(wù)和管理中，實(shí)現(xiàn)銀行經(jīng)營模式和業(yè)務(wù)場景的智能改造和產(chǎn)業(yè)升級，最終“以客戶為中心”，促進(jìn)業(yè)務(wù)增長。

銀行數(shù)智化轉(zhuǎn)型主要分為三個階段：信息化、數(shù)字化和智能化，三個階段之間并非相互取代，而是逐步過渡并兼收共存。當(dāng)前銀行數(shù)智化轉(zhuǎn)型處于數(shù)字化向智能化過渡時期，信息化階段的業(yè)務(wù)系統(tǒng)建設(shè)是數(shù)字化和智能化發(fā)展的基礎(chǔ)。

銀行數(shù)智化轉(zhuǎn)型是大勢所趨，但無論從銀行全系統(tǒng)、單個銀行內(nèi)部，還是從宏觀環(huán)境、客戶需求等層面來看，銀行數(shù)智化轉(zhuǎn)型始終呈現(xiàn)挑戰(zhàn)與機(jī)遇并存的局面。具體而言，宏觀政治經(jīng)濟(jì)環(huán)境影響、行業(yè)新業(yè)態(tài)發(fā)展、客戶需求變化等都使銀行傳統(tǒng)經(jīng)營模式承壓，但也為銀行數(shù)智化轉(zhuǎn)型帶來機(jī)遇。挑戰(zhàn)則主要來自銀行組織管理、銀行業(yè)務(wù)基礎(chǔ)設(shè)施和銀行跨部門業(yè)務(wù)協(xié)作的沉疴痼疾。值得注意的是，不同銀行的數(shù)智化路徑選擇將加速行業(yè)固有資源的分流和重組，如何進(jìn)一步抉擇對銀行至關(guān)重要。

深入解構(gòu)：銀行數(shù)智化轉(zhuǎn)型變革思路

在銀行數(shù)智化轉(zhuǎn)型變革思路上，億歐智庫將銀行數(shù)智化轉(zhuǎn)型具體細(xì)分為領(lǐng)導(dǎo)力與組織轉(zhuǎn)型、渠道轉(zhuǎn)型、營銷轉(zhuǎn)型、風(fēng)控轉(zhuǎn)型、核心系統(tǒng)轉(zhuǎn)型和核心技術(shù)應(yīng)用，并對每一細(xì)分方向的變革思路做詳細(xì)闡釋。

基于此，億歐智庫指出“縱向基礎(chǔ)建設(shè)+橫向數(shù)據(jù)聯(lián)通”是銀行數(shù)智化轉(zhuǎn)型的根本路徑：“縱向基礎(chǔ)建設(shè)”夯實(shí)基礎(chǔ)，支持上層應(yīng)用和業(yè)務(wù)場景實(shí)現(xiàn)；“橫向數(shù)據(jù)聯(lián)通”打通數(shù)據(jù)，實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)價(jià)值應(yīng)用。

破局之道：數(shù)字新基建助推銀行數(shù)智化轉(zhuǎn)型

新基建與傳統(tǒng)基建有著相同本質(zhì)，均有利于拉動經(jīng)濟(jì)增長，釋放長期經(jīng)濟(jì)增長潛力，為人民生活提供便利。而數(shù)字新基建則是新基建中能夠體現(xiàn)數(shù)字經(jīng)濟(jì)特征的新一代信息基礎(chǔ)設(shè)施。

數(shù)字新基建與銀行大數(shù)據(jù)建設(shè)密不可分：數(shù)字新基建是銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的基石，大數(shù)據(jù)建設(shè)貫穿數(shù)字新基建各領(lǐng)域。

以數(shù)字新基建為基礎(chǔ)，銀行要構(gòu)建全行統(tǒng)一的數(shù)據(jù)管控體系，實(shí)現(xiàn)以數(shù)據(jù)驅(qū)動為核心的，算力、算法、數(shù)據(jù)的全面提升。

躬行實(shí)踐：銀行數(shù)智化轉(zhuǎn)型應(yīng)用探索

隨著數(shù)字新基建和信創(chuàng)的不斷推進(jìn)，中國也涌現(xiàn)了許多本土數(shù)字化廠商，他們?yōu)槠髽I(yè)提供優(yōu)質(zhì)的數(shù)智化轉(zhuǎn)型解決方案，積極響應(yīng)國家政策助力推進(jìn)銀行業(yè)等各行業(yè)的數(shù)智化進(jìn)程。其中，以星環(huán)科技為代表的解決方案提供商推出了大數(shù)據(jù)平臺等數(shù)字化基礎(chǔ)平臺產(chǎn)品，被眾多銀行及其他金融機(jī)構(gòu)選用。

星環(huán)科技致力于打造“云計(jì)算+大數(shù)據(jù)+數(shù)據(jù)庫+人工智能”的基礎(chǔ)平臺產(chǎn)品，領(lǐng)航基礎(chǔ)軟件新紀(jì)元。經(jīng)過多年自主研發(fā)，星環(huán)科技建立了多個產(chǎn)品系列：星環(huán)大數(shù)據(jù)云平臺（TDC）、星環(huán)極速大數(shù)據(jù)平臺(TDH)、星環(huán)分布式關(guān)系型數(shù)據(jù)庫（ArgoDB、KunDB）、數(shù)據(jù)開發(fā)智能分析工具（Sophon、TDS）等。

除銀行業(yè)外，星環(huán)科技也在為證券、保險(xiǎn)、基金等金融細(xì)分領(lǐng)域的數(shù)智化轉(zhuǎn)型和監(jiān)管機(jī)構(gòu)的數(shù)智化轉(zhuǎn)型獻(xiàn)智賦能。星環(huán)科技將持續(xù)深耕金融行業(yè)，提供全方位的數(shù)智化轉(zhuǎn)型產(chǎn)品和服務(wù)。

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