美國第一資本金融公司
制勝法寶
簡介
用信息技術來全面驅動公司業(yè)務發(fā)展，是Capital One公司的制勝法寶。
美國第一資本金融公司有無數(shù)個項目辦公室，其中一個商業(yè)科技項目正在進行最后的沖刺。在項目組8名員工的辦公室中，掛滿了各式各樣的圖表，圖表上記錄著項目進行中的各項工作任務、截止期限和其他種種細節(jié)。其中最重要的是一張“完成圖表”，這個表格記錄了項目剩余工作任務的數(shù)量：他們的目標是在30天內(nèi)，完成其余的400個工作步驟。
項目
這個項目是關于將某項核心業(yè)務流程進行外包的事宜，項目進行得非常艱苦，時間長達8個多月，耗資超過300萬美元。對于Capital One公司——這家位列英文版“2005年度美國商業(yè)科技500強”之首的企業(yè)來說，項目的商業(yè)價值要遠遠超過所付出的成本代價。不過，這個項目之所以與眾不同，是因為它采用了敏捷編程方法，流程中的所有相關人員和開發(fā)人員在項目全過程中都在一起工作。敏捷編程方法是由一家非盈利軟件開發(fā)者組織——“敏捷聯(lián)盟”（Agile Alliance）所發(fā)布的，它強調(diào)把項目分解成小型的、可管理的模塊，并可多次重復使用。通過這種開發(fā)方法，Capital One公司的IT開發(fā)生產(chǎn)力提高了30%~40%。
這個項目以及其他數(shù)百個類似項目的做法，反映出這家金融服務企業(yè)非常善于巧妙地獲取最重要的資源——信息和人員。Capital One公司從本質(zhì)上來說是一家從事信貸業(yè)務的普通企業(yè)，公司通過向員工提供所需要的工具進行業(yè)務運營，并對員工們的優(yōu)秀表現(xiàn)給予嘉獎等方式，獲得了迅猛的發(fā)展，呈現(xiàn)出一派欣欣向榮的景象。
進取
在其他一些信用卡競爭對手被更大的金融機構吞并之時，Capital One公司卻積極進取，拓展其產(chǎn)品和服務的范圍。信用卡行業(yè)咨詢企業(yè)PrepaidAdvisory公司合伙人約翰·高德（John Gould）對此評價認為：“Capital One公司在方面做得相當出色，它突破了信用卡領域的局限，發(fā)展成為金融服務的全面供應商?！?/span>
Capital One公司之所以能夠在“2005年度美國商業(yè)科技500強”中傲視群雄，原因就在于它基于信息的戰(zhàn)略，該戰(zhàn)略把公司的所有業(yè)務領域——市場、信貸、風險、運營和商業(yè)科技，結合成一個單一的和靈活的決策結構。
Capital One公司原來是美國弗吉尼亞州Signet銀行（Signet Bank）的信用卡部門。從那時起，公司就不斷地尋求技術創(chuàng)新，到今天，已經(jīng)發(fā)展成為美國信用卡發(fā)行機構的第六名。在過去的發(fā)展中，Capital One公司堅持采取多樣化策略，發(fā)展成為一個全面服務供應商。迄今為止，公司已擁有4,900萬個賬戶，830億美元的已發(fā)放貸款，以及包括汽車貸款、儲蓄、住宅貸款、醫(yī)療保健金融、保險和小企業(yè)融資等在內(nèi)的廣泛的產(chǎn)品組合。
在競爭日趨激烈的金融市場領域， Capital One公司不斷遞交出一份又一份出色的財務報告。公司2005年第二季度稅后凈收入達5.31億美元，比一年前的4.07億美元上升了30%。在其核心的美國信用卡業(yè)務中，第二季度稅后凈收入為4.32億美元，而一年前則為3.84億美元。
戰(zhàn)略
Capital One公司首席信息官（CIO）格里戈爾·拜勒（Gregor Bailar）把公司的成功歸功于基于信息的戰(zhàn)略，這一策略使得IT經(jīng)理可以參與到公司的規(guī)劃決策中來。“由于我們所做的任何事情都采用了電子化的方式，這樣一來，技術就成了公司聚焦的中心?！卑堇毡硎?。
在Capital One公司，高級IT經(jīng)理經(jīng)常密切地參與到他們所支持的業(yè)務中去。比如，公司美國信用卡部的部門CIO凱瑟琳·布瑟（Katherine Busser）同時要向該部門的總裁凱瑟琳·威斯特（Catherine West）和公司CIO拜勒匯報工作?！昂芏喙灸壳岸荚谟懻撊绾问笽T人員參與到業(yè)務會議中去。而我們則是自始至終都參與其中?！辈忌硎尽?/span>
這種方式確保了IT和業(yè)務員工工作步調(diào)保持一致，其結果是帶來了公司生產(chǎn)力的顯著提升。比如2004年下半年，Capital One公司交付的IT項目超過了100件，比預期的數(shù)量多了50%。
IT 和業(yè)務人才的交叉在該公司的“未來工作”（Future of Work）項目中表現(xiàn)得尤為突出，該計劃通過運用無線環(huán)境代替?zhèn)鹘y(tǒng)的辦公室和隔間，員工們可以選擇任何地點和任何方式進行工作。如今，Capital One公司的大多數(shù)員工都采用了遠程辦公的方式：盡管公司將1,000多名IT工人派到了公司位于弗吉尼亞州里士滿市以外316英畝園區(qū)的大樓中，但一度只有250~300人經(jīng)常在那兒工作，其余的人則通過Wi-Fi和VoIP技術在園區(qū)的其他地方開展工作。
氛圍
在這座大廈的每一層樓面，都有個較大的紅色記號標志移動辦公場所，這些場所遵循先到先用原則來提供給員工。綠色標記則指示那些配備有視頻會議設施的房間；在一些創(chuàng)意空間，比如會議室中，則布置了睡椅和搖椅，適合舉行突發(fā)性會議或戰(zhàn)略會議；安靜的房間適合需要集中注意力的工作，所以包間是針對一對一私密會議而開設的；最接近于傳統(tǒng)辦公室設置的是固定隔間，主要為行政助理們保留。
這種非正式的氛圍，有助于克服IT和業(yè)務員工之間傳統(tǒng)的藩籬。“他們過來并不只是來寫Java代碼的?！卑堇照劦絀T員工時這樣表示，“他們來這里是要了解業(yè)務用戶和顧客目前的情況如何?！?/span>
由于技術和業(yè)務部門緊密地互相協(xié)作，所以常常難分彼此。“我們的目標是，至少每天都有一位業(yè)務部門的人員來這里與我們一起工作。”項目負責人馬克·穆申斯基（Mark Mushinsky）表示。穆申斯基是第一次接觸到敏捷編程，他表示，以后再也不會回到傳統(tǒng)的編程方法中去了?！懊艚莘椒ǔ姓J項目進行過程中需求會產(chǎn)生一定的變化，并允許變化以可控制的方式發(fā)生。”他說。
團隊
穆申斯基所負責的是一個大型項目，他手下有兩個主要團隊和一個擴展團隊。其中一個主要團隊擁有12名成員，負責建立并測試向第三方處理商發(fā)送顧客數(shù)據(jù)所需的組件。另一個團隊擁有10名成員，在處理器所在地亞特蘭大工作，其目的是建立、測試并提升系統(tǒng)，處理從Capital One公司接收到的數(shù)據(jù)。另外一個擴展團隊由20名工人組成，在需要時讓他們來提供專業(yè)技能服務。
Capital One公司成功的重要因素之一，還在于它能快速地吸收購并進來的業(yè)務。例如，2005年1月，它收購了加利福尼亞州的一家汽車貸款企業(yè)Onyx金融服務公司（Onyx Acceptance Corp.，下稱“Onyx公司”）。公司在購并接受后，就迅速將這家公司的業(yè)務與Capital One公司的汽車金融業(yè)務進行整合，整合工作10月底就已完成。整合完成后，所有Onyx公司的系統(tǒng)和業(yè)務流程都轉到了Capital One公司的汽車金融平臺之上。
Capital One公司為了減少系統(tǒng)的遷移，采取了一個有效的解決方法：即在系統(tǒng)設計中采用模塊化方式。公司部署了仁科軟件公司（PeopleSoft）的企業(yè)資源計劃（ERP）平臺，該系統(tǒng)中囊括了記賬、采購、差旅娛樂、資產(chǎn)管理和人力資源等各種模塊，公司還特意保持了簡單和易維護的特點：只有4%的平臺采取了定制方案。這種簡單平實的做法不僅可以降低維護成本，而且增加了自助服務模塊等新功能，也使得公司有效地節(jié)省了所需的資源。
Capital One公司1998年通過購并Summit金融服務公司（Summit Acceptance Corp.）進入汽車金融業(yè)務，之后又進行了其他幾次收購活動，購并Onyx公司就是其中之一，Summit金融服務公司后來也成為Capital One公司的汽車金融部門。這塊業(yè)務發(fā)展非常迅速，業(yè)務的增長逐漸加大了對IT部門的需求，他們不僅要在汽車金融部門內(nèi)部提供信息服務，還要為整個公司服務。汽車金融部門CIO迪克·丹尼爾（Dick Daniels）說，公司非常希望對全公司范圍內(nèi)的顧客數(shù)據(jù)擁有一個統(tǒng)一的視野和全面的了解。這意味著汽車金融部門不僅能夠訪問到信用卡業(yè)務的數(shù)據(jù)，反之亦然。Capital One公司有一個擴展數(shù)據(jù)倉庫，幫助為未來顧客創(chuàng)建合適的產(chǎn)品，該公司還在對數(shù)據(jù)倉庫做擴充，以提供多賬戶顧客的整合視角。
重點
Capital One公司的重點不僅只放在汽車貸款業(yè)務的增長方面，而且還要建立一個在全公司范圍內(nèi)可共享的人才庫。部門CIO布瑟的職業(yè)道路為這個戰(zhàn)略做出了最生動的注解。從公司10年前創(chuàng)建之初，布瑟就加入了Capital One公司。在最初8年，布瑟從事信貸營銷業(yè)務的市場和分析。然后她又負責管理風險運營的商業(yè)戰(zhàn)略。以后她又管理信貸運營，兩年前則就任了目前的職位。 “我們以開放的心態(tài)打破職位之間的界限，這成為我們公司的一個競爭優(yōu)勢?！彼f。
在總結Capital One公司的成功之道時，拜勒引用他早年任職（HP）時所學到的經(jīng)驗說：“如果你能讓員工在工作的同時又能享有樂趣，他們就會變得光彩奪目?！?/span>
在第一資本金融公司（Capital One Financial Corp.，下稱“Capital One公司”）CIO格里戈爾·拜勒（Gregor Bailar）看來，與供應商合作不僅是一門科學，更是一種藝術。供應商就像員工一樣，必須受到激勵，才會提供更為出色的產(chǎn)品。
企業(yè)與供應商的關系似乎是一種循環(huán)。在互聯(lián)網(wǎng)繁榮的年代，Capital One公司被各種促銷活動所包圍；泡沫破裂后，促銷的狂潮也隨之消退，以至于Capital One公司不得不主動提出基于供應商的解決方案。“你不得不向供應商提供主意，鼓勵他們創(chuàng)新?！卑堇毡硎?。
戰(zhàn)略目標
拜勒的戰(zhàn)略目標之一是在不犧牲質(zhì)量的前提下，降低供應商的成本。Capital One公司去年在這個方向上邁出一大步。公司在供應鏈管理運營中的提案請求（RFP）流程上，部署了理想貿(mào)易公司（Perfect Commerce Inc.）的電子商務軟件。該軟件還被用來進行Capital One公司歷史上最大的逆向拍賣（超過1億美元），這也是服務領域首次進行的逆向拍賣。通過將Capital One公司所需求的服務商品化，逆向拍賣創(chuàng)造了一個競爭性的市場，使得公司的成本下降16%，資源循環(huán)時間縮短了。
提案請求通過理想貿(mào)易公司提供的Perfect 7在線資源平臺的Beta版本來發(fā)布。當該項目披露平臺出現(xiàn)缺陷時，Capital One公司的分析師建立了一個電子數(shù)據(jù)表格，導出在線系統(tǒng)中的數(shù)據(jù)，允許手工記錄數(shù)據(jù)。缺陷在最終版本發(fā)布時得到了糾正。
逆向拍賣采用了理想貿(mào)易公司的Perfect Bid平臺，這是現(xiàn)成的逆向拍賣工具，以前就曾在Capital One公司使用過。通過采用這個工具，在兩個小時內(nèi)共產(chǎn)生了3,000多次投標。由于未能預測出原先的主機服務器的內(nèi)存限制，投標數(shù)量沖垮了平臺。 Capital One公司項目團隊和理想貿(mào)易公司的支持人員一起合作，暫停拍賣，直到問題修復。
Perfect 7和Perfect Bid成為Capital One公司資源平臺的選擇。此前出現(xiàn)的問題使得平臺得到精心改進，并在Capital One公司的供應鏈管理集團中成為一個值得研究的案例。
企業(yè)榮譽
2017年《財富》美國500強排名中，美國第一資本金融公司排在第100位。
2018年7月19日，《財富》世界500強排行榜發(fā)布，美國第一資本金融公司位列391位。
2018年12月，發(fā)布《2018世界品牌500強》榜單，美國第一資本金融公司排名第353。
2019年7月，《財富》世界500強排行榜發(fā)布，美國第一資本金融公司位列387位。
2020年1月，2020年全球最具價值500大品牌榜發(fā)布，第一資本排名第127位。
2020年2月，2020年度“全球銀行品牌價值500強排行榜”發(fā)布，第一資本金融排名第16位。
2020年5月13日，名列2020福布斯全球企業(yè)2000強榜第161位。
2020年5月18日，美國第一資本金融公司位列2020年《財富》美國500強排行榜第97位。
2020年8月10日，第一資本金融公司（CAPITAL ONE FINANCIAL）名列2020年《財富》世界500強排行榜第372位。
2021年6月2日，位列2021年《財富》美國500強排行榜第99位。
2022年5月23日，位列2022年《財富》美國500強排行榜第108名。
2022年8月，第一資本金融公司入選2022年《財富》世界500強排行榜，排名第443位。
2022年12月，位列2022胡潤世界500強390位。
2023年6月，2023年《財富》美國500強排行榜揭曉，位列106名。
2023年8月，以38373（百萬美元）營收，入選2023年《財富》世界500強排行榜，排名第386位。
2024年，全球品牌價值500強全部名單發(fā)布，第一資本(Capital One)排名第115位。
熱點事件
2019年7月29號，“第一資本”發(fā)表聲明，證實在同月19號發(fā)現(xiàn)系統(tǒng)基礎架構的“配置漏洞”，導致大約一億美國用戶的信息在今年3月12號到7月17號期間被黑客竊取——其中大部分失竊數(shù)據(jù)是個人和小企業(yè)用戶從2005年到今年初申請信用卡時所提供的信息，包括：姓名、地址、電話號碼、出生日期，以及個人收入等。
“第一資本”強調(diào)說，黑客并沒有獲得用戶的信用卡賬號和登錄密碼，但有大約14萬美國人的以及與之關聯(lián)的八萬個銀行儲蓄卡賬號被盜；另外還有大約100萬加拿大人的社會保險號外泄。
“第一資本”董事長兼首席執(zhí)行官費爾班克29號發(fā)表聲明，對個人信息遭竊取的用戶表示道歉，并承諾將“糾正錯誤”。
評級
2023年8月，穆迪將第一資本銀行等11家美國大型銀行的展望評級降為負面。