PNC金融服務(wù)集團
集團介紹
據(jù)《》報道，去年P(guān)NC金融服務(wù)集團以39.1億美元收購“次貸之都”國民城市銀行（National City Corp.），通過該筆交易，能幫助其擴張在美國中西部的業(yè)務(wù)，PNC將新增加美國13個州及華盛頓共計2500家分支網(wǎng)點。以前全美排位11或12名的PNC銀行迅速成為全美第五大銀行，分支行總數(shù)已位居全美第四。
評級
2023年8月，穆迪下調(diào)了PNC金融服務(wù)集團等10家中小銀行的評級展望。
拓展自身
PNC（Pittsburgh National Corporation）金融服務(wù)集團，源于1982年兩家銀行的合并，這在當時是全美最大的一起銀行合并案。兩家合并的銀行分別是成立于1852年的匹茲堡信托儲蓄公司（Pittsburgh Trust and Savings Company）和成立于1865年的節(jié)儉國民公司（Provident National Corporation）。
接下來的幾年，PNC又兼并了幾家當?shù)氐牡胤叫糟y行。1986年，PNC走出了重要的一步，兼并了賓夕法尼亞州以外的，位于的Citizens Fidelity Corporation of Louisville。此時，PNC的規(guī)模超過了它的競爭對手the Mellon Bank。1988年，PNC兼并了the Central Bancorporation of Cincinnati 和成立于1795年的the Bank of Delaware Corporation。
PNC金融服務(wù)集團logo
1991年，PNC開始了新一輪兼并，收購了First Federal Savings and Loan Association of Pittsburgh，此次收購使PNC成為最大的銀行。1995年，PNC用30億美元收購了Midlantic Corporation，實現(xiàn)了它一直想進入的目標。在1991年到1996年間，PNC共兼并了9家金融機構(gòu)，進一步增加了銀行的客戶。
PNC的財富管理業(yè)務(wù)是從20世紀90年代兼并兩家開始的。90年代中期，BlackRock成為PNC的一部分，現(xiàn)在BlackRock已經(jīng)成為美國規(guī)模最大的上市。1999年，PNC收購了First Data Investor Services Group（ISG），這家公司是共同基金和其他投資工具的主要提供者，這次收購穩(wěn)固了PNC作為全球投資服務(wù)主要提供者的地位。
從2003年到2006年，PNC完成了五次兼并，這段時間，銀行的擴張一方面拓展了大量的客戶，另一方面發(fā)展了PNC的公司銀行業(yè)務(wù)和。從2007年到2008年底，PNC完成了七次收購活動，其中包括對國民城市銀行（National City Corp.）的收購。這段時期的兼并側(cè)重于擴張銀行的資本管理業(yè)務(wù)。
經(jīng)過多年的發(fā)展，PNC已經(jīng)從一個地方性銀行發(fā)展成一個達到國際標準的。2007年，銀行的首席執(zhí)行官Jim Rohr被評為“美國年度銀行家”，銀行也位列“商業(yè)周刊50強”，《》（Information Week）稱其為“金融服務(wù)的技術(shù)改革者”。
PNC總部位于的，現(xiàn)今擁有28000名員工，500多萬顧客和中小企業(yè)客戶，在美國50個州有2600多家分行，57個經(jīng)紀人辦公室，6000多臺ATM機，到2007年底擁有資產(chǎn)1390億美元。PNC的主要業(yè)務(wù)有、公司及機構(gòu)銀行業(yè)務(wù)、全球基金服務(wù)、貿(mào)易投資管理業(yè)務(wù)。
客戶新體驗
PNC為了提高，不斷地進行服務(wù)創(chuàng)新、、技術(shù)創(chuàng)新和員工培訓(xùn)，增加客戶新體驗，實現(xiàn)他們以業(yè)績?yōu)樽谥嫉睦砟睢?/span>
在服務(wù)創(chuàng)新方面，從2006年開始，PNC對于持有免費支票賬戶的客戶，實行ATMS免費，在全世界的ATM機上都是免費的，無論本地還是異地，無論是本行的ATM機還是其他行的都免費，對于其他銀行的ATM機收費，銀行會給予補償。這一措施為銀行增加了20%的支票賬戶。
PNC的以及在使用技術(shù)服務(wù)客戶方面都位于行業(yè)前列。PNC銀行以前建立了分布式的呼叫中心，以適應(yīng)美國不同州的不同法律和法規(guī)。隨后，公司將這些呼叫中心整合為一個，正式命名為“全國金融服務(wù)中心”（NFSC）。這在開始時是很困難的，因為他們已經(jīng)習(xí)慣于按照地理位置劃分，他們前幾年所收購的銀行的客戶分布在美國不同的州。一系列的整合促使PNC銀行決定建立一個統(tǒng)一的客戶服務(wù)組織。統(tǒng)一的全國金融服務(wù)中心（NFSC）使得們可以一起工作，共同幫助客戶。全國金融服務(wù)中心坐落在PNC的匹茲堡總部，為不斷增長的個人客戶和中小企業(yè)客戶以及大型商戶提供全面的服務(wù)。PNC銀行將話務(wù)員分為呼入銷售、呼出營銷和呼入服務(wù)三個項目組，其中，以呼入服務(wù)組為最大。此外，呼叫中心還包括一組內(nèi)部咨詢?nèi)藛T，處理有關(guān)專門的產(chǎn)品和服務(wù)問題，與AAA相關(guān)的話務(wù)員項目組以及一個客戶支持團隊。
全國金融服務(wù)中心每天要接收13萬次呼叫，其中20%由處理，其余的呼叫則由系統(tǒng)處理。呼叫者既可以將賬號輸入到IVR系統(tǒng)，通知話務(wù)員呼叫者是當前的客戶并在屏幕上生成腳本文件，以便幫助話務(wù)員回答問題以幫助他們識別客戶。客戶還可以向IVR系統(tǒng)輸入個人身份編碼。由于PNC采用了企業(yè)路由解決方案（Enterprise Routing Solution），在這種情況下，話務(wù)員就可以看到記載著客戶歷史記錄及其他相關(guān)信息的屏幕彈出。如果他們看到有機會銷售一個產(chǎn)品或服務(wù)，就能夠?qū)⒑艚修D(zhuǎn)移到專門負責(zé)銷售的話務(wù)座席，記錄著客戶歷史信息的屏幕也會同時轉(zhuǎn)移。
在產(chǎn)品創(chuàng)新方面，2008年7月，PNC推出了一個專攻年輕人的“虛擬錢包”特別賬戶(PNC Virtual Wallet)，短短4個月后，已有2萬名客戶（其中有65%并非PNC原本的客戶群），平均每個月以4000個新客戶的速度狂增，而且，每個賬戶存錢的數(shù)字，竟然比美國同年齡的平均水平還高。
以銀行界的水準來看，“虛擬錢包”的利率并不高，美國的標準大約在1.25%左右，但PNC虛擬賬戶的支票賬戶的卻只有0.1%，幾乎沒有利息；然后，銀行也不提供支票，一個月寫三張以上的支票就要付費；“虛擬賬戶”中的利息付到3%，但卻限制里面最多有25000美元。此外，“虛擬錢包”的客服人員很少，但也無所謂，因為青少年很少打電話問問題，他們都會想辦法自行解決。所以，從銀行家的角度看，這個“虛擬錢包”業(yè)務(wù)不但服務(wù)投入少，而且收費高。
那么，是什么使這個“虛擬錢包”業(yè)務(wù)能夠吸引如此多的客戶呢？
PNC的目標群體就是18歲到34歲的年輕人，這些人都有銀行賬戶，卻不知道怎樣理財，他們并不在乎這家銀行比那家銀行的利率多出幾個小數(shù)的百分點，他們對銀行那些冷冰冰的標準化的專業(yè)字眼也沒興趣去探知。PNC看準了這一點，他們尊重年輕人，推出了“虛擬錢包”服務(wù)，這個賬戶只有三個子賬戶——“花費用”、“存錢用”、“成長用”，非常友善的用詞。客戶想看賬戶交易明細，“虛擬錢包”就給他們看一個類似“Google Calendar”的月歷接口，使用者用拖曳(drag and drop)就可以將他的錢，從一個賬戶轉(zhuǎn)到另一個賬戶，而且，它還幫客戶計算未來可能產(chǎn)生的現(xiàn)金流，預(yù)測未來他們會花多少錢，賺多少錢，賬戶又會是多少錢……
“虛擬錢包”用這種簡單的方式，促使年輕人開始思考理財?shù)闹匾Ｈ绻贻p人要存錢，“虛擬錢包”就告訴他，可以設(shè)定“存錢引擎”（Savings Engine），讓你以后的薪水都自動存到這邊來。另外，“虛擬錢包”還有一個簡訊投遞，告訴你目前賬號里有多少錢，使用者甚至不需要隨時登入。
很多公司想抓住年輕人這個群體，卻只是喊喊口號，沒有真正從客戶角度出發(fā)，PNC瞅準了這塊市場，就不遺余力地創(chuàng)新了這項理財業(yè)務(wù)，從而吸引住眾多年輕客戶。
在技術(shù)創(chuàng)新方面，眾所周知，金融業(yè)是個技術(shù)密集度很高的行業(yè)，PNC在這方面表現(xiàn)得尤其突出，他們在金融行業(yè)的技術(shù)領(lǐng)先地位是不容質(zhì)疑的。
PNC與技術(shù)公司共同研發(fā)的“結(jié)算地帶”（BillingZone）服務(wù)，專門用來處理大型商戶之間的電子賬目往來，以及相關(guān)支付業(yè)務(wù)。這項服務(wù)在業(yè)界具有領(lǐng)先性，接受PNC服務(wù)的商戶多達3萬家。像、這樣的企業(yè)，每天都需要應(yīng)付大量的結(jié)算業(yè)務(wù)，因此使用“結(jié)算地帶”是它們最好的選擇。
PNC在和賓州大學(xué)培養(yǎng)了大量的高級技術(shù)人才，將銀行的業(yè)務(wù)流程電子化，形成一個。這個平臺上的服務(wù)設(shè)置得都非常靈活，大部分項目的創(chuàng)立是根據(jù)客戶的需要，而并非出于銀行的既定目標，客戶在銀行提供的廣闊空間里自由徜徉的時候，也同時體會到自助服務(wù)流程的樂趣。由于銀行的網(wǎng)上服務(wù)做得細致入微，在PNC有43%的客戶與銀行進行網(wǎng)上聯(lián)系。更重要的是，通過先進的技術(shù)，銀行深入了解了客戶數(shù)據(jù)，包括客戶基本資料、客戶偏好等，從而在產(chǎn)品設(shè)計、市場營銷方面充分滿足了客戶心理，對客戶實行差異性服務(wù)，滿足了他們的各種需求。
在員工培訓(xùn)方面，PNC非常注重員工培訓(xùn)，銀行的員工對新產(chǎn)品、新服務(wù)都認識得很透徹。比如，全國金融服務(wù)中心就有一套完整的培訓(xùn)程序，以使對客戶的問題解答，向客戶推銷商品或服務(wù)，都是最專業(yè)的。對于不同州或者不同國家、不同地區(qū)的支行或下屬公司員工，PNC采取遠距教學(xué)（e-learning）的方式，讓PNC的員工都能體會到PNC的理念，并且及時把這種理念傳遞給他們的客戶。有獨立分析家認為，PNC的員工是他所見到的專業(yè)知識最全面的團隊。
經(jīng)營特點
PNC屬于一家地區(qū)銀行，主要經(jīng)營的是個人和中小企業(yè)業(yè)務(wù)，對涉足不多。銀行對風(fēng)險有嚴格的控制措施，金融危機對這家銀行的影響非常有限，只占銀行資產(chǎn)的2%，相對于其他銀行，這個數(shù)值算很小了。
PNC擁有良好的資產(chǎn)素質(zhì)，過半，除了2007年，近幾年非利息收入所占比例都超過了50%。
PNC本身就比其他銀行更加保守。從2000年開始，銀行就放棄了信用卡業(yè)務(wù)和服務(wù)。在2005年到2006年間，銀行重新發(fā)行PNC品牌信用卡,涉足房地產(chǎn)市場。
2000年，美國經(jīng)濟陷入衰退，政府采取了低利率政策，銀行就遭受到了生存壓力。為了避免利息帶來的和由于引起的變化，銀行減少了傳統(tǒng)的資產(chǎn)業(yè)務(wù)，盡量增加存款，將重點放在了服務(wù)性收費上，增加收入的多樣性，從而一方面增加了流動性，減少了風(fēng)險；另一方面降低了銀行收入對一個細分市場或者一個特定地理區(qū)域的依賴性。
業(yè)一直以來經(jīng)營的是資產(chǎn)負債業(yè)務(wù)，大部分國內(nèi)商業(yè)銀行的占總收入的比例大約為10%。并且“短存長貸”致使期限錯配明顯，尤其是一些股份制銀行與城市商行，它們資金來源原本就很有限，如果一味地盲目擴大規(guī)模，往往會由此導(dǎo)致更大的。在長期，資產(chǎn)和負債期限錯配可能給中國商業(yè)銀行經(jīng)營帶來潛在風(fēng)險。
PNC收入中非利息收入過半，比美國平均水平還要高很多，從而提高了銀行的流動性，降低了風(fēng)險，這兩點對銀行的安全至關(guān)重要。PNC的服務(wù)、產(chǎn)品、技術(shù)、員工素質(zhì)都處于行業(yè)領(lǐng)先水平，相信他們的發(fā)展理念值得中國商業(yè)銀行借鑒。
（作者單位為）
所獲榮譽
2020年5月13日，PNC金融服務(wù)名列2020福布斯全球企業(yè)2000強榜第139位。
2020年5月18日，PNC金融服務(wù)集團位列2020年《財富》美國500強排行榜第151位。
2021年5月，PNC金融服務(wù)位列“2021福布斯全球企業(yè)2000強”第115位。
2021年6月2日，位列2021年《財富》美國500強排行榜第120位。
2022年5月23日，位列2022年《財富》美國500強排行榜第178名。
2022年12月，位列《2022胡潤世界500強》第194位。
2023年6月，以23542（百萬美元）營收，入選2023年《財富》美國500強排行榜，排名第168位。
2024年，全球品牌價值500強全部名單發(fā)布，PNC金融服務(wù)排名第229位。
最新動態(tài)
2024年第一季度，PNC金融服務(wù)集團為削減成本，繼續(xù)裁員。在截至3月31日的三個月里，美國銀行，富國銀行，PNC金融服務(wù)集團的員工人數(shù)與上一季度相比總共減少了約2000人。