微金供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)平臺

1、簡介
供應(yīng)鏈金融綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)是北京微金時代科技有限公司在供應(yīng)鏈金融行業(yè)管理應(yīng)用上的最新成果，產(chǎn)品特征鮮明、功能完備、性能穩(wěn)定、便于操作，是面向從事供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的金融服務(wù)公司可批量交付的管理軟件。

供應(yīng)鏈金融綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)全面管理供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)中核心企業(yè)、上下游鏈屬企業(yè)、倉儲機(jī)構(gòu)、物流企業(yè)、擔(dān)保機(jī)構(gòu)、資金機(jī)構(gòu)等合作機(jī)構(gòu)信息，是全方位的客戶信息管理平臺；利用第三方征信及評級授信評估風(fēng)險，對客戶進(jìn)行畫像，是科學(xué)嚴(yán)謹(jǐn)?shù)娘L(fēng)控管理平臺；對業(yè)務(wù)的進(jìn)件、審批、監(jiān)管進(jìn)行全面管理，逐級風(fēng)控、逐級審批，權(quán)限隔離，實現(xiàn)高效透明的無紙化工作流平臺；是整合信息孤島、資源孤島、應(yīng)用孤島、實現(xiàn)業(yè)務(wù)統(tǒng)一打通消息機(jī)制的集成管理平臺。

2、方案概述

供應(yīng)鏈融資即資金機(jī)構(gòu)通過審查整條供應(yīng)鏈，基于對供應(yīng)鏈管理程度和核心企業(yè)的信用實力的掌握，在供應(yīng)鏈中選擇一個實力雄厚、居主動地位的大企業(yè)作為核心企業(yè)，圍繞這一核心企業(yè)為整個供應(yīng)鏈上的企業(yè)，包括企業(yè)自身和與其有生產(chǎn)經(jīng)營關(guān)系的上下游企業(yè)提供融資服務(wù)。這種融資模式簡稱為“1+N”融資，“1”即核心企業(yè)，“N”即核心企業(yè)的上下游企業(yè)。與傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)相比，供應(yīng)鏈融資的融資主體不再是單一企業(yè)，而是整個供應(yīng)鏈，它強(qiáng)調(diào)整個供應(yīng)鏈的穩(wěn)定性以及授信企業(yè)交易對手的資信和實力。供應(yīng)鏈融資解決了上下游企業(yè)融資難、擔(dān)保難的問題，而且通過打通上下游融資瓶頸，還可以降低供應(yīng)鏈條融資成本，提高核心企業(yè)及配套企業(yè)的競爭力。

根據(jù)融資對象、融資階段與擔(dān)保方式的不同，供應(yīng)鏈融資可分為訂單融資、動產(chǎn)融資、倉單融資、保理、應(yīng)收賬款融資、保單融資、保兌倉融資，共7種業(yè)務(wù)模式。

供應(yīng)鏈服務(wù)平臺不可或缺的部分就是融資業(yè)務(wù)中系統(tǒng)間的協(xié)同處理及業(yè)務(wù)流程的走向，深入理解在線服務(wù)平臺涉及的相關(guān)系統(tǒng)、業(yè)務(wù)路徑、業(yè)務(wù)場景三大部分間的協(xié)作關(guān)系及處理邏輯是產(chǎn)品設(shè)計的關(guān)鍵。
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供應(yīng)鏈服務(wù)平臺涉及的相關(guān)系統(tǒng)包括接入渠道類系統(tǒng)、合作方系統(tǒng)及業(yè)務(wù)管理類系統(tǒng)，如信貸系統(tǒng)、供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)、票據(jù)系統(tǒng)、核心系統(tǒng)等。

在線服務(wù)平臺本身作為金融機(jī)構(gòu)的服務(wù)類金融門戶，是供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)最重要的渠道，對于如電商平臺、企業(yè)網(wǎng)銀、手機(jī)銀行、電話銀行等渠道系統(tǒng)，允許客戶在其上發(fā)起金融服務(wù)請求，而后轉(zhuǎn)發(fā)到在線服務(wù)平臺上進(jìn)行后續(xù)的專業(yè)化金融業(yè)務(wù)辦理，此時，在線服務(wù)平臺充當(dāng)了金融中介的作用。

合作方系統(tǒng)包括核心企業(yè)ERP、監(jiān)管公司ERP、價格資訊網(wǎng)站等，平臺通過與合作方系統(tǒng)對接整合，可對產(chǎn)業(yè)鏈上下游的信息進(jìn)行批量化處理，進(jìn)行規(guī)模化業(yè)務(wù)運作，同時通過直連大型監(jiān)管公司，可線上化監(jiān)控物流庫存情況，做到實時動態(tài)監(jiān)管。

供應(yīng)鏈金融綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)包括內(nèi)部業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)（如核心系統(tǒng)、信貸系統(tǒng)、票據(jù)系統(tǒng)等）、短信平臺等。供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)平臺會連同各系統(tǒng)進(jìn)行業(yè)務(wù)流程整合，調(diào)用統(tǒng)一的基礎(chǔ)平臺服務(wù)完成融資業(yè)務(wù)處理。

業(yè)務(wù)路徑涵蓋了供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)處理的全過程：企業(yè)客戶通過在線服務(wù)平臺進(jìn)行貿(mào)易協(xié)作活動，在適當(dāng)?shù)馁Q(mào)易過程中發(fā)起結(jié)算或融資申請，或者企業(yè)客戶通過渠道類系統(tǒng)進(jìn)行業(yè)務(wù)申請，轉(zhuǎn)發(fā)到在線服務(wù)平臺中，平臺受理申請、補錄信息；在線服務(wù)平臺采集關(guān)聯(lián)系統(tǒng)數(shù)據(jù)，經(jīng)過智能化、自動化的業(yè)務(wù)審查后路由轉(zhuǎn)入行內(nèi)授信融資類系統(tǒng)進(jìn)行后續(xù)業(yè)務(wù)處理；供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)平臺連同信貸系統(tǒng)、核心系統(tǒng)、票據(jù)系統(tǒng)等進(jìn)行專業(yè)化的審批及業(yè)務(wù)處理后將結(jié)果反饋到在線服務(wù)平臺，由在線服務(wù)平臺通知客戶或協(xié)作方系統(tǒng)。

其中在線服務(wù)平臺由貿(mào)易協(xié)同模塊、融資模塊、集中數(shù)據(jù)采集模塊、線上智能審查路由模塊等組成，以完成貿(mào)易數(shù)據(jù)、社會數(shù)據(jù)、內(nèi)部數(shù)據(jù)等的集中搜集，進(jìn)行自動的決策判斷及業(yè)務(wù)路由，集中業(yè)務(wù)審查、集中業(yè)務(wù)監(jiān)控及風(fēng)險預(yù)警等功能。

業(yè)務(wù)場景主要指供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)在整個流程中所包含的各類主要業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)。

微金時代供應(yīng)鏈金融綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)進(jìn)行信息整合、業(yè)務(wù)梳理、功能提煉，打造一個全方位全流程的解決方案與系統(tǒng)平臺，整體可劃分為線上交易平臺、移動管理端、業(yè)務(wù)管理和系統(tǒng)設(shè)置四個部分。

2.1、線上交易平臺

為了提升供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)的競爭力，利用在線平臺提供多種自助功能，實現(xiàn)客戶化自助操作，提升業(yè)務(wù)處理效率，鏈接供應(yīng)鏈的上下游及各參與方，實現(xiàn)信息流、物流、資金流的統(tǒng)一，構(gòu)建全方位、全流程、多層次的線上服務(wù)體系。

線上交易平臺為供應(yīng)鏈融資的各相關(guān)方（融資企業(yè)、核心企業(yè)、物流監(jiān)管等）提供了一個電子化的平臺，使客戶的融資申請可在線提交，相關(guān)資料在線提交，提高業(yè)務(wù)效率。

? 對于融資企業(yè)用戶：提供自助業(yè)務(wù)申請、還款管理、貸款查詢、資產(chǎn)池管理、客戶通知等。

? 對于核心企業(yè)用戶：提供上下游企業(yè)客戶管理，上下游企業(yè)貿(mào)易背景、訂單應(yīng)收賬款的審核與確認(rèn)，上下游企業(yè)業(yè)務(wù)開辦情況查詢與統(tǒng)計，核心企業(yè)信用額度占用情況等。

對合作方用：提供抵質(zhì)押貨物信息確認(rèn)，抵質(zhì)押貨物入庫操作及出質(zhì)登記，抵質(zhì)押貨物出庫確認(rèn)。

2.2、移動管理端

? 為了方便業(yè)務(wù)人員進(jìn)行業(yè)務(wù)辦理，通過移動終端提供

? 客戶調(diào)查資料填寫、上傳。

? 客戶信息查看。

? 業(yè)務(wù)快捷提交。

? 通過移動終端隨時審批業(yè)務(wù)。

? 貸后跟蹤信息填寫、資料上傳。

? 預(yù)警提醒、通知公告、待處理業(yè)務(wù)提示。

2.3、業(yè)務(wù)管理

業(yè)務(wù)管理主要用于維護(hù)客戶資料、辦理業(yè)務(wù)、管理應(yīng)收賬款、管理倉儲、處理財務(wù)賬務(wù)及辦公事宜。

? 待辦任務(wù)：辦理系統(tǒng)中各類審批業(yè)務(wù)；對系統(tǒng)中即將到期或已經(jīng)逾期的項目進(jìn)行催收，支持登記催收記錄；對系統(tǒng)中進(jìn)入貸后的項目進(jìn)行跟蹤檢查，支持登記跟蹤報告；查看系統(tǒng)中各種預(yù)警消息；查看公司內(nèi)部通知公告，支持將關(guān)注的信息置頂顯示。

? 客戶管理：管理買方、賣方、核心企業(yè)、倉儲機(jī)構(gòu)、資金方、保險公司等供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)涉及到的各方機(jī)構(gòu)的資料信息；采集各類機(jī)構(gòu)的財務(wù)報表，并對其進(jìn)行財務(wù)分析，進(jìn)而對其進(jìn)行評級授信；對各類機(jī)構(gòu)進(jìn)行分類管理，劃分為優(yōu)質(zhì)客戶、黑名單和潛在客戶；圖形化管理各類機(jī)構(gòu)之間的關(guān)聯(lián)關(guān)系；支持對客戶進(jìn)行跟蹤登記，記錄跟蹤內(nèi)容等；支持供應(yīng)鏈金融中動產(chǎn)質(zhì)押融資、應(yīng)收賬款質(zhì)押融資、保兌倉融資、倉單質(zhì)押融資等多種融資模式；完成融資業(yè)務(wù)申請的所有流程，包括申請登記、擔(dān)保登記、盡職調(diào)查、申請?zhí)峤弧?br/>
? 業(yè)務(wù)管理：對已經(jīng)申請通過的融資項目進(jìn)行管理，包括合同管理、應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓（根據(jù)業(yè)務(wù)模式不同，此步驟不同）、單件審核、支用申請和支用審核；支持回款管理、費用管理；支持融資后項目檢查；支持業(yè)務(wù)不同階段的提前預(yù)警；支持到期項目和逾期項目的催收管理。

? 業(yè)務(wù)查詢：支持輸入關(guān)鍵詞進(jìn)行全系統(tǒng)搜索；也支持根據(jù)客戶、合同、業(yè)務(wù)進(jìn)行分類搜索。

? 統(tǒng)計報表：支持按客戶、業(yè)務(wù)、款項及押品等分類進(jìn)行常用臺賬查詢，也支持自定義臺賬查詢；支持統(tǒng)計報表查詢及導(dǎo)出，包括客戶到期表、逾期統(tǒng)計表、放款統(tǒng)計匯總表、余額匯總表等；支持圖形化分析報表查詢及導(dǎo)出，如資金回收預(yù)測、貸款用途分布圖、五級分類分布圖等；支持系統(tǒng)項目監(jiān)測報表的查詢及導(dǎo)出。

? 辦公管理：支持通知公告管理；支持請假、借款、報銷和低值易耗品管理；支持人事管理和薪酬管理；支持客戶營銷管理；支持個人日程管理；支持論壇管理和網(wǎng)絡(luò)爬蟲。

? 財務(wù)管理：對公司內(nèi)所有財務(wù)事宜進(jìn)行復(fù)核記賬、并生成憑證；支持憑證的制單、審核、簽字逐級審批；支持憑證的查詢、打印、匯總及沖銷；支持科目匯總、總賬、明細(xì)賬的查詢；對公司的財務(wù)狀態(tài)進(jìn)行月終處理，并生成財務(wù)報表，且支持查看及下載；管理并設(shè)置財務(wù)基礎(chǔ)參數(shù)。

2.4、風(fēng)險管控平臺

? 微金基于自身在金融風(fēng)控領(lǐng)域的數(shù)據(jù)能力、系統(tǒng)能力和風(fēng)控能力，為金控集團(tuán)金融設(shè)計針對上下游中小企業(yè)、小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)的全面的風(fēng)控解決方案，逐步打造金控集團(tuán)金融風(fēng)險控制體系，為當(dāng)前及未來業(yè)務(wù)發(fā)展奠定堅實的基礎(chǔ)。

? 數(shù)據(jù)即是信息，是用于評估客戶風(fēng)險的基石。金控集團(tuán)積累的上下游企業(yè)與金控集團(tuán)間的交易數(shù)據(jù)是評估客戶信用水平、償債能力的重要數(shù)據(jù)，微金的數(shù)據(jù)統(tǒng)一接口平臺和大數(shù)據(jù)平臺能夠幫助金控集團(tuán)高效的存儲、管理、應(yīng)用這些業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)。微金會綜合評估數(shù)據(jù)質(zhì)量、覆蓋程度、區(qū)分度等指標(biāo)，為金控集團(tuán)金融場景選擇最優(yōu)的數(shù)據(jù)組合。

? 基于整體的風(fēng)控業(yè)務(wù)流程和風(fēng)控系統(tǒng)的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，結(jié)合大數(shù)據(jù)分析技術(shù)，微金將自身在傳統(tǒng)金融領(lǐng)域、產(chǎn)業(yè)鏈金融領(lǐng)域的風(fēng)控能力和業(yè)務(wù)經(jīng)驗，進(jìn)一步落實為專業(yè)的風(fēng)控決策引擎和綜合的風(fēng)控決策平臺。微金綜合風(fēng)控平臺專注于風(fēng)控規(guī)則與風(fēng)控方案的數(shù)據(jù)定義、規(guī)則配置與規(guī)則快速發(fā)布，并引入大數(shù)據(jù)分析板塊，對業(yè)務(wù)應(yīng)用、風(fēng)控規(guī)則的運營效果進(jìn)行監(jiān)控，為業(yè)務(wù)應(yīng)用優(yōu)化及風(fēng)控模型優(yōu)化提供參考依據(jù)；同時，提供案件分析板塊，對用戶信貸數(shù)據(jù)、風(fēng)控規(guī)則執(zhí)行效果及用戶風(fēng)險點分析進(jìn)行展示。
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? 按照信貸業(yè)務(wù)生命周期，識別產(chǎn)品設(shè)計與營銷、客戶預(yù)授信、客戶申請、初步審核、信用風(fēng)險評估與授信、貸后監(jiān)控和催收管理各個環(huán)節(jié)可能發(fā)生的風(fēng)險點，設(shè)計必要的風(fēng)險管控方案，可以分為貸款業(yè)務(wù)審批授信風(fēng)險管理方案和貸后監(jiān)控與催收風(fēng)險管理方案。

2.5、大數(shù)據(jù)中心

? 作為底層數(shù)據(jù)倉庫，與金控集團(tuán)內(nèi)部系統(tǒng)、綜合風(fēng)控平臺、外部資方系統(tǒng)，產(chǎn)業(yè)鏈上游供應(yīng)商、下游經(jīng)銷商財務(wù)系統(tǒng)及第三方合作數(shù)據(jù)源對接，支持不同類型數(shù)據(jù)的導(dǎo)入與導(dǎo)出，并向內(nèi)向外提供可靠穩(wěn)定的數(shù)據(jù)接口。
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2.6、統(tǒng)一業(yè)務(wù)網(wǎng)關(guān)

? 通過統(tǒng)一業(yè)務(wù)網(wǎng)關(guān)平臺，?基于產(chǎn)融協(xié)作平臺提供的融資市場，解決現(xiàn)在資產(chǎn)端企業(yè)間的資金成本壓力，利用業(yè)務(wù)網(wǎng)關(guān)對多資金端的快速對接運營模式，提高資金需求方的資金選擇空間，降低資金獲取的門檻及成本。降低核心客戶的成本，提高核心客戶的議價能力。在供應(yīng)鏈上下游企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)、物流公司平臺等第三方外部平臺上，進(jìn)行業(yè)務(wù)網(wǎng)關(guān)前置機(jī)的部署，在平臺上進(jìn)行數(shù)據(jù)采集并返回到產(chǎn)融協(xié)作平臺。第三方平臺系統(tǒng)可以通過業(yè)務(wù)網(wǎng)關(guān)進(jìn)行數(shù)據(jù)的實時傳輸進(jìn)行融資業(yè)務(wù)辦理。

2.7、統(tǒng)計分析和監(jiān)管報送

? 統(tǒng)一監(jiān)管報送平臺分為應(yīng)用平臺和數(shù)據(jù)平臺兩大層，數(shù)據(jù)平臺主要為依照業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)劃分的數(shù)據(jù)集市、用于數(shù)據(jù)分析的統(tǒng)計分析、指標(biāo)數(shù)據(jù)以及便于數(shù)據(jù)報送的數(shù)據(jù)校驗。應(yīng)用平臺涵蓋包括銀監(jiān)局，人民銀行、外管局以及行內(nèi)數(shù)據(jù)應(yīng)用的多個應(yīng)用子系統(tǒng)，以及與此相配套具備臺賬補錄和用于數(shù)據(jù)分析、數(shù)據(jù)治理的數(shù)據(jù)應(yīng)用層，如圖：

3、功能亮點

? 系統(tǒng)架構(gòu)采用模塊化設(shè)計和高度參數(shù)化設(shè)計，便于系統(tǒng)的靈活擴(kuò)展；
? 全生命周期貸前、貸中、貸后風(fēng)控規(guī)則靈活的配置和可視化的展示，以及風(fēng)控策略的自動化的執(zhí)行
? 基于產(chǎn)品工廠支持各類金融產(chǎn)品的配置，有效支持金融產(chǎn)品創(chuàng)新；
? 支持上下游客戶金融需求的各種渠道的介入服務(wù)、一站式受理，提高客戶推廣的效率
? 具備高效、穩(wěn)定的大數(shù)據(jù)處理能力，提供對統(tǒng)計分析及風(fēng)險管控的數(shù)據(jù)支持