已結(jié)束已結(jié)束融資擔(dān)保公司融資擔(dān)保業(yè)務(wù)操作管理系統(tǒng)，無具體預(yù)算需要開發(fā)報(bào)價

本系統(tǒng)旨在將某融資擔(dān)保公司內(nèi)部的企業(yè)融資擔(dān)保業(yè)務(wù)操作管理流程中以綠色框標(biāo)示的環(huán)節(jié)電子化，實(shí)現(xiàn)流程自動流轉(zhuǎn)、節(jié)點(diǎn)審批、文件上傳與共享，以及相關(guān)通知功能，提高審批效率、規(guī)范操作流程并加強(qiáng)風(fēng)險控制。

本次開發(fā)定位為可需要構(gòu)建一套企業(yè)融資擔(dān)保業(yè)務(wù)操作流程跟蹤系統(tǒng) MVP，用于展示公司內(nèi)部多角色、多節(jié)點(diǎn)的審批流程從紙質(zhì)、人工方式向電子化流程轉(zhuǎn)變的可行性。本版本以快速實(shí)現(xiàn)核心流程電子化并支持演示為目標(biāo)，不要求完整的產(chǎn)品化部署。

結(jié)合 MVP 的頁面，需要允許輸入真實(shí)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)，來用真實(shí)業(yè)務(wù)展示全流程電子化。

1、邏輯要求：系統(tǒng)覆蓋綠色框內(nèi)的全部流程環(huán)節(jié)，包括但不限于：業(yè)務(wù)經(jīng)理保前調(diào)查、業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人審批、風(fēng)險經(jīng)理盡職調(diào)查、風(fēng)險部門負(fù)責(zé)人授信審批、風(fēng)險評審委員風(fēng)險評審、風(fēng)險秘書匯總審批意見、有權(quán)審批人審批、生成擔(dān)保意向函等環(huán)節(jié)。綠色框外的后續(xù)流程（銀行上會、合同簽署、落實(shí)反擔(dān)保措施等）不在本次系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)范圍內(nèi)。本次 MVP 僅針對核心環(huán)節(jié)進(jìn)行演示性實(shí)現(xiàn)，數(shù)據(jù)存儲采用本地?cái)?shù)據(jù)庫或文件系統(tǒng)，不考慮對外接口與云部署。

2、角色與權(quán)限
角色 職責(zé)與權(quán)限描述
業(yè)務(wù)經(jīng)理 項(xiàng)目發(fā)起責(zé)任人，負(fù)責(zé)擔(dān)保申請人的資料收集整理，保前調(diào)查、編寫調(diào)查報(bào)告，進(jìn)行項(xiàng)目發(fā)起。
業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人 審批項(xiàng)目初始信息，決定是否同意項(xiàng)目提交風(fēng)險管理部盡職調(diào)查；有權(quán)查看發(fā)起材料、提交審批意見并退回補(bǔ)充材料。
風(fēng)險秘書 受理業(yè)務(wù)部門傳送資料，負(fù)責(zé)審核資料完整性，并將資料信息推送給風(fēng)險經(jīng)理；通知組織評審會，匯總評審會意見出具意見表；上傳意見表供風(fēng)險評審委員收集簽字。
風(fēng)險經(jīng)理 對項(xiàng)目進(jìn)行風(fēng)險初審，對項(xiàng)目的合規(guī)性、真實(shí)性、有效性復(fù)核，對項(xiàng)目風(fēng)險性進(jìn)行評估，給出盡職調(diào)查意見；
風(fēng)險部門負(fù)責(zé)人 負(fù)責(zé)監(jiān)督管理復(fù)核風(fēng)險經(jīng)理的盡職調(diào)查情況，出具部門評審意見，將項(xiàng)目信息打包發(fā)送給各位風(fēng)險評審委員進(jìn)行風(fēng)險評審；并通知風(fēng)險秘書安排評審會議；收集評審委員簽字；出具評審決議，跟進(jìn)整個流程。
風(fēng)險評審委員 接收風(fēng)險專員發(fā)送的材料，參與評審會，給出評審意見；在意見表上簽字確認(rèn)。
系統(tǒng)管理員 負(fù)責(zé)用戶、角色管理，流程模板維護(hù)，權(quán)限配置、系統(tǒng)監(jiān)控與審計(jì)。
三、業(yè)務(wù)流程描述
以下描述對應(yīng)綠色框中的業(yè)務(wù)流程，各步驟在系統(tǒng)中的體現(xiàn)如下：

1、業(yè)務(wù)經(jīng)理保前調(diào)查：

1.1、業(yè)務(wù)經(jīng)理登錄系統(tǒng)錄入項(xiàng)目信息并上傳相關(guān)材料（包括但不限于擔(dān)保申請人基本信息、行業(yè)信息、經(jīng)營信息和反擔(dān)保信息等）。

1.2、業(yè)務(wù)經(jīng)理保前調(diào)查，編寫調(diào)查報(bào)告。

1.3、業(yè)務(wù)經(jīng)理完成工作點(diǎn)擊確認(rèn)后，系統(tǒng)進(jìn)入下一流程節(jié)點(diǎn)；

2、業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人審批：

2.1、系統(tǒng)向部門負(fù)責(zé)人派發(fā)審批任務(wù)，通知其登錄系統(tǒng)查看項(xiàng)目信息。

2.2、部門負(fù)責(zé)人可查看提交的材料、下載附件，填寫審批意見（同意/退回/補(bǔ)充說明）并上傳簽批意見表。審批結(jié)果記入系統(tǒng)并通知相關(guān)人員。

3、項(xiàng)目初審意見表：

3.1、若部門負(fù)責(zé)人同意，系統(tǒng)生成“項(xiàng)目初審意見表”任務(wù)，供項(xiàng)目團(tuán)隊(duì)上傳初審意見表等文檔。

3.2、系統(tǒng)要求填寫項(xiàng)目基本指標(biāo)、風(fēng)險點(diǎn)、建議擔(dān)保額度等；支持上傳掃描版意見表，并保存表格數(shù)據(jù)供后續(xù)查詢。

4、風(fēng)險秘書受理項(xiàng)目

4.1、風(fēng)險秘書收到業(yè)務(wù)部門推送的項(xiàng)目后，審核項(xiàng)目資料的完整性，填寫審核意見（同意/退回/補(bǔ)充說明）

4.2、將完整的項(xiàng)目信息資料推送給風(fēng)險經(jīng)理。

5、風(fēng)險經(jīng)理盡職調(diào)查

5.1、對項(xiàng)目進(jìn)行風(fēng)險初評，對項(xiàng)目的合規(guī)性、真實(shí)性、有效性復(fù)核，對項(xiàng)目風(fēng)險性進(jìn)行評估，給出盡職調(diào)查意見；

5.2、在盡職調(diào)查過程中，需要補(bǔ)報(bào)資料和信息的，及時通知業(yè)務(wù)部門；

5.3、風(fēng)險經(jīng)理完成工作后，出具盡職調(diào)查意見，點(diǎn)擊確認(rèn)后系統(tǒng)進(jìn)入下一流程節(jié)點(diǎn)推送給風(fēng)險部門負(fù)責(zé)人。

6、風(fēng)險部門負(fù)責(zé)人評審

6.1、系統(tǒng)將項(xiàng)目初審意見及信息推送給風(fēng)險部門負(fù)責(zé)人，并提供待審材料。

6.2、風(fēng)險部門負(fù)責(zé)人查看資料后在系統(tǒng)中填寫評審、風(fēng)險控制措施，并選擇“同意進(jìn)入評審會”或“需要補(bǔ)充材料/退回”。

6.3、系統(tǒng)根據(jù)完成時間自動記錄履約情況，并在即將到期或逾期時向風(fēng)險控負(fù)責(zé)人和管理員發(fā)送提醒。

7、風(fēng)險部門負(fù)責(zé)人打包并發(fā)送給評審委員：

7.1、風(fēng)險評審委員查看風(fēng)險部門負(fù)責(zé)人初審意見，確認(rèn)無誤后在系統(tǒng)中創(chuàng)建“評審包”，包括項(xiàng)目信息、初審意見、項(xiàng)目初審意見表、風(fēng)險控制措施等附件。

7.2、風(fēng)險評審委員會隨機(jī)選擇參與該項(xiàng)目的評審委員名單，系統(tǒng)自動向各評審委員發(fā)送通知（郵件/系統(tǒng)消息）并分配評審任務(wù)，評審包在系統(tǒng)中供下載和查看。

8、項(xiàng)目風(fēng)險評審會：

8.1、風(fēng)險秘書在系統(tǒng)中通知和組織評審會

8.2、系統(tǒng)支持風(fēng)險評審委員安排會議時間和地點(diǎn)。

8.3、風(fēng)險評審委員在會議前可通過系統(tǒng)提交預(yù)評審意見或問題清單。

8.4、評審會結(jié)束后，系統(tǒng)允許風(fēng)險秘書錄入會議紀(jì)要、決議意見，并將每個委員的意見匯總為“項(xiàng)目評審決議”。

9、風(fēng)險秘書匯總評審意見：

9.1、根據(jù)評審會的結(jié)論，風(fēng)險秘書登錄系統(tǒng)填寫風(fēng)險管理委員會意見表，概述評審意見、核心風(fēng)險點(diǎn)、反擔(dān)保措施建議等。

9.2、系統(tǒng)提供模板表單，支持上傳附件；意見表保存后進(jìn)入下一節(jié)點(diǎn)。

9.3、系統(tǒng)向各評審委員分派簽字任務(wù)，委員在系統(tǒng)中查看意見表內(nèi)容后通過電子簽名或上傳紙質(zhì)簽名掃描件確認(rèn)。

9.4、系統(tǒng)跟蹤每位委員的簽字狀態(tài)，風(fēng)險秘書可以查看簽字進(jìn)度并發(fā)送提醒；全部簽字完成后進(jìn)入下一節(jié)點(diǎn)。

10、項(xiàng)目評審決議：

10.1、風(fēng)險秘書根據(jù)簽字完成情況生成最終的“項(xiàng)目評審決議”記錄，明確項(xiàng)目是否通過、擔(dān)保額度、反擔(dān)保要求等。

10.2、系統(tǒng)存檔決議文檔，并將結(jié)果通知相關(guān)人員。

10.3、風(fēng)險秘書將項(xiàng)目全部資料和信息上報(bào)推送給有權(quán)審批人。

11、有權(quán)審批人審批

有權(quán)審批人進(jìn)行項(xiàng)目評審，出具審批意見，將結(jié)果推送給風(fēng)險秘書。

12、擔(dān)保意向函：

項(xiàng)目評審?fù)ㄟ^后，系統(tǒng)允許風(fēng)險秘書在系統(tǒng)中生成或傳送“擔(dān)保意向函”。

數(shù)據(jù)
實(shí)體 關(guān)鍵字段 說明
項(xiàng)目 項(xiàng)目編號、名稱、客戶信息、申請金額、創(chuàng)建時間、狀態(tài)、當(dāng)前節(jié)點(diǎn)、項(xiàng)目經(jīng)理等 項(xiàng)目的基本信息和流程狀態(tài)。
任務(wù) 任務(wù)編號、所屬項(xiàng)目、節(jié)點(diǎn)名稱、負(fù)責(zé)人、狀態(tài)、截止時間、完成時間、審批意見等 用于分配給各角色的節(jié)點(diǎn)任務(wù)記錄，記錄審批意見及處理狀態(tài)。
用戶 用戶ID、姓名、賬號、角色、聯(lián)系方式、所屬部門、狀態(tài)等 系統(tǒng)登錄賬號及權(quán)限信息。
表單 表單ID、類型（初審意見表、評審意見表等）、所屬項(xiàng)目、創(chuàng)建人、填寫內(nèi)容、上傳附件路徑、版本號、創(chuàng)建時間等 各節(jié)點(diǎn)需要提交的表單數(shù)據(jù)及附件。
文檔/附件 文件ID、名稱、文件類型、關(guān)聯(lián)表單或項(xiàng)目、上傳人、上傳時間、文件路徑、版本號等 上傳的合同、意見書、掃描件等文件。
日志 日志ID、操作人、操作類型、操作對象、時間、IP 地址、結(jié)果等 記錄系統(tǒng)內(nèi)的所有關(guān)鍵操作。
MVP 僅做展示功能，對功能提出簡化

1. 界面

○ 只要滿足上述功能要求，無強(qiáng)制要求。

○ 整體美觀

○ 建議使用 Web 技術(shù)棧

2. 單機(jī)運(yùn)行：

○ 系統(tǒng)僅需要在單臺 Windows 計(jì)算機(jī)上穩(wěn)定運(yùn)行，無需支持集群部署。

3. 數(shù)據(jù)安全：

○ 數(shù)據(jù)可以儲存在單機(jī)本地。需要儲存到硬盤，支持網(wǎng)頁重開，數(shù)據(jù)不變。

4. 安全性：

○ 不需要考慮安全性。允許隨意創(chuàng)建賬號。不需要手機(jī)用戶/郵箱驗(yàn)證。

5. 可靠性和可用性：

○ 需要穩(wěn)定。不能出現(xiàn)程序崩潰。

6. 性能要求：

○ 文件上傳和下載可在本地完成，不必考慮網(wǎng)絡(luò)帶寬瓶頸；暫不需要支持高并發(fā)。

7. 本地化與時區(qū)：

○ 系統(tǒng)界面應(yīng)以用簡體中文

○ 所有日期時間應(yīng)默認(rèn)使用公司所在地時區(qū)（例：北京時間）存儲和顯示，并標(biāo)明具體日期，例如“2025?12?15”。

8. 外部接口：本次 MVP 不提供對外接口，不考慮與其他系統(tǒng)集成。未來如果需要對接企業(yè)微信、郵件服務(wù)器或銀行系統(tǒng)，可在后續(xù)版本中規(guī)劃相應(yīng) API。

9. 當(dāng)前僅針對綠色框中的流程環(huán)節(jié)進(jìn)行系統(tǒng)化，本次版本不考慮合同簽署、放款申請等后續(xù)環(huán)節(jié)。

10. 電子簽名模塊在需求階段允許簡單確認(rèn)方式實(shí)現(xiàn)。