在人工智能、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算以及移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)高速發(fā)展的背景下，從2013年左右開(kāi)始，部分券商已經(jīng)開(kāi)始嘗試數(shù)字化轉(zhuǎn)型，率先開(kāi)啟互聯(lián)網(wǎng)線上業(yè)務(wù)。隨著科技不斷賦能企業(yè)經(jīng)營(yíng)，以及證券行業(yè)對(duì)于自動(dòng)化、智能化的需求，整個(gè)行業(yè)呈現(xiàn)出信息技術(shù)投入持續(xù)加大，數(shù)字化能力進(jìn)一步增強(qiáng)的趨勢(shì)。
根據(jù)中國(guó)證券業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)布的2019年證券公司經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)數(shù)據(jù)顯示，2019年全行業(yè)信息技術(shù)投入金額205.01億元，同比增長(zhǎng)10%，占到2018年?duì)I業(yè)收入的8.07%，較去年同期提高了2.03個(gè)百分點(diǎn)。2017年至今證券行業(yè)在信息技術(shù)領(lǐng)域累計(jì)投入達(dá)550億元，行業(yè)持續(xù)加大信息技術(shù)領(lǐng)域的投入為行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型和高質(zhì)量發(fā)展奠定堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。
（數(shù)據(jù)來(lái)源：中國(guó)證券業(yè)協(xié)會(huì)；易觀數(shù)科整理）
經(jīng)過(guò)行業(yè)全面啟動(dòng)業(yè)務(wù)線上化，移動(dòng)端智能化、平臺(tái)建設(shè)以及業(yè)務(wù)多元化等方面的發(fā)展，到今天，高舉高打的數(shù)字化轉(zhuǎn)型已經(jīng)成為證券行業(yè)頭部機(jī)構(gòu)不約而同的選擇。當(dāng)下，證券行業(yè)步入高質(zhì)量發(fā)展的新階段，證券經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)收入在資本市場(chǎng)行情的轉(zhuǎn)暖下顯著增長(zhǎng)。在此背景下，證券行業(yè)更需要依托數(shù)字化轉(zhuǎn)型加快推進(jìn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)向財(cái)富管理業(yè)務(wù)邁進(jìn)。全面數(shù)字化轉(zhuǎn)型，是證券行業(yè)面向未來(lái)打造更寬、更深護(hù)城河的關(guān)鍵。
創(chuàng)新動(dòng)力不強(qiáng)，業(yè)務(wù)模式亟待升級(jí)
當(dāng)前，從技術(shù)和數(shù)字化在證券行業(yè)的定位來(lái)說(shuō)，主要呈現(xiàn)出支持、賦能和引領(lǐng)這三種模式。
指科技驅(qū)動(dòng)的數(shù)字化只是定位于業(yè)務(wù)部門的一個(gè)支持者身份，技術(shù)部門更多的是被動(dòng)接受業(yè)務(wù)部門的需求，按指定需求解決指定問(wèn)題，在此種模式下，即便探索出新技術(shù)，也只能得到有限應(yīng)用，難以大施拳腳。相較支持模式是更高一級(jí)別的定位，在證券行業(yè)實(shí)際運(yùn)營(yíng)中，賦能模式根據(jù)具體情況又分為局部賦能和全面賦能。?
局部賦能下，科技帶來(lái)的業(yè)務(wù)價(jià)值主要目的是用來(lái)降本或者創(chuàng)收。但是，這種模式僅僅適用于部分業(yè)務(wù)線，比如只在一些大塊或主要業(yè)務(wù)中嵌入一些科技團(tuán)隊(duì)，用例轉(zhuǎn)化相對(duì)有限；全面賦能是指以業(yè)務(wù)價(jià)值為導(dǎo)向進(jìn)行科技布局，相較于局部賦能的有限用例，全面賦能規(guī)?；\(yùn)用到所有核心業(yè)務(wù)當(dāng)中，業(yè)務(wù)部門將科技能力確立為核心戰(zhàn)略觸動(dòng)因素以及核心能力，技術(shù)也因此成為業(yè)務(wù)部門最緊密、最重要的合作伙伴。?
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技術(shù)已經(jīng)能夠引領(lǐng)業(yè)務(wù)，甚至引領(lǐng)行業(yè)，通過(guò)對(duì)外開(kāi)放平臺(tái)，不僅能夠輸出技術(shù)，也能夠輸出綜合解決方案，為一些其他的金融機(jī)構(gòu)，甚至是非金融機(jī)構(gòu)提供對(duì)應(yīng)的服務(wù)，從而實(shí)現(xiàn)技術(shù)的變現(xiàn)。
對(duì)于目前國(guó)內(nèi)絕大部分券商而言，科技定位仍處在支持模式和局部賦能階段。打造數(shù)字化的核心能力，信息技術(shù)從后臺(tái)支持轉(zhuǎn)向業(yè)務(wù)驅(qū)動(dòng)乃至整體賦能，成為中國(guó)證券行業(yè)領(lǐng)頭羊的積極追求。但是放眼全球，在一些頭部金融機(jī)構(gòu)，技術(shù)已經(jīng)居于引領(lǐng)模式，這些機(jī)構(gòu)利用科技驅(qū)動(dòng)創(chuàng)新，創(chuàng)造新的業(yè)務(wù)模式，實(shí)現(xiàn)技術(shù)的變現(xiàn)，引領(lǐng)行業(yè)甚至可以服務(wù)其他行業(yè)機(jī)構(gòu)。因而，在數(shù)字化轉(zhuǎn)型中，利用新技術(shù)驅(qū)動(dòng)創(chuàng)新動(dòng)力不強(qiáng)，業(yè)務(wù)模式亟待升級(jí)成為當(dāng)下證券行業(yè)發(fā)展中的普遍問(wèn)題及行業(yè)痛點(diǎn)。以用戶為中心，踐行智能用戶運(yùn)營(yíng)
對(duì)于證券行業(yè)而言，從C端消費(fèi)者到B端投顧，用戶與用戶之間構(gòu)建了證券行業(yè)專有的運(yùn)營(yíng)生態(tài)體系?？梢哉f(shuō)，用戶即為證券企業(yè)最寶貴的數(shù)據(jù)資產(chǎn)。面對(duì)數(shù)字化轉(zhuǎn)型過(guò)程中的創(chuàng)新動(dòng)力不足的問(wèn)題，證券企業(yè)如何才能做到以用戶為中心，高效踐行智能用戶運(yùn)營(yíng)？?
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- 實(shí)時(shí)響應(yīng)，監(jiān)測(cè)用戶全生命周期
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從潛客挖掘到流失召回，證券企業(yè)需要洞悉客戶需求的變化，做到用戶全生命周期的實(shí)時(shí)響應(yīng)。比如用戶在發(fā)生登陸行為、用戶持倉(cāng)發(fā)生變化，或者用戶在瀏覽某些股票、資訊、理財(cái)產(chǎn)品的行為節(jié)點(diǎn)時(shí)，針對(duì)用戶的實(shí)時(shí)行為推送實(shí)時(shí)資訊，包括理財(cái)產(chǎn)品實(shí)時(shí)營(yíng)銷以及營(yíng)銷活動(dòng)的實(shí)時(shí)推廣等等。?
易觀方舟智能分析平臺(tái)通過(guò)自定義多維度的用戶行為分析，覆蓋證券行業(yè)在智能用戶運(yùn)營(yíng)中的全場(chǎng)景，并基于12大分析模型，為證券企業(yè)提供日常用戶運(yùn)營(yíng)工作中所需的數(shù)字用戶行為度量和分析的基礎(chǔ)能力，幫助證券企業(yè)從不同維度分析用戶，實(shí)時(shí)洞察用戶行為，數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)用戶全生命周期運(yùn)營(yíng)。并且還能通過(guò)易觀方舟智能運(yùn)營(yíng)平臺(tái)進(jìn)行實(shí)時(shí)營(yíng)銷和管理服務(wù)，將用戶需求實(shí)時(shí)觸達(dá)到用戶，從而提升用戶點(diǎn)擊率，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)營(yíng)銷轉(zhuǎn)化。
- 完善用戶畫(huà)像，實(shí)現(xiàn)精細(xì)化運(yùn)營(yíng)
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從流量時(shí)代到留量時(shí)代，證券企業(yè)需要做到以用戶為中心，而以用戶為中心最重要的就是要做到精細(xì)化運(yùn)營(yíng)，針對(duì)不同用戶提供不同的運(yùn)營(yíng)策略，切中用戶痛點(diǎn)實(shí)現(xiàn)更高的轉(zhuǎn)化、更優(yōu)的服務(wù)。?
首先，證券企業(yè)需要對(duì)已有用戶按照不同的屬性進(jìn)行分群進(jìn)而形成用戶畫(huà)像。易觀方舟智能畫(huà)像平臺(tái)提供接入企業(yè)數(shù)倉(cāng)等業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)源，全面整合用戶行為、業(yè)務(wù)、營(yíng)銷、CRM等數(shù)據(jù)。通過(guò)設(shè)定開(kāi)戶、入金、活躍等與用戶相關(guān)的統(tǒng)計(jì)指標(biāo)，證券企業(yè)即可通過(guò)易觀方舟智能畫(huà)像平臺(tái)自動(dòng)生成的報(bào)表數(shù)據(jù)，實(shí)現(xiàn)用戶畫(huà)像的數(shù)據(jù)可視化，高效識(shí)別核心高價(jià)值用戶，幫助業(yè)務(wù)人員找準(zhǔn)運(yùn)營(yíng)方向。
證券企業(yè)通過(guò)用戶行為或者用戶屬性進(jìn)行用戶分群后，即可通過(guò)易觀方舟智能運(yùn)營(yíng)平臺(tái)，給特定的用戶群發(fā)定制化內(nèi)容，例如，通過(guò)郵件、App消息通知、短信、微信服務(wù)號(hào)模板消息等給新用戶推送入金有禮活動(dòng)、給老用戶推送推薦有禮活動(dòng)、給藍(lán)籌股愛(ài)好者推送藍(lán)籌股資訊等，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)精細(xì)化運(yùn)營(yíng)。?
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對(duì)于B端投顧來(lái)講，通過(guò)數(shù)字化賦能，實(shí)現(xiàn)用戶垂直化管理和精細(xì)化過(guò)程管控在當(dāng)下數(shù)字化進(jìn)程中顯得尤為迫切。想要穩(wěn)準(zhǔn)快地實(shí)現(xiàn)對(duì)用戶行為的精準(zhǔn)掌控，首先就要做到數(shù)據(jù)經(jīng)營(yíng)的可視化，并基于此構(gòu)建以用戶為中心構(gòu)建中心視圖，多角度洞察用戶行為。?
在易觀方舟智能用戶運(yùn)營(yíng)平臺(tái)，證券企業(yè)可以自定義建立個(gè)性化的數(shù)據(jù)看板，從用戶規(guī)模、交易額度、交易頻率、交易渠道等全方位統(tǒng)計(jì)、可視化呈現(xiàn)，結(jié)合業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)和用戶行為數(shù)據(jù)，幫助證券企業(yè)高效把控運(yùn)營(yíng)的每個(gè)環(huán)節(jié)，真正實(shí)現(xiàn)高效的數(shù)字化運(yùn)營(yíng)管理，通過(guò)數(shù)據(jù)輔助運(yùn)營(yíng)策略。
- 精準(zhǔn)營(yíng)銷，實(shí)現(xiàn)從產(chǎn)品到用戶運(yùn)營(yíng)的閉環(huán)
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數(shù)字化時(shí)代，B端投顧也需要借助數(shù)字化工具提升自身的整體能力。在服務(wù)客戶的過(guò)程中，B端投顧可以借助易觀方舟智能分析平臺(tái)，實(shí)時(shí)分析客戶瀏覽產(chǎn)品的行為路徑，洞悉客戶對(duì)各種金融產(chǎn)品的偏好度。不僅如此，在客戶關(guān)鍵行為（比如開(kāi)戶）斷點(diǎn)時(shí)，B端投顧也可以借助實(shí)時(shí)分析，及時(shí)與客戶取得聯(lián)系，給予客戶特定的幫助助其轉(zhuǎn)化。?
當(dāng)然，人工投顧畢竟有限，證券整體業(yè)務(wù)服務(wù)效率受到很大限制，面臨此問(wèn)題，證券企業(yè)可借助易觀方舟的智能分析、智能畫(huà)像、智能運(yùn)營(yíng)一站式功能，建立企業(yè)的專屬智能投顧，根據(jù)用戶畫(huà)像為用戶提供針對(duì)性的資產(chǎn)配置建議，通過(guò)一對(duì)多的模式服務(wù)市場(chǎng)長(zhǎng)尾客戶，逐步實(shí)現(xiàn)用戶咨詢智能化和自動(dòng)化，提升服務(wù)效率。
證券企業(yè)作為資本市場(chǎng)的“看門人”、直接融資的“服務(wù)商”、社會(huì)財(cái)富的“管理者”、資本市場(chǎng)的“穩(wěn)定器”，在當(dāng)前國(guó)家現(xiàn)代化經(jīng)濟(jì)體系中肩負(fù)著重要責(zé)任。堅(jiān)持?jǐn)?shù)字化轉(zhuǎn)型，以科技驅(qū)動(dòng)創(chuàng)新，以用戶數(shù)據(jù)資產(chǎn)驅(qū)動(dòng)運(yùn)營(yíng)、踐行智能運(yùn)營(yíng)，進(jìn)而孵化行業(yè)領(lǐng)先的數(shù)字化產(chǎn)品和細(xì)分賽道冠軍，打造交互賦能的金融發(fā)展新生態(tài)，是證券行業(yè)謀求轉(zhuǎn)型升級(jí)的必經(jīng)之路。?
易觀方舟能夠實(shí)現(xiàn)C端（面向用戶）和B端（面向投顧）數(shù)據(jù)的雙向打通，驅(qū)動(dòng)雙平臺(tái)線上線下互聯(lián)，實(shí)現(xiàn)全域數(shù)據(jù)互通互聯(lián)。證券企業(yè)通過(guò)易觀方舟不僅能在C端實(shí)現(xiàn)標(biāo)準(zhǔn)化的精細(xì)化運(yùn)營(yíng)及場(chǎng)景化服務(wù)，還能賦能B端實(shí)現(xiàn)智能化營(yíng)銷，二者相結(jié)合真正做到以用戶為中心。
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