億歐智庫發(fā)布《2022銀行零售客戶經(jīng)營數(shù)字化轉(zhuǎn)型最佳實(shí)踐白皮書》

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文｜億歐智庫

前言：本報(bào)告聚焦銀行數(shù)字化賽道，重點(diǎn)關(guān)注銀行零售數(shù)字化轉(zhuǎn)型發(fā)展現(xiàn)狀、行業(yè)痛點(diǎn)、競爭態(tài)勢、用戶需求等，提出銀行零售業(yè)務(wù)企業(yè)微信端數(shù)字化轉(zhuǎn)型方法論和路徑，并對(duì)銀行零售未來趨勢進(jìn)行預(yù)判。

核心觀點(diǎn)

1、銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型痛點(diǎn)：當(dāng)前銀行盈利承壓，零售業(yè)務(wù)成為銀行盈利增長“新引擎”，針對(duì)零售客戶群體及需求的改變，銀行無法以結(jié)構(gòu)化方式識(shí)別客戶，無法精準(zhǔn)聚焦客戶需求，無法挖掘客戶全生命周期價(jià)值成為最大痛點(diǎn)。

2、銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型關(guān)鍵抓手：當(dāng)前零售業(yè)務(wù)進(jìn)入數(shù)字化轉(zhuǎn)型深水區(qū)，進(jìn)入業(yè)務(wù)數(shù)字化轉(zhuǎn)型層面，企業(yè)微信從渠道、營銷、管理、風(fēng)控等各個(gè)業(yè)務(wù)視角具有強(qiáng)勢發(fā)力點(diǎn)，實(shí)現(xiàn)內(nèi)外系統(tǒng)打通、數(shù)據(jù)互通互聯(lián)，銀行零售業(yè)務(wù)企業(yè)微信端能力構(gòu)建成為銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型關(guān)鍵。

3、銀行零售數(shù)字化轉(zhuǎn)型未來預(yù)判：未來的零售銀行會(huì)打破固有的物理邊界和原有認(rèn)知，提供無處不在、無形無感的極致體驗(yàn)式服務(wù)。企業(yè)微信作為銀行零售客戶最大的流量入口，將成為打通公域與私域閉環(huán)的最佳觸點(diǎn)，助力銀行實(shí)現(xiàn)零售業(yè)務(wù)智能化藍(lán)圖。

報(bào)告摘要

摘要部分節(jié)選自報(bào)告部分內(nèi)容，更多相關(guān)內(nèi)容請(qǐng)點(diǎn)擊下載完整版報(bào)告《2022銀行零售客戶經(jīng)營數(shù)字化轉(zhuǎn)型最佳實(shí)踐白皮書》。

1.??銀行零售業(yè)務(wù)作為銀行盈利增長“新引擎”，成為行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型切入點(diǎn)

隨著銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型進(jìn)入深水區(qū)變革，轉(zhuǎn)型的最終落腳點(diǎn)是在業(yè)務(wù)層面。一直以來，對(duì)公業(yè)務(wù)是中國銀行業(yè)的業(yè)務(wù)基石，隨著監(jiān)管趨嚴(yán)、市場不斷開放等因素，對(duì)公業(yè)務(wù)利潤空間持續(xù)收窄，增長乏力。2020年，中國上市銀行零售業(yè)務(wù)的營收占比首次超過對(duì)公業(yè)務(wù)，零售業(yè)務(wù)稅前利潤比重也在持續(xù)攀升，逐漸成為銀行未來的戰(zhàn)略發(fā)力點(diǎn)。

2. 從銀行零售業(yè)務(wù)視角，企業(yè)微信從渠道、營銷、運(yùn)營、風(fēng)控等各環(huán)節(jié)可強(qiáng)化銀行零售業(yè)務(wù)的數(shù)字化能力

隨著公域流量成本逐漸走高，公域流量紅利期開始消退，私域流量憑借強(qiáng)大的社交屬性、低廉的獲客成本、巨量的存量客戶、直接的銷售轉(zhuǎn)化，成為銀行業(yè)競相追逐的流量風(fēng)口。當(dāng)前，數(shù)字化原住民成為金融消費(fèi)市場的中流砥柱，最有效的數(shù)字營銷渠道即是基于社交場景進(jìn)行。聚焦到銀行應(yīng)用場景，企業(yè)微信通過鏈接強(qiáng)大的微信生態(tài)，可零距離觸達(dá)C端客戶，貫穿渠道、營銷、運(yùn)營、風(fēng)控等環(huán)節(jié)，從業(yè)務(wù)底層邏輯強(qiáng)化銀行零售業(yè)務(wù)的數(shù)字化能力。

3.?銀行零售業(yè)務(wù)企業(yè)微信端數(shù)字化轉(zhuǎn)型DCOE方法論，讓銀行零售業(yè)務(wù)數(shù)字化轉(zhuǎn)型一步到位

億歐智庫提出銀行零售業(yè)務(wù)企業(yè)微信端數(shù)字化轉(zhuǎn)型DCOE方法論，包括選型部署、系統(tǒng)連接、運(yùn)營管理、生態(tài)構(gòu)建四個(gè)步驟，針對(duì)不同階段的痛點(diǎn)提出相應(yīng)的解決方案。該方法論作為當(dāng)前銀行零售業(yè)務(wù)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的理論基礎(chǔ)和步驟指南，為未來轉(zhuǎn)型發(fā)展提供方向性的策略建議。

4.?決策智能化是銀行零售業(yè)務(wù)數(shù)字化轉(zhuǎn)型路徑的終極形態(tài)

當(dāng)前銀行市場基本完成了數(shù)據(jù)的線上遷移，進(jìn)入數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)的存量競爭階段，隨著AI、大數(shù)據(jù)等金融科技技術(shù)的深度賦能，未來將進(jìn)入業(yè)務(wù)決策智能化階段，最終實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)經(jīng)營的平臺(tái)化、生態(tài)化、系統(tǒng)化。

5.?銀行零售業(yè)務(wù)企業(yè)微信端數(shù)字化轉(zhuǎn)型最佳伙伴選型評(píng)估及推薦

根據(jù)行業(yè)研究以及專家訪談，從銀行業(yè)務(wù)自身實(shí)際需求出發(fā)，億歐智庫建立了銀行零售業(yè)務(wù)企業(yè)微信端數(shù)字化轉(zhuǎn)型最佳伙伴選型模型，由4個(gè)維度、12個(gè)二級(jí)指標(biāo)構(gòu)成，系統(tǒng)性地分析了當(dāng)前銀行側(cè)主流的企業(yè)微信服務(wù)廠商的能力值并進(jìn)行分值排序，從工具端助力銀行零售數(shù)字化轉(zhuǎn)型進(jìn)行決策參考。

當(dāng)前，銀行側(cè)主流的企業(yè)微信端數(shù)字化轉(zhuǎn)型伙伴廠商主要有騰銀財(cái)智、明略科技、貝塔數(shù)據(jù)、屹通信息、塵鋒等。從單項(xiàng)能力層級(jí)來看，騰銀財(cái)智以突出的運(yùn)營能力為核心，貝塔數(shù)據(jù)以突出的內(nèi)容能力為核心，塵鋒信息以突出的技術(shù)能力為核心。從整體能力層級(jí)來看，明略科技具備全棧式的運(yùn)營能力、內(nèi)容能力、技術(shù)能力，通過整體能力打造銀行業(yè)數(shù)字化社交營銷閉環(huán)。

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