1.1億、877萬：從六輪紅包試點看數(shù)字人民幣進程

2019年11月28日，中國人民銀行副行長范一飛出席第八屆中國支付清算論壇時表示“DC/EP基本完成頂層設(shè)計、標準制定、功能研發(fā)、聯(lián)調(diào)測試等工作，下一步將合理選擇試點驗證地區(qū)、場景和服務(wù)范圍，穩(wěn)妥推進數(shù)字化形態(tài)法定貨幣出臺應(yīng)用”，2020年4月19日，央視新聞客戶端發(fā)布文章《什么是中國版數(shù)字貨幣？怎么用？央行回應(yīng)！》，其中提到“目前數(shù)字人民幣研發(fā)工作正在穩(wěn)妥推進，先行在深圳、蘇州、雄安新區(qū)、成都及未來的冬奧場景進行內(nèi)部封閉試點測試，以不斷優(yōu)化和完善功能”，由此明確了數(shù)字人民幣“四地一場景”（“4+1”）的試點安排。經(jīng)歷了六年的研究，數(shù)字人民幣終于開始面向公眾進行推廣。從試點地區(qū)選擇來看，在考慮各地發(fā)展情況的同時，也兼顧了區(qū)域性發(fā)展戰(zhàn)略，東西南北都有涉及。

圖1?數(shù)字人民幣首批試點地區(qū)

圖源：01區(qū)塊鏈根據(jù)公開資料整理制作

之后數(shù)月時間內(nèi)，“數(shù)字人民幣究竟是什么樣？”“數(shù)字人民幣會以何種方式進行推廣？”等問題引起了公眾廣泛的討論，各方猜想不一。2020年10月8日，深圳市互聯(lián)網(wǎng)信息辦公室發(fā)布消息：為推進粵港澳大灣區(qū)建設(shè)，深圳市人民政府近期聯(lián)合人民銀行開展了數(shù)字人民幣紅包試點，通過抽簽方式將一定金額的資金以數(shù)字人民幣紅包的方式發(fā)放至在深個人數(shù)字人民幣錢包，社會公眾可持發(fā)放的數(shù)字人民幣紅包在有效期內(nèi)至羅湖區(qū)指定的商戶進行消費。一時間，數(shù)字人民幣紅包引起公眾熱議，這一獨具中國特色的試點形式也迅速被接受。

圖2：數(shù)字人民幣試點場景

圖源：中國人民銀行，人民日報

自深圳羅湖拉開數(shù)字人民幣紅包試點的序幕以來，數(shù)字人民幣的版圖正在不斷擴張。目前深圳已進行3輪數(shù)字人民幣紅包試點，蘇州也已進行2輪,北京在2021年2月也成功推進了數(shù)字人民幣更多試點應(yīng)用，預計未來也將出現(xiàn)多輪試點活動。雄安、成都、上海等地雖然還未開始大規(guī)模試點，但也在積極布局，在局部地區(qū)和部分業(yè)務(wù)場景中開始測試數(shù)字人民幣。而通過多輪試點，公眾對于數(shù)字人民幣的關(guān)注程度更高，理解也愈發(fā)深入。

圖3 “數(shù)字人民幣”百度搜索指數(shù)變化

圖源：百度指數(shù)，01區(qū)塊鏈

從深圳、蘇州到北京，三地累計發(fā)放數(shù)字人民幣紅包金額已達1.1億元。另外，無論是深圳還是蘇州，第二/三輪試點的用戶參與數(shù)較第一輪均出現(xiàn)了較大增長。而在場景方面，數(shù)字人民幣從最開始的商超、加油站等純線下場景開始擴展到“線下＋線上”相結(jié)合的場景覆蓋。自蘇州雙十二試點開始京東線上測試后，線上場景已經(jīng)成為數(shù)字人民幣試點的“標配”。回顧六次紅包試點的情況，我們能夠從流通層進一步梳理出數(shù)字人民幣的應(yīng)用場景和配套產(chǎn)業(yè)鏈。

表1?數(shù)字人民幣紅包試點情況

資料來源：01區(qū)塊鏈根據(jù)公開資料整理

（一）面目初現(xiàn)：數(shù)字人民幣農(nóng)行內(nèi)測

2020年4月14日，數(shù)字人民幣率先在農(nóng)行內(nèi)測，雖然本次內(nèi)測僅限白名單內(nèi)的客戶，且僅涉及深圳、雄安、成都、蘇州四個網(wǎng)點，并沒有面向公眾發(fā)行，但這是數(shù)字人民幣具體操作界面的首次亮相。

圖4?數(shù)字人民幣農(nóng)行內(nèi)測截圖

圖源：新浪財經(jīng)

測試頁面顯示，數(shù)字人民幣錢包支持數(shù)字資產(chǎn)兌換、錢包管理、交易記錄查詢、錢包掛靠等功能，同時也支持掃碼支付、線上匯款、收付款碼和碰一碰等支付方式。但具體細節(jié)并未公開。

農(nóng)行內(nèi)測后，建行也在8月份開始了內(nèi)測，并在其APP中開放了針對公眾的數(shù)字人民幣錢包開通界面，雖也沒有實際推廣使用，但進一步披露了分層限額的具體安排。

圖5?建設(shè)銀行錢包開通界面

（二）首次紅包試點：深圳市羅湖區(qū)

2020年10月8日，深圳市互聯(lián)網(wǎng)信息辦公室官方微博“深圳微博發(fā)布廳”發(fā)布了數(shù)字人民幣紅包試點的消息，經(jīng)歷了排號、搖號，共有191.38萬名在深個人預約了“禮享羅湖數(shù)字人民幣紅包”，中簽率僅為2.61%。截至2020年10月18日24時，47573名中簽個人成功領(lǐng)取“禮享羅湖數(shù)字人民幣紅包”，申領(lǐng)比例為95.15%，使用紅包交易62788筆，交易金額876.4萬元。數(shù)據(jù)顯示，部分中簽個人還對本人數(shù)字錢包進行充值，充值消費金額90.1萬元。

深圳市羅湖區(qū)的數(shù)字人民幣試點屬于全國首次，為后續(xù)的試點奠定了基礎(chǔ)。此次試點確定了數(shù)字人民幣發(fā)放的基本流程，并且較為完整地展示了數(shù)字錢包APP安裝與使用、數(shù)字人民幣轉(zhuǎn)賬、支付、充值、綁卡等主要環(huán)節(jié)的操作過程，是進行公眾教育和市場推廣的有效實踐。

圖6?數(shù)字人民幣APP注冊使用方法

圖源：i深圳

根據(jù)相關(guān)部門公布的消息，本次紅包試點活動的中簽者會收到數(shù)字人民幣APP的下載鏈接，安裝并使用手機號注冊。在注冊過程中，不需要預先擁有銀行賬戶，但需要在注冊時選定具體的運營商開通相應(yīng)錢包，這意味著“數(shù)字人民幣”APP并不具有直接支付的功能，僅是一個錢包的綜合管理平臺，錢包實際的開發(fā)和運營由各運營商負責，各運營商可以選擇在錢包的基礎(chǔ)功能之上增加個性化服務(wù)。

本次試點還有三個值得關(guān)注的點：從運營機構(gòu)上來看，工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、建設(shè)銀行參與了本次試點，不同銀行的錢包中數(shù)字人民幣顯示的顏色不同，與各銀行的logo顏色一致，但選擇不同銀行的錢包對收付款并無影響，均采用了統(tǒng)一標準；從支付方式上來看，本次試點僅限于近程在線支付，相關(guān)商家的POS機均已支持數(shù)字人民幣掃碼收款，而APP中的“碰一碰”功能暫未開通；從支付場景來看，相關(guān)商家覆蓋餐飲、零售、生活繳費等日常高頻支付領(lǐng)域，深圳地鐵站、中國石化加油站、友寶自動販賣機等貼近公眾生活的場景陸續(xù)也可使用數(shù)字人民幣進行支付，同時，相關(guān)商戶在試點結(jié)束后仍繼續(xù)支持數(shù)字人民幣支付，中簽用戶也可繼續(xù)兌換和使用數(shù)字人民幣，以達到數(shù)字人民幣長期推廣目的。

（三）首次實現(xiàn)離線支付：蘇州雙十二購物節(jié)

蘇州較早就開始了數(shù)字人民幣的使用測試，2020年4月16日，據(jù)《科創(chuàng)板日報》報道，蘇州市相城區(qū)各區(qū)級機關(guān)和企事業(yè)單位、工資通過工農(nóng)中建四大國有銀行代發(fā)的工作人員，將在4月份完成數(shù)字人民幣錢包的安裝工作，5月，其工資中的交通補貼的50%將以數(shù)字貨幣的形式發(fā)放，這是媒體披露的首個數(shù)字人民幣應(yīng)用場景。

2020年12月11日，“蘇州發(fā)布”官方微信號發(fā)文宣布，“雙12蘇州購物節(jié)”數(shù)字人民幣消費紅包經(jīng)公證處現(xiàn)場公證，活動主辦方已完成10萬名中簽個人“數(shù)字人民幣”APP使用資格的申請工作，本次抽簽參與人數(shù)超過70萬，中簽率約為14%。截至12月27日24時，96614人已領(lǐng)取紅包，占總中簽人數(shù)比例為96.61%，消費紅包金額1896.82萬元，占發(fā)放紅包總金額比例的94.84%，其中，線下消費金額1049萬元，占比55.3%，以商場超市、日用零售、餐飲消費、生活服務(wù)為主，排名前五位的線下消費商戶為來伊份、中石化、中移動、大潤發(fā)、天虹商場；線上消費金額847.82萬元，占比44.7%。

相較于深圳羅湖區(qū)的試點，蘇州的此次試點有四項突破：

一、覆蓋人群更多，投放額度更大，應(yīng)用場景更廣。蘇州雙十二紅包試點在單個紅包金額、發(fā)放領(lǐng)取方式等方面與深圳的試點保持一致，但覆蓋人群和總金額都翻了一倍，運營機構(gòu)也在工農(nóng)中建四家銀行的基礎(chǔ)上增加了交通銀行和郵政儲蓄銀行，將近一萬家線下商戶完成了數(shù)字人民幣改造。

二、首次使用“碰一碰”和“雙離線”支付方式。在蘇州紅包試點中，“碰一碰”功能正式上線，可以在線或離線完成支付。但離線支付還未推廣，蘇州市政府在抽簽過程中開設(shè)了離線錢包體驗計劃，從報名參加的人員中選擇了部分人員進行雙離線支付體驗，最終，共有536人使用“雙離線”完成了支付。

三、首次引入線上電商場景。數(shù)字人民幣的電商交易場景是在本次試點中首次亮相的，本次試點的消費者可在數(shù)字人民幣APP中向指定商戶主動推送數(shù)字錢包“子錢包”，就可在相應(yīng)平臺使用數(shù)字人民幣支付。在此次試點中，參與測試的工、農(nóng)、中、建、交以及郵儲六家銀行的數(shù)字錢包均可推送至京東APP。此外，選擇工行錢包的消費者還可在美團單車、滴滴出行中使用數(shù)字人民幣紅包，建行錢包可在善融商務(wù)中使用，中行則可在嗶哩嗶哩中使用。

圖7?京東發(fā)布線上支付說明及交易數(shù)據(jù)

圖源：京東數(shù)科

四、交易更快捷，已達到基本效率要求。根據(jù)京東數(shù)科發(fā)布的雙十二當天交易數(shù)據(jù)，全國首單電商平臺數(shù)字人民幣消費誕生于12月11日20:00:02，一位90后消費者在京東商城下單，并通過數(shù)字人民幣支付，支付過程耗時僅0.5s，與現(xiàn)有支付方式體驗一致；從12月11日20時-12月12日20時，在京東線上場景有近20000筆訂單通過數(shù)字人民幣支付，其中最大單筆線上支付金額超過1萬元，上述數(shù)據(jù)表明，數(shù)字人民幣已經(jīng)能夠在效率上達到支付要求，同時也得到了公眾的認可，但在并發(fā)量上還需要進一步測試。按照目前中國支付體系需求，要成為廣泛可用的支付方式，并發(fā)性能上至少要能支撐每秒30萬筆的交易體量，而在目前試點中，還沒有進行如此規(guī)模的并發(fā)測試，后續(xù)可能通過更大的投放額度或通過多地并進的方式增加數(shù)字人民幣測試壓力。

（四）覆蓋范圍擴大：深圳市第二輪紅包試點

福田區(qū)紅包試點是深圳市進行的第二輪紅包試點，此次活動共有1,861,758名在深個人參與搖號抽簽，中簽率5.37%。截至2021年1月17日24時，95,628名中簽個人成功領(lǐng)取數(shù)字人民幣紅包，領(lǐng)取率超過95%，使用紅包交易139794筆，交易金額1822.65萬元。數(shù)據(jù)顯示，部分中簽個人還對本人數(shù)字錢包進行充值，充值消費金額151.97萬元。

相較于深圳市羅湖區(qū)紅包試點，福田區(qū)的試點在交易場景多樣性、商家數(shù)、交易金額等方面都有所提升，涉及范圍也擴大到深圳全市，同時，“碰一碰”支付的使用更加廣泛，公眾參與積極性更高。本次試點過程中還有一個值得關(guān)注的點，各大運營機構(gòu)都增加了試點服務(wù)的支持力度，如中國農(nóng)業(yè)銀行在試點期間于深圳成立了總行級的“數(shù)字人民幣創(chuàng)新實驗室”，重點圍繞數(shù)字人民幣的特性開展新領(lǐng)域的創(chuàng)新測試。

（五）特定人群定向補貼：深圳市第三輪紅包試點

福田區(qū)的試點剛結(jié)束不久，1月20日，深圳市龍華區(qū)就發(fā)布了新一輪數(shù)字人民幣試點的公告，此次活動面向龍華區(qū)商事主體中購買社保的春節(jié)留深人員，紅包數(shù)量共計10萬個。總計由13,586家龍華區(qū)商事主體提交的、符合條件的374,360名春節(jié)留深人員成功進入抽簽池，中簽率26.71%。截至2月9日24時，共發(fā)放紅包89724個，占總中簽人員的89.7%，使用金額1697.82萬元，占已發(fā)放紅包金額的94.61%，與此同時，中簽者還額外自發(fā)充值，共涉及交易金額52.96萬元。

圖8?龍華區(qū)留深數(shù)字人民幣紅包

圖源：i深圳

與深圳前兩次試點不同，本次活動具有較為鮮明的地區(qū)特點，龍華區(qū)是產(chǎn)業(yè)大區(qū)，2020年位列全國工業(yè)百強區(qū)第11位，擁有超過120萬產(chǎn)業(yè)工人，本次試點針對留深務(wù)工人員這一特定人群采用單位申報、統(tǒng)一抽簽的方式，帶有定向補貼的性質(zhì)，與“就地過年”政策緊密結(jié)合。

從使用場景來看，本次試點在商家覆蓋范圍上僅限于龍華區(qū)，但場景選擇更接地氣，涉及高中低不同檔次的消費，加入了許多充滿煙火氣息的路邊小店、個體商戶，同時支持使用數(shù)字人民幣在“智能扶貧柜”購買扶貧商品。另外，本次試點動員了更多企業(yè)的參與，并引導企業(yè)和員工理解和使用數(shù)字人民幣，為后續(xù)企業(yè)內(nèi)部開展智慧食堂、黨費繳納、補貼發(fā)放等場景墊定了更好的基礎(chǔ)。

整體來看，本次試點突出普惠性和定向性，體現(xiàn)了數(shù)字人民幣覆蓋各類人群的最終目標，也顯示出數(shù)字人民幣執(zhí)行定向補貼政策的可行性和潛在優(yōu)勢，未來，中央銀行可以利用數(shù)字人民幣刺激特定領(lǐng)域的消費，或?qū)嵭懈泳珳实呢泿耪撸瑴p少貨幣分發(fā)的中間環(huán)節(jié)。

（六）首次可視卡支付：數(shù)字人民幣亮相北京

除深圳、蘇州外，北京也在2020年底開始了數(shù)字人民幣試點的布局，2020年12月29日，數(shù)字人民幣北京冬奧試點應(yīng)用在北京地鐵大興機場線啟動，花樣滑冰世界冠軍申雪等活動體驗者受邀開通了數(shù)字人民幣錢包，并體驗了使用數(shù)字人民幣可穿戴設(shè)備錢包——滑雪手套“碰一碰”通過地鐵閘機進站，這是冬奧特色數(shù)字人民幣可穿戴設(shè)備錢包的首次亮相，標志著北京圍繞冬奧會場景推進數(shù)字人民幣試點取得階段性進展，同日，豐臺麗澤一家名為漫貓咖啡的咖啡店內(nèi)啟動了數(shù)字人民幣應(yīng)用場景測試，顯示著數(shù)字人民幣線下商戶布局的啟動。

2021年2月6日，在北京冬奧會開幕倒計時一周年之際，為實施科技冬奧行動計劃，加強冬奧支付服務(wù)環(huán)境建設(shè)，北京市東城區(qū)人民政府圍繞冬奧消費全場景，主辦了“數(shù)字王府井，冰雪購物節(jié)”數(shù)字人民幣試點活動。本次活動共有超過252萬市民預約報名，中簽率僅為1.98%。

圖9?北京數(shù)字人民幣試點

圖源：中國人民銀行

北京的此次活動中亮點頻出，從支付方式上，數(shù)字人民幣硬錢包和可穿戴設(shè)備芯片錢包首次落地使用，不依賴智能手機的數(shù)字人民幣支付方式開始出現(xiàn)。在試點過程中，中國銀行等多家運營機構(gòu)都發(fā)布了自己開發(fā)的硬錢包，郵儲銀行推出了疊加健康寶功能的數(shù)字人民幣無源可視卡硬錢包以及指紋卡硬錢包，實現(xiàn)了數(shù)字人民幣支付和健康寶登記的”一卡雙應(yīng)用”，整個支付流程更快捷，也避免出現(xiàn)因不能很好地使用智能手機而難以享受到數(shù)字人民幣支付服務(wù)的情況。另外，嵌入了數(shù)字人民幣錢包芯片的智能手套、智能手表、徽章等數(shù)字人民幣支付介質(zhì)也開始了小范圍測試，其技術(shù)原理與碰一碰類似。

圖10?數(shù)字人民幣可視卡硬錢包

圖源：新華社

不同于深圳和蘇州的試點，本次試點中，工商銀行的部分ATM機已經(jīng)支持數(shù)字人民幣與現(xiàn)鈔的雙向兌換，點擊ATM屏幕中的“其他無介質(zhì)交易”后，下一頁面有“數(shù)字人民幣”這一選項，其中包含“數(shù)字人民幣兌換現(xiàn)鈔”和“現(xiàn)鈔兌換數(shù)字人民幣”兩個服務(wù)，輸入手機號或掃描屏幕上的二維碼即可完成存取現(xiàn)。

圖11?支持數(shù)字人民幣存取現(xiàn)的ATM機

圖源：新華社

下一步，北京將圍繞2022年冬奧會穩(wěn)步推進數(shù)字人民幣更多試點應(yīng)用，持續(xù)深化落實“兩區(qū)”政策，不斷完善法定數(shù)字貨幣試驗區(qū)和金融科技應(yīng)用場景試驗區(qū)建設(shè)，提升北京智慧城市服務(wù)水平，打造國際消費中心城市，為北京冬奧會支付環(huán)境建設(shè)做好服務(wù)保障。

（七）首次兩地同測：蘇州第二輪紅包試點

繼去年12月成功發(fā)放2000萬元數(shù)字人民幣消費紅包后，蘇州市人民政府聯(lián)合京東集團于2月5日開啟“數(shù)字人民幣·蘇州年貨節(jié)京東專場”活動，再次發(fā)放3000萬數(shù)字人民幣，以鞏固和擴大數(shù)字人民幣在蘇州試點的工作成效。本次試點覆蓋商戶超過1.6萬家，投放金額和商戶數(shù)都居于六次試點數(shù)量之最，報名人數(shù)為140.7672萬人，中簽率為10.66%，參與人數(shù)較蘇州第一次試點有了顯著增加，公眾認可度進一步提高。

圖12?蘇州年貨節(jié)數(shù)字人民幣試點

圖源：澎湃新聞

除了投放金額最大、覆蓋商家數(shù)量最多，還有一個亮點便是首次在兩地同時推進數(shù)字人民幣試點，前四次試點均是單一地區(qū)進行測試，而2月10日起，北京和蘇州同時開始數(shù)字人民幣的發(fā)放和使用，總金額達4000萬元，相當于對數(shù)字人民幣系統(tǒng)并發(fā)性能的一次壓力測試。京東科技集團作為本次試點技術(shù)服務(wù)提供方，其項目負責人彭飛表示，京東科技已經(jīng)建立了自主產(chǎn)權(quán)的支付結(jié)算服務(wù)平臺，使用分布式計算、同城多中心架構(gòu)，具備多中心互備的高可用容災(zāi)能力和7×24不間斷交易能力，同時利用動態(tài)規(guī)則拆分算法專利，能夠在15分鐘內(nèi)完成5000萬筆以上的交易對賬。一系列高性能高并發(fā)算法在試點中的使用，為數(shù)字人民幣后續(xù)的逐步推廣提供了堅實的基礎(chǔ)。

（八）爭流競發(fā)：其他試點城市均有所布局

2020年4月19日，中國人民銀行數(shù)字貨幣研究所相關(guān)負責人表示，目前數(shù)字人民幣研發(fā)工作正在穩(wěn)妥推進，先行在深圳、蘇州、雄安新區(qū)、成都及未來的冬奧場景進行內(nèi)部封閉試點測試，以不斷優(yōu)化和完善功能；2020年11月24日，據(jù)財新網(wǎng)消息，數(shù)字人民幣新增上海、長沙、海南、青島、大連、西安六地試點。目前，數(shù)字人民幣試點已經(jīng)形成“十地一場景”（“10+1”）的格局。除了深圳、蘇州、北京三地已經(jīng)完成多輪試點外，其余城市都在積極進行數(shù)字人民幣試點的相關(guān)布局。

雄安新區(qū)在去年就已經(jīng)進行了數(shù)字人民幣試點的預熱，2020年4月22日，雄安新區(qū)管理委員會改革發(fā)展局組織召開了數(shù)字人民幣試點推介會，推介會參會人員由三部分構(gòu)成:一是相關(guān)部門，包括新區(qū)管委會發(fā)展改革局、人民銀行石家莊中心支行、雄安新區(qū)法定人民幣試點工作實施小組、雄安新區(qū)智能城市聯(lián)合會分管負責人；二是參與研究數(shù)字貨幣的機構(gòu)，包括工農(nóng)中建等銀行在雄安的分行，以及螞蟻金服和騰訊的相關(guān)負責人；三是應(yīng)用試點單位負責人，包括中海SPV、金豐餐飲、奧斯卡影城、麥當勞、星巴克、京東無人超市等19家單位。從試點單位來看（如下表2），雄安新區(qū)的試點場景以餐飲和零售為主，包括行業(yè)龍頭企業(yè)及雄安部分本地企業(yè)。2020年5月，國務(wù)院發(fā)布《關(guān)于同意在雄安新區(qū)等46個城市和地區(qū)設(shè)立跨境電子商務(wù)綜合試驗區(qū)的批復》，方案中提出，鼓勵跨境電子商務(wù)活動中使用人民幣計價結(jié)算，探索數(shù)字貨幣跨境支付。2021年2月7日，在雄安新區(qū)黨工委管委會、中國人民銀行石家莊中心支行的推動下，中國農(nóng)業(yè)銀行河北雄安分行完成首款數(shù)字人民幣“硬件錢包”的研發(fā)投產(chǎn)。試點推介會的舉行以及硬件錢包的投產(chǎn)為數(shù)字人民幣在雄安的推廣提供了基礎(chǔ)，相信在不久的未來，雄安新區(qū)便會開始數(shù)字人民幣的試點，且可能測試跨境支付場景。

表2?雄安新區(qū)試點推介會應(yīng)用場景方參與企業(yè)

作為第一批試點城市的成都則顯得較為低調(diào)，目前關(guān)于成都在數(shù)字人民幣方面布局的消息較少。2020年9月，途虎養(yǎng)車與交通銀行啟動數(shù)字人民幣在車輛售后服務(wù)市場的場景合作，成都地區(qū)的79家途虎養(yǎng)車工場店均可受理數(shù)字人民幣，并開出了首批數(shù)字人民幣汽車養(yǎng)護服務(wù)訂單。2021年1月，有消息稱成都將在2月進行紅包試點，但目前并未得到官方確切消息證實，預計后續(xù)成都在數(shù)字人民幣方面會有新的動作。

作為第二批試點城市的上海則顯得較為積極，2021年1月5日，上海交通大學醫(yī)學院附屬同仁醫(yī)院員工食堂首次體驗了數(shù)字人民幣“硬錢包”，陸家嘴中心商場的一家奶茶店也開始了數(shù)字人民幣的內(nèi)部測試；1月24日，上海市市長龔正在《政府工作報告》中表示，今年上海將聚焦強化“四大功能”，其中包括持續(xù)推動金融業(yè)擴大對外開放，繼續(xù)集聚一批功能性、總部型機構(gòu)，推進數(shù)字人民幣試點。在政府的支持下，作為金融中心且具有豐富高校資源的上海將在數(shù)字人民幣推進過程中體現(xiàn)出顯著優(yōu)勢。

海南是第二批試點城市中備受關(guān)注的一個，海南自貿(mào)區(qū)和雄安新區(qū)都是國家規(guī)劃的貿(mào)易經(jīng)濟重點項目，2020年6月，中國政策科學研究會常務(wù)理事白津夫就表達了打造海南“數(shù)字貨幣區(qū)”的想法，海南自由貿(mào)易港具有金融開放和資金自由流動優(yōu)勢，更有開放創(chuàng)新政策和舉措率先落地實施優(yōu)先權(quán)。海南的試點將有助于數(shù)字人民幣在跨境貿(mào)易中的場景測試，也有助于進一步提升人民幣的國際影響力。

長沙、青島等地也都開始了商戶的改造和數(shù)字人民幣內(nèi)測工作，2021年1月30日，農(nóng)業(yè)銀行青島分行已開始推廣數(shù)字人民幣錢包。截至2021年2月2日，長沙已經(jīng)有超過3400個支持數(shù)字人民幣支付的線下商戶；2021年2月5日，長沙市開展了“數(shù)字人民幣體驗日”活動，并產(chǎn)生了全國首單數(shù)字人民幣燃氣繳費交易。據(jù)悉，工行、農(nóng)行、中行、建行、交行、郵儲和中移金科都已經(jīng)開展了數(shù)字人民幣在長沙的內(nèi)測。

圖13?各計劃試點地區(qū)進展

圖源：01區(qū)塊鏈根據(jù)公開資料整理制作

（九）數(shù)字人民幣試點的回顧與展望

數(shù)字人民幣紅包試點已經(jīng)進行了六輪，共發(fā)放數(shù)字人民幣1.1億元，超過877萬的公眾參與抽獎，超過50萬人領(lǐng)取并使用。整體來看，數(shù)字人民幣的試點工作一直在穩(wěn)步推進，本著“成熟一處，試點一處，覆蓋面逐步擴大，并發(fā)量不斷提升”的節(jié)奏，并不急于在某一省甚至全國范圍內(nèi)推廣，而是先在一個區(qū)、一個市進行試點，支付方式從在線到離線，支付場景從線下到線上，并發(fā)金額從1000萬到4000萬，試點商戶從3000家到數(shù)萬家。在試點過程中，中國人民銀行并不是依靠一己之力推行數(shù)字人民幣，而是廣泛聯(lián)合傳統(tǒng)金融機構(gòu)、互聯(lián)網(wǎng)公司、零售商戶，將發(fā)行流通與交易場景緊密結(jié)合，技術(shù)創(chuàng)新與設(shè)備改造齊頭并進，共同打造數(shù)字人民幣支付生態(tài)。

數(shù)字貨幣以紅包補貼的形式發(fā)行，是具有中國特色、迎合零售端消費者心理的試點安排，一方面并未造成金融體系的劇烈震動，另一方面易于被公眾廣泛接受，通過多輪試點逐步鞏固在深圳、蘇州、北京等地的數(shù)字人民幣推廣成果，讓商家和公眾更快適應(yīng)并使用數(shù)字人民幣這一全新的支付形式，為未來在國內(nèi)市場發(fā)放數(shù)字人民幣探索了可行的路徑，也為數(shù)字人民幣的廣泛使用打下了堅實基礎(chǔ)。

隨著數(shù)字人民幣試點的深入，央行及運營商對于數(shù)字人民幣發(fā)放流通流程、所需軟硬件、并發(fā)量需求等方面將有更詳細的認識。發(fā)放紅包是試點方式的一種，但并不是長期的發(fā)行選擇，在試點經(jīng)驗積累到一定程度后，運營商需要探索出新穎、可長期沿用的試點方案，也要適當嘗試在錢包中加入更多的個性化服務(wù)，以期在數(shù)字人民幣支付體系的競爭中搶占先機、在新型支付基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)中找到自己的角色。中央銀行也需要在試點過程中穩(wěn)步推進數(shù)字人民幣的日常兌換，以驗證貨幣政策、金融監(jiān)管等措施的有效性，提前針對數(shù)字人民幣常態(tài)化應(yīng)用可能遇到的問題探討解決方案。

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