數(shù)字人民幣試點(diǎn)穩(wěn)步擴(kuò)大，金融紅利逐步釋放

據(jù)新華社早前報道，數(shù)字人民幣試點(diǎn)從原來的“10+1”試點(diǎn)地區(qū)拓展到15個省（市）23個地區(qū)，深圳、蘇州、雄安新區(qū)、成都4個地方取消了白名單限制，并吸收興業(yè)銀行作為新的指定運(yùn)營機(jī)構(gòu)，目前已有10家運(yùn)營機(jī)構(gòu)。

從最初的“4+1”擴(kuò)展到“10+1”，再從“10+1”拓展到當(dāng)下的15個省（市）23個地區(qū)，批準(zhǔn)10家運(yùn)營機(jī)構(gòu)參與研發(fā)，涉及批發(fā)零售、餐飲文旅、教育醫(yī)療、公共服務(wù)等眾多領(lǐng)域，涵蓋線上線下各主流應(yīng)用和主要渠道，數(shù)字人民幣研發(fā)試點(diǎn)在我國已形成一定格局和規(guī)模，進(jìn)一步提升數(shù)字人民幣的全球影響力。在此背景下，體驗(yàn)數(shù)字人民幣的用戶持續(xù)大幅增長，交易場景也隨之不斷增加，截至5月末，15個省市的試點(diǎn)地區(qū)支持?jǐn)?shù)字人民幣支付的商戶門店數(shù)量達(dá)456.7萬個。

逐步釋放金融紅利

數(shù)字人民幣的試點(diǎn)范圍在擴(kuò)大，應(yīng)用場景在增加，人群對數(shù)字人民幣從陌生到熟悉，再從熟悉到依賴，數(shù)字人民幣相關(guān)金融功能在監(jiān)管和運(yùn)營機(jī)構(gòu)的逐步發(fā)展和拓展環(huán)境下，針對金融方面的應(yīng)用也在逐步上線，從原有簡單低粘性的數(shù)字紅包功能向到日常支付、財政、稅務(wù)系統(tǒng)的延伸，再到外貿(mào)外匯結(jié)算，數(shù)字人民幣已經(jīng)實(shí)現(xiàn)初步承諾的覆蓋實(shí)體人民幣所能賦予的一切功能，也就是實(shí)體人民幣能買的，數(shù)字人民幣都能買的理念，并最終將發(fā)展成與實(shí)體貨幣并存且契合大數(shù)據(jù)時代的新型貨幣。

數(shù)字人民幣主要定位于現(xiàn)金類支付憑證（M0），與實(shí)物人民幣都是央行對公眾的負(fù)債，具有同等法律地位和經(jīng)濟(jì)價值。數(shù)字人民幣也應(yīng)具有實(shí)物人民幣同等的法律地位，將數(shù)字貨幣納入現(xiàn)有金融監(jiān)管體系下，利用數(shù)字技術(shù)所擁有的分布式記賬、保密性高、支付效率高、使用成本低等優(yōu)點(diǎn)，摒棄過度去中心化，形成全新的金融監(jiān)管體系，真正杜絕數(shù)字貨幣相關(guān)聯(lián)的野蠻炒作和資本收割等違法行為。全球各國央行均在加速布局本國的數(shù)字貨幣，央行數(shù)字貨幣所引發(fā)的全球性競爭已經(jīng)到來。

開始頂層制度設(shè)計

針對早前中國人民銀行數(shù)字貨幣研究所所長穆長春，在第五屆中國數(shù)字建設(shè)峰會上所提及的，圍繞數(shù)字人民幣下一階段中的，盡快完善頂層制度設(shè)計一則，相關(guān)部門目前已在著手研究建立信息隔離機(jī)制，明確運(yùn)營機(jī)構(gòu)開展數(shù)字人民幣運(yùn)營業(yè)務(wù)的獨(dú)立性，并通過設(shè)立數(shù)字人民幣客戶信息隔離機(jī)制和使用限制，規(guī)范數(shù)字人民幣客戶信息的使用。

據(jù)介紹，監(jiān)管部門將強(qiáng)化監(jiān)管科技應(yīng)用實(shí)踐，積極利用大數(shù)據(jù)、人工智能、云計算等技術(shù)豐富金融監(jiān)管手段，提升跨行業(yè)、跨市場交叉性金融風(fēng)險的甄別、防范和化解能力。未來被授權(quán)、批準(zhǔn)的數(shù)字人民幣運(yùn)營還會將繼續(xù)增加，而數(shù)字人民幣在收集個人信息時遵循“最少、必要”原則，采集的信息量少于現(xiàn)有電子支付工具。

數(shù)字人民幣運(yùn)營機(jī)構(gòu)亦將堅決執(zhí)行這一原則，“數(shù)字人民幣運(yùn)營機(jī)構(gòu)需要建立健全客戶信息保護(hù)內(nèi)控制度和客戶信息保護(hù)監(jiān)測工作機(jī)制，只有在可能涉及洗錢、恐怖融資和逃稅等違法犯罪交易時，才能申請獲取相關(guān)客戶信息進(jìn)行風(fēng)險分析及監(jiān)測。”穆長春表示。建立信息隔離機(jī)制只是完善頂層制度中的一環(huán)，從明確數(shù)字錢包查詢、凍結(jié)、扣劃的法律條件，到建立相應(yīng)的處罰機(jī)制，再到完善數(shù)字人民幣反洗錢、反恐怖融資等法規(guī)制度，越來越多法規(guī)制度已被列上日程。

未來，隨著試點(diǎn)范圍的有序擴(kuò)大，場景建設(shè)和應(yīng)用創(chuàng)新的不斷加強(qiáng)，使用數(shù)字人民幣乘地鐵、點(diǎn)外賣、逛景點(diǎn)，以及數(shù)字人民幣公私業(yè)務(wù)深度融合后，工資結(jié)算、貸款發(fā)放、資金管理、進(jìn)銷存管理、貸款融資等便利服務(wù)的使用，都將全面落地逐步成為常態(tài)化功能和居民日常。