【碼農(nóng)秘籍】大學(xué)生，一個(gè)月生活費(fèi)，如何規(guī)劃？如何理財(cái)？

什么是理財(cái)？

理財(cái)，顧名思義指的就是管理財(cái)務(wù)，對財(cái)務(wù)（財(cái)產(chǎn)和債務(wù)）進(jìn)行管理，以實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)的保值、增值為目的。

收入像一條河，財(cái)富是你的水庫，花錢如流水。理財(cái)就是管好水庫，開源節(jié)流。

一般人談到理財(cái)，想到的不是投資，就是賺錢。實(shí)際上理財(cái)?shù)姆秶軓V，理財(cái)是理一生的財(cái)，也就是個(gè)人一生的現(xiàn)金流量與風(fēng)險(xiǎn)管理。

包含以下涵義：

① 理財(cái)是理一生的財(cái)，不僅僅是解決燃眉之急的金錢問題而已。

② 理財(cái)是現(xiàn)金流量管理，每一個(gè)人一出生就需要用錢（現(xiàn)金流出），也需要賺錢來產(chǎn)生現(xiàn)金流入。因此不管是否有錢，每一個(gè)人都需要理財(cái)。

③ 理財(cái)也涵蓋了風(fēng)險(xiǎn)管理。因?yàn)槲磥淼母嗔髁烤哂胁淮_定性，包括人身風(fēng)險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)與市場風(fēng)險(xiǎn)，都會(huì)影響到現(xiàn)金流入（收入中斷風(fēng)險(xiǎn)）或現(xiàn)金流出（費(fèi)用遞增風(fēng)險(xiǎn)）。

理財(cái)?shù)娜齻€(gè)環(huán)節(jié)

1.攢錢：掙一個(gè)花兩個(gè)一輩子都是窮人。

一個(gè)月強(qiáng)制拿出 10% 的錢存在銀行里，很多人說做不到。

那么如果你的公司經(jīng)營不好，老總要削減開支，給你兩個(gè)選擇，第一是把你開除，補(bǔ)償兩個(gè)月工資，第二是把你一千元的工資降到九百元，你能接受哪個(gè)方案？

我相信 99% 的人都能接受第二個(gè)方案。

那么你給自己做個(gè)強(qiáng)制儲(chǔ)蓄，發(fā)下錢后直接將 10% 的錢存入銀行，不邁出這一步，你就永遠(yuǎn)沒有錢花。

2.生錢：基金、股票、保險(xiǎn)、期貨、銀行、債券、不動(dòng)產(chǎn)。

3.護(hù)錢：天有不測風(fēng)云，誰也不知道會(huì)出什么事，所以要給自己買保險(xiǎn)，保險(xiǎn)是理財(cái)?shù)闹匾侄?，但不是全部?/p>

生錢就像打一口井，為你的水庫注入源源不斷的水源，但是光有打井還不夠，要為水庫修個(gè)堤壩——意外、住院、大病。

網(wǎng)上一個(gè)坐飛機(jī)的例子：

一個(gè)月我有時(shí)需要坐十次飛機(jī)，每次飛機(jī)起飛和降落的時(shí)候我都會(huì)雙手合十，我并不是信什么東西，我只是覺得自己的生命又重新被自己掌握了，因?yàn)樵谔焐喜恢罆?huì)發(fā)生什么。

所以每次坐飛機(jī)我都買了 88 元保 50 萬的意外險(xiǎn)，這是給家人的愛心和責(zé)任，這 50 萬夠我的妻子和孩子生活兩年，兩年時(shí)間她可以改嫁。

一個(gè)中心，三個(gè)基本點(diǎn)：以管錢為中心，攢錢為起點(diǎn)，生錢為重點(diǎn)，護(hù)錢為保障。

什么理財(cái)方式適合大學(xué)生？

首先應(yīng)該具備以下三個(gè)條件：

1.門檻低

2.安全穩(wěn)健

3.操作簡單

符合以上條件，且收益不錯(cuò)的產(chǎn)品，基金定投是比較合適的。

最低1塊錢就能參與，掌握合適的方法能輕松實(shí)現(xiàn)年華收益率 15+%。

挑選基金選擇 2 億規(guī)模以上的，清算風(fēng)險(xiǎn)很低，基金的后面是由基金公司背書的。

挑選好基金，設(shè)置好定投，每天只要花幾分鐘查看一下數(shù)據(jù)。

如何規(guī)劃？

假設(shè)家里每個(gè)月給的生活費(fèi)為 2000 元，建議將這筆錢存入四個(gè)賬戶，分別是活錢管理、穩(wěn)健理財(cái)、長期投資、保險(xiǎn)保障。

活錢管理賬戶，主要是滿足日常消費(fèi)支出，偶爾大額消費(fèi)，還貸（大學(xué)生的話主要是消費(fèi)貸），應(yīng)急準(zhǔn)備金（這個(gè)需要 3-6 個(gè)月日常開支作為基金備用金以應(yīng)對意外事件）。

穩(wěn)健理財(cái)賬戶，為專門目標(biāo)設(shè)定的?？顚Ｓ觅~戶，比如短期的 1 年后的旅游資金準(zhǔn)備，3 年后出國資金準(zhǔn)備。

長期投資賬戶，也就是錢生錢賬戶。這部分我們可以做長期投資打算，就可以偏向與股權(quán)類投資。

最后是保險(xiǎn)保障賬戶，故名思義保險(xiǎn)賬戶，基本保險(xiǎn)種類：壽險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)。

按照平均正常消費(fèi)水準(zhǔn)，日常生活開支大概估算為 1000 元，我們可以將其存入活錢管理賬戶，放到微信的零錢通，支付寶的余額寶都可以，靈活取用，平時(shí)還能產(chǎn)生收益。

大學(xué)生一般應(yīng)該會(huì)有大學(xué)生醫(yī)保，除此之外我們還可以購置一份意外險(xiǎn)，一般費(fèi)用是 100-1000，對應(yīng)不同保額，可以選擇一份 200 左右的。如果資金允許，可以在配置上一份重疾險(xiǎn)，應(yīng)對重大疾病。這部分錢屬于保險(xiǎn)保障賬戶。

最后的 400 元錢，選擇以基金定投的方式，定投指數(shù)基金和股票基金，投資年限一般為為 3-5 年。該賬戶是為長期投資賬戶，屬于長期不用的錢，讓其為錢生錢。

一個(gè)月 2000 的生活費(fèi)為參考數(shù)值，每個(gè)人情況不一致，具體規(guī)劃根據(jù)自身情況調(diào)節(jié)。

最后

理財(cái)是一生的事，不單單是在大學(xué)時(shí)代，以后步入社會(huì)，成立家庭后，這項(xiàng)技能對你有很大的幫助。

同時(shí)，能盡早開始投資理財(cái)，就盡快開始實(shí)踐，這項(xiàng)技能帶來的收益也會(huì)越大，同時(shí)試錯(cuò)成本也越低。