你說央行數(shù)字貨幣會取代支付寶嗎？
來源 | 電商熱點（ID：EC-hot）?
不得不說，現(xiàn)在已經(jīng)是步入了一個全面的移動化支付時代。
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但是，不久的將來，待到央行數(shù)字貨幣真正面世，當(dāng)前的支付形式估計又會迎來更大的變化。
為什么要發(fā)行數(shù)字貨幣？
近日，人民銀行召開了2020年下半年的工作會議。該會議關(guān)于數(shù)字貨幣的內(nèi)容主要分為了兩部分，一部分就是對上半年的工作總結(jié)，著重強調(diào)了法定數(shù)字貨幣試點的順利啟動；另一部分就是對下半年的工作作出了部署，將會進一步積極穩(wěn)妥推進數(shù)字貨幣研發(fā)向前走。
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事實上，早在去年，數(shù)字貨幣出現(xiàn)就已經(jīng)顯露出風(fēng)聲了。
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在去年8月的金融四十人論壇上，央行副司長穆長春就具體介紹了央行數(shù)字貨幣研發(fā)的進展和具體設(shè)計。不難看出，央行數(shù)字貨幣已經(jīng)呼之欲出了。
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待到今年4月，央行正式表態(tài)：數(shù)字貨幣已經(jīng)在東奧場景地進行封閉試點測試。可以說這場懸念是徹底被揭開了。
回過頭來，在已經(jīng)有了銀行支付、微信、支付寶的情況下，為什么央行還要發(fā)行數(shù)字貨幣呢？
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首先，還是得跟大家普及一下央行數(shù)字貨幣的概念。其實，顧名思義，央行數(shù)字貨幣就是指中央發(fā)行的數(shù)字貨幣，屬于央行負債，具有國家信用，與法定貨幣等值。也就是說這個數(shù)字貨幣具有紙幣一樣的功能屬性，都能夠進行商業(yè)交易，只不過是交易形態(tài)變成了網(wǎng)絡(luò)數(shù)字化。
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像支付寶此類的支付，相比央行數(shù)字貨幣，它們并不具有法律效益，只不過是一個貨幣的支付方式罷了。
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而央行發(fā)布數(shù)字貨幣，在我看來，內(nèi)部原因無非是以下這2點：
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一是相應(yīng)的技術(shù)已經(jīng)達到了成熟。要知道國家級數(shù)字貨幣可不是兒戲，面對的可是我國14億人民，如果稍有差池就會面臨巨大的風(fēng)險。但是自從14年以來對數(shù)字貨幣長達6年的研究，這項工程的技術(shù)已經(jīng)非常成熟，在安全、性能、設(shè)計方面都得到了最大的保障，這方面基本已經(jīng)不用擔(dān)心。
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二是現(xiàn)在的趨勢使然。近幾年移動互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展大家也有目共睹，而紙幣都已經(jīng)快成為過去式了。因此發(fā)行數(shù)字貨幣也是為了順應(yīng)時代發(fā)展的變化。
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而外部原因無非是去年Facebook推出數(shù)字貨幣Libra，給各國央行敲響了警鐘。因為Libra作為一種超主權(quán)數(shù)字貨幣的存在，再加上Facebook覆蓋了全球近27億用戶和168個國家，在某種程度上，它會承擔(dān)起“央行”的作用，這對任何國家的貨幣體系來講，都是一種挑戰(zhàn)。
再回到我們的現(xiàn)實中來，現(xiàn)在大家用的最多的支付手段無非就是支付寶和微信支付。那央行數(shù)字貨幣出來之后，會徹底顛覆支付寶的江湖地位嗎？
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央行數(shù)字貨幣會取代支付寶？
對于這個問題，首先從概念上來講，二者就不屬于同一類。數(shù)字貨幣是法定貨幣，而支付寶只不過是支付方式。就好比房產(chǎn)所有人和房產(chǎn)中介的關(guān)系，支付寶只不過是在當(dāng)中承擔(dān)起了一個類似交易的中間商角色。
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因此，從根本上來講，雙方就不存在取代和不取代一說。
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但是，想必有人會問：央行數(shù)字貨幣肯定也有轉(zhuǎn)賬支付這類的功能啊，這對支付寶難道不是沖擊嗎？
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我們再站在支付寶的角度來進一步分析。現(xiàn)在支付寶的用戶群體已經(jīng)達到了10億之多，而且每年的支付市場份額第一基本都是由它占據(jù)，這也就說明支付寶的用戶規(guī)模非常龐大。而且，支付寶自從2004年面世以來，已經(jīng)走過了16個年頭，不可否認(rèn)的是，多年的發(fā)展也讓支付寶擁有了大批忠實的用戶粉絲。
因此，在短期內(nèi)，就算央行數(shù)字貨幣直接嫁接到每個商業(yè)交易當(dāng)中，也不會對支付寶形成非常強烈的沖擊，因為這跟用戶群體的支付習(xí)慣是有很大的關(guān)系的。而支付寶恰巧擁有非常強大的用戶基數(shù)，他們當(dāng)中大部分人都已經(jīng)習(xí)慣了利用支付寶進行支付，故而短時間內(nèi)是很難改變的。
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就好比最近的美團，取消支付寶支付，那部分習(xí)慣于用支付寶支付的用戶就不得不做出取舍，要么繼續(xù)用美團，要么就是放棄支付寶，使用其他支付。但是結(jié)果也看到了，對手餓了么的APP下載量直接登到了7月末的榜首。這就是用戶消費支付習(xí)慣帶來的影響啊。
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而淘寶有支付寶支付，微信小程序有微信支付，這個習(xí)慣大家已然養(yǎng)成，就算數(shù)字貨幣是國家法定貨幣，短時間內(nèi)對它們是根本造不成很大的沖擊的。
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除此之外，數(shù)字貨幣更多只是滿足于支付這一層面，而對于其他方面并沒有過多滲透。
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然而，現(xiàn)在的支付寶，你就真只把它當(dāng)作一個付款的工具？余額寶，想必大家都不陌生吧，剛面世時高達6%的利率收益應(yīng)該還是挺懷念的；螞蟻森林，每天走走路就能收集能量，還能為中國綠化出一份力，前幾年不少網(wǎng)友估計都在定時偷朋友能量吧；充話費、看電影、打車就不說了，基本已經(jīng)成為部分網(wǎng)友的日常。
足以可見，現(xiàn)在的支付寶，已經(jīng)不僅僅只是一個支付的工具，它更像是一個能滿足你生活方方面面的綜合服務(wù)平臺。那數(shù)字貨幣又談何影響到支付寶呢？
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所以說，無論是從根本上，還是從各方面服務(wù)上，數(shù)字貨幣都不會對支付寶造成過多的影響，最多就是支付時分點流出去，因為這方面最終還是由用戶來決定。
央行數(shù)字貨幣會給我們帶來什么好處？
那央行數(shù)字貨幣對支付寶造不成較大的影響，對我們又會帶來什么影響呢？
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首先，畢竟是作為法定貨幣，相比非銀行支付方式，數(shù)字貨幣更安全也更方便。
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對于第三方金融機構(gòu)，誰也不敢保證，說不準(zhǔn)哪天就破產(chǎn)了，銀行也是一樣。但是數(shù)字貨幣，你根本就不用擔(dān)心這個問題，國家擔(dān)保，法律效益，僅這兩條就已經(jīng)足夠了。另外，數(shù)字貨幣同樣支持掃碼支付，面對面交易，最重要的是不用綁定銀行卡，而且只要你錢包里有錢，沒有網(wǎng)絡(luò)照樣也能轉(zhuǎn)賬。
其次，數(shù)字貨幣更隱蔽，同時也有跟蹤記錄，再也不用擔(dān)心被盜刷的風(fēng)險了。
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雖說數(shù)字貨幣與你個人綁定，你的個人信息也在數(shù)字貨幣里面，但是在界面內(nèi)，或者是交易，都是不記名的，不過錢的流向是可以進行跟蹤的。不像現(xiàn)在第三方支付機構(gòu)，只能找人工服務(wù)進行處理。而這樣也基本避免了被盜刷的可能。
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最后，數(shù)字貨幣會讓我們的生活變得更加透明化。
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最為顯著的就是大額資產(chǎn)的轉(zhuǎn)移，能夠直接找到出處以及流向，這就會間接讓金融犯罪無所遁形。比如企業(yè)的財稅問題，偷稅漏稅一查便知。
無可否認(rèn)，數(shù)字貨幣確實給我們的生活帶來了很大的便利。
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而相比于支付寶，只能說二者不在一個階級上，所以互相之間的影響幾乎是微乎其微的。
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再從我國歷史上貨幣的更替來看，貝幣再到刀幣，之后經(jīng)歷銅幣，紙幣，包括現(xiàn)在的數(shù)字貨幣，同樣代表的是一種歷史的進步。
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待到數(shù)字貨幣真正面世，那個時候，也意味著下一個支付時代的到來。
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