作者 | 隋其林編審 | 照生排版 | 溫馨

數(shù)字經(jīng)濟(jì)正在成為引領(lǐng)全球經(jīng)濟(jì)社會變革、推動我國經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的重要引擎。而央行數(shù)字貨幣則是數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展的基石，也是未來全球經(jīng)濟(jì)金融競爭的高地。

2020年以來，全球央行數(shù)字貨幣的發(fā)展勢頭方興未艾。世界上多個國家正積極推進(jìn)央行數(shù)字貨幣的研究與試驗，中國數(shù)字人民幣的進(jìn)展也吸引了廣泛關(guān)注。

美歐多國積極研究推進(jìn)央行數(shù)字貨幣

全球央行數(shù)字貨幣（Central Bank Digital Currency，簡稱CBDC）的探索正如火如荼，國際清算銀行在2021年初對中央銀行的一項調(diào)查發(fā)現(xiàn)，有86％的央行正在積極研究CBDC的潛力，60％的央行正在試驗這項技術(shù)，14％的央行正在部署相關(guān)試點項目。

圖片來源：Twitter

從近期進(jìn)展來看，國際上圍繞央行數(shù)字貨幣的討論愈加激烈，以美歐國家等為代表的多個主權(quán)國家正在積極研究和推進(jìn)相關(guān)工作。

英國時間4月19日，英格蘭銀行和英國財政部宣布聯(lián)合成立中央銀行數(shù)字貨幣工作組，以協(xié)調(diào)開發(fā)央行數(shù)字貨幣的相關(guān)探索工作。央行數(shù)字貨幣將作為英格蘭銀行發(fā)行的一種新形式的數(shù)字貨幣，供家庭和企業(yè)使用。與數(shù)字人民幣類似，英國的央行數(shù)字貨幣會與現(xiàn)金和銀行存款并存，而不是取代它們。

英格蘭銀行在此前發(fā)布的關(guān)于央行數(shù)字貨幣的聲明中還提到還提到，政府和英格蘭銀行尚未就是否在英國引入CBDC做出最終決定，將進(jìn)一步與利益相關(guān)者廣泛交流引入CBDC的潛在好處、風(fēng)險和可行性。同時，英國央行還將考慮數(shù)字貨幣對數(shù)據(jù)安全和用戶隱私的影響。

英國央行數(shù)字貨幣工作組將由英國央行副行長Jon Cunliffe和英國財政部金融服務(wù)總監(jiān)Katharine Braddick共同擔(dān)任主席。該工作組的主要目標(biāo)為協(xié)同探索英國數(shù)字貨幣的目標(biāo)、使用場景、機會與風(fēng)險；為設(shè)立數(shù)字貨幣的目標(biāo)提供清晰指引，并對整體目標(biāo)進(jìn)行全面、嚴(yán)格的評估；監(jiān)控國際央行數(shù)字貨幣的發(fā)展。英國財政大臣Rishi Sunak將英國央行數(shù)字貨幣稱為「Britcoin」。

除英國外，美聯(lián)儲主席Jerome H. Powell在3月18日的一次會議演講中也再次強調(diào)，美聯(lián)儲高度重視發(fā)行美元數(shù)字貨幣。美聯(lián)儲目前正與麻省理工學(xué)院（MIT）的研究人員合作開展一項聯(lián)合項目，以認(rèn)真評估數(shù)字美元的可行性，包括對金融系統(tǒng)包容性的影響及潛在的網(wǎng)絡(luò)安全威脅。Jerome H. Powell還表示，美國不必成為第一個使用CBDC的國家，但是如果要做就要做好。到目前為主，美聯(lián)儲對于開發(fā)由央行主導(dǎo)的數(shù)字貨幣體系態(tài)度還是相當(dāng)謹(jǐn)慎的。

歐洲的各個國家也在紛紛開始央行數(shù)字貨幣的研究和發(fā)行。瑞典央行（Riksbank）在4月6日表示，在未來一年將讓銀行測試央行提議推出的數(shù)字貨幣e-krona，觀察該貨幣在實際處理商業(yè)和零售支付時的表現(xiàn)。瑞典央行稱，迄今為止，e-krona的試用僅在瑞典央行內(nèi)部模擬進(jìn)行，在下一階段將擴大范圍，包括商業(yè)銀行等參與方。

同時，瑞典央行發(fā)布的e-krona試點項目第一階段測試的專題報告中稱：「分布式賬本技術(shù)（DLT）和區(qū)塊鏈技術(shù)為e-krona提供了新的可能性，但在處理滿足央行數(shù)字貨幣所需安全水平和規(guī)模量級的零售支付方面的能力仍然有待研究。」目前，瑞典央行尚未就是否發(fā)行數(shù)字貨幣以及采用何種技術(shù)做出最終決定。

2021年數(shù)字人民幣在多個領(lǐng)域取得較快進(jìn)展

中國是全球最早進(jìn)行數(shù)字貨幣研究的國家之一，從2014年開始中國央行就正式啟動對數(shù)字人民幣（e-CNY）的研究。2020年以來，數(shù)字人民幣發(fā)展提速，2021年更是在零售、批發(fā)及跨境支付等多領(lǐng)域取得較快進(jìn)展。

2019年底數(shù)字人民幣相繼在深圳、蘇州、雄安新區(qū)、成都及未來的冬奧場景啟動試點測試，到2020年10月又增加上海、海南、長沙、西安、青島、大連6個試點測試地區(qū)。

試點地區(qū)的增加，帶來的除了使用數(shù)字人民幣的人群數(shù)量增長外，數(shù)字人民幣的「花法」也在不斷翻新。數(shù)字人民幣紅包、滿減優(yōu)惠、掃碼支付、離線錢包支付體驗等層出不窮，數(shù)字人民幣的應(yīng)用場景也逐漸覆蓋了生活繳費、餐飲服務(wù)、交通出行、購物消費、政務(wù)服務(wù)等多個領(lǐng)域。

中國人民銀行副行長李波在4月18日舉行的博鰲亞洲論壇上表示，迄今為止數(shù)字人民幣的試點是相當(dāng)成功的。他表示，正在考慮讓更多的場景，以及更多的城市進(jìn)行試點，在試點項目中涵蓋更多的使用場景，進(jìn)一步加強生態(tài)系統(tǒng)建設(shè)。還要進(jìn)一步打造數(shù)字化人民幣的基礎(chǔ)設(shè)施，提升系統(tǒng)的安全性和可靠性，并建設(shè)一套法律和監(jiān)管框架來監(jiān)管數(shù)字化人民幣業(yè)務(wù)。

4月25日，以「激發(fā)數(shù)據(jù)要素新動能，開啟數(shù)字中國新征程」為主題的第四屆數(shù)字中國建設(shè)峰會在福建省福州市開幕，峰會中數(shù)字人民幣的專題展吸引了眾多目光。

其中，京東科技展示了其在數(shù)字人民幣試點中的供應(yīng)鏈+場景+技術(shù)優(yōu)勢，并獨家提供了數(shù)字人民幣線上+線下的沉浸式全體驗服務(wù)，以及用數(shù)字人民幣進(jìn)行員工薪酬發(fā)放、為供應(yīng)鏈合作伙伴進(jìn)行B2B企業(yè)支付的試點應(yīng)用與數(shù)字化解決方案。華為展示了數(shù)字人民幣技術(shù)解決方案及在生活繳費、交通出行、購物消費、政務(wù)服務(wù)等多個領(lǐng)域的場景創(chuàng)新上的新突破。

除了一些知名企業(yè)展示了關(guān)于數(shù)字人民幣的新技術(shù)、新場景應(yīng)用外，中國人民銀行數(shù)字貨幣研究所攜工行、農(nóng)行、中行、建行、交行、郵儲銀行、興業(yè)銀行等主要金融機構(gòu)聯(lián)袂參展，展示了一大批金融科技和數(shù)字人民幣的最新成果。

例如，郵儲銀行在嚴(yán)格遵循人民銀行基本原則的基礎(chǔ)上，打造了開放共享、智慧互聯(lián)的數(shù)字人民幣核心系統(tǒng)，建立了一套體現(xiàn)郵儲銀行特色的數(shù)字人民幣提供、流通及運行體系，圍繞銀行普惠金融、郵政普遍服務(wù)、本地生活場景三大板塊，通過數(shù)字人民幣更好地服務(wù)「三農(nóng)」、城鄉(xiāng)居民和中小企業(yè)，為客戶提供便捷、高效、優(yōu)質(zhì)的數(shù)字人民幣服務(wù)。工商銀行展示了數(shù)字人民幣兌換機和數(shù)字人民幣智能機，工作人員演示了在工行最新的ATM機上，通過掃描二維碼，進(jìn)行數(shù)字人民幣和現(xiàn)金的雙向互換。

國際社會對中國數(shù)字人民幣的關(guān)注

宋朝年間，當(dāng)歐洲各國還在使用金銀鑄幣時，中國就已發(fā)明并開始使用紙幣。如今，中國再次成為貨幣改革的領(lǐng)頭羊。在歐洲各國還未決定是否應(yīng)引入數(shù)字貨幣時，中國已啟用數(shù)字人民幣在多個城市數(shù)字的試點，其應(yīng)用場景也覆蓋了多個領(lǐng)域。

法國《世界報》2020年6月發(fā)表的題為《各國央行在研究數(shù)字貨幣》的文章中，哈佛大學(xué)數(shù)字貨幣專家?guī)祚R爾表示，中國的數(shù)字人民幣可以在國際支付體系中對抗美元霸權(quán)，例如用數(shù)字人民幣繞過美國利用美元霸權(quán)實施的經(jīng)濟(jì)制裁。文章認(rèn)為，這也是歐洲國家央行研究數(shù)字貨幣的原因，例如法蘭西銀行的銀行間結(jié)算使用的央行數(shù)字貨幣，將有助于加強歐元在國際上的地位。

美國也在時刻關(guān)注中國數(shù)字人民幣計劃的各種舉措，正在加強對中國數(shù)字人民幣計劃的審查。拜登政府中有一些官員擔(dān)心，數(shù)字人民幣是否會對美元造成沖擊，希望了解數(shù)字人民幣將如何分配，以及是否也可用于繞過美國的制裁；但也有一部分官員表示并不太擔(dān)心這個問題，例如貨幣金融官方機構(gòu)論壇的美國主席Mark Sobel表示，中國的金融體系太「脆弱無力」，對作為全球儲備貨幣的美元地位構(gòu)不成真正的威脅。

而據(jù)彭博新聞報道，美國國家情報總監(jiān)近期的一份報告中指出，任何外國數(shù)字貨幣對美元在全球金融體系中核心地位的威脅程度將取決于其制定的監(jiān)管規(guī)定。人民幣在全球外匯存底的占比僅略高于2%，而美元則約為60%。在中國堅持嚴(yán)格的資本管制下，政策決定而非技術(shù)發(fā)展才是推動人民幣國際化的必要因素。

中國人民銀行副行長李波曾說，目前數(shù)字人民幣的發(fā)展重點是推進(jìn)國內(nèi)使用。人民幣國際化是一個自然而然的進(jìn)程，但是人民幣國際化的目標(biāo)并不是要取代美元，相反，其目標(biāo)是讓市場做出選擇,進(jìn)一步便利國際貿(mào)易和投資。

參考文獻(xiàn)

Bank of England statement on Central Bank Digital Currency. News, publications and events | Bank of England

Central bank digital currency (CBDC). Central bank digital currency (CBDC) (bis.org)

Closing remarks by Chair Powell at a conference hosted by the Committee on Payments and Market Infrastructures. https://www.federalreserve.gov/newsevents/speech/files/powell20210318a.pdf

A solution for the e-krona based on blockchain technology has been tested. E-krona pilot phase 1 (riksbank.se)

新華社.數(shù)字人民幣加速推進(jìn) “花”樣翻新

新華財經(jīng).數(shù)字人民幣專題展亮相第四屆數(shù)字中國建設(shè)峰會京東科技獨家支持沉浸式全體驗

張陽.華為數(shù)字人民幣技術(shù)首次亮相第四屆數(shù)字中國建設(shè)峰會