中國人民銀行關(guān)于實(shí)行差別存款準(zhǔn)備金率制度的通知（2004年31號(hào)）

中國人民銀行關(guān)于實(shí)行

差別存款準(zhǔn)備金率制度的通知

銀發(fā)〔2004〕60號(hào)　　

中國人民銀行各分行、營業(yè)管理部，各國有獨(dú)資商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行：

為了完善貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制，促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)穩(wěn)健運(yùn)行，防范金融風(fēng)險(xiǎn)，督促金融機(jī)構(gòu)逐步達(dá)到資本充足率要求、降低不良貸款比率，經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)，人民銀行決定從2004年4月25日起實(shí)施差別存款準(zhǔn)備金率制度。現(xiàn)就有關(guān)事宜通知如下：

一、差別存款準(zhǔn)備金率制度的主要內(nèi)容

差別存款準(zhǔn)備金率制度的主要內(nèi)容是，金融機(jī)構(gòu)適用的存款準(zhǔn)備金率與其資本充足率、資產(chǎn)質(zhì)量狀況等指標(biāo)掛鉤。金融機(jī)構(gòu)資本充足率越低、不良貸款比率越高，適用的存款準(zhǔn)備金率就越高；反之，金融機(jī)構(gòu)資本充足率越高、不良貸款比率越低，適用的存款準(zhǔn)備金率就越低。

(一)確定差別存款準(zhǔn)備金率的主要依據(jù)

1.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)(以下簡稱“銀監(jiān)會(huì)”)定義并統(tǒng)計(jì)的金融機(jī)構(gòu)資本充足率，資本充足率數(shù)據(jù)由銀監(jiān)會(huì)提供。

2.銀監(jiān)會(huì)統(tǒng)計(jì)的金融機(jī)構(gòu)不良貸款比率；金融機(jī)構(gòu)不良貸款比率發(fā)生顯著異常的情況。

3.金融機(jī)構(gòu)內(nèi)控機(jī)制狀況、發(fā)生重大違規(guī)及風(fēng)險(xiǎn)的情況。

4.金融機(jī)構(gòu)支付能力明顯惡化及發(fā)生可能危害支付系統(tǒng)安全的風(fēng)險(xiǎn)。

差別存款準(zhǔn)備金率確定中還將根據(jù)金融機(jī)構(gòu)類別、改革進(jìn)程等特殊情況予以相應(yīng)安排。

(二)實(shí)施對(duì)象

差別存款準(zhǔn)備金率制度采取統(tǒng)一框架設(shè)計(jì)和分類標(biāo)準(zhǔn)，實(shí)施對(duì)象為存款類金融機(jī)構(gòu)。

(三)確定差別存款準(zhǔn)備金率的方法

一是根據(jù)資本充足率等4項(xiàng)依據(jù)對(duì)金融機(jī)構(gòu)質(zhì)量狀況進(jìn)行分類。二是根據(jù)宏觀調(diào)控的需要，在一定區(qū)間內(nèi)設(shè)若干檔次，確定各類金融機(jī)構(gòu)所適用的差別存款準(zhǔn)備金率。

人民銀行根據(jù)監(jiān)管規(guī)定變化等情況，按年定期對(duì)金融機(jī)構(gòu)質(zhì)量狀況的分類標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行動(dòng)態(tài)調(diào)整。

(四)調(diào)整存款準(zhǔn)備金率的操作

人民銀行定期根據(jù)銀監(jiān)會(huì)統(tǒng)計(jì)的金融機(jī)構(gòu)法人上年季度平均資本充足率和不良貸款比率等指標(biāo)，對(duì)金融機(jī)構(gòu)存款準(zhǔn)備金率進(jìn)行調(diào)整。在個(gè)別金融機(jī)構(gòu)出現(xiàn)重大違規(guī)、風(fēng)險(xiǎn)問題以及支付清算問題時(shí)，人民銀行將會(huì)商銀監(jiān)會(huì)，及時(shí)調(diào)整其存款準(zhǔn)備金率。

二、差別存款準(zhǔn)備金率制度的實(shí)施安排

(一)將資本充足率低于4%的金融機(jī)構(gòu)存款準(zhǔn)備金率提高0.5個(gè)百分點(diǎn)，按7.5%的存款準(zhǔn)備金率執(zhí)行。

(二)人民銀行根據(jù)銀監(jiān)會(huì)2003年金融監(jiān)管統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)確定應(yīng)提高存款準(zhǔn)備金率的金融機(jī)構(gòu)，并于2004年4月1日前通知至有關(guān)金融機(jī)構(gòu)法人。

(三)資本充足率不低于4%的金融機(jī)構(gòu)仍執(zhí)行現(xiàn)行存款準(zhǔn)備金率。人民銀行不再另行通知。

(四)尚未進(jìn)行股份制改革的國有獨(dú)資商業(yè)銀行和城市信用社、農(nóng)村信用社暫緩執(zhí)行差別存款準(zhǔn)備金率制度，仍執(zhí)行現(xiàn)行存款準(zhǔn)備金率。

實(shí)施差別存款準(zhǔn)備金率制度是一項(xiàng)政策性強(qiáng)、涉及面廣、程序復(fù)雜的工作，各金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)高度重視，認(rèn)真按照本通知要求做好各項(xiàng)工作。人民銀行各分支機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)對(duì)此項(xiàng)工作的組織、指導(dǎo)和協(xié)調(diào)，確保此項(xiàng)工作順利完成。遇有重要情況，請(qǐng)立即報(bào)告總行。

人民銀行各分行、營業(yè)管理部接此通知后，要立即轉(zhuǎn)發(fā)至轄區(qū)內(nèi)存款類金融機(jī)構(gòu)。

人民銀行　　　　　　　　　　　　

二○○四年三月二十四日