2021年12月，清華大學(xué)社會(huì)治理與發(fā)展研究院與中關(guān)村大數(shù)據(jù)產(chǎn)業(yè)鏈盟聯(lián)合發(fā)布了《中國(guó)區(qū)塊鏈產(chǎn)業(yè)生態(tài)地圖報(bào)告（2021）》。報(bào)告指出，目前，我國(guó)的區(qū)塊鏈應(yīng)用以供應(yīng)鏈金融、商品溯源、版權(quán)存證、司法存 證等為主。區(qū)塊鏈與供應(yīng)鏈金融可謂是天作之合，本文將結(jié)合供應(yīng)鏈的特點(diǎn)和區(qū)塊鏈的概念，闡述區(qū)塊鏈技術(shù)是如何提高供應(yīng)鏈的數(shù)字化水平的。
供應(yīng)鏈金融的特點(diǎn)是金融機(jī)構(gòu)圍繞核心企業(yè)，把單個(gè)企業(yè)的不可控風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)變?yōu)楣?yīng)鏈企業(yè)整體的可控風(fēng)險(xiǎn)，從而拓展對(duì)供應(yīng)鏈的金融服務(wù)。由此可見(jiàn)，供應(yīng)鏈金融發(fā)展的關(guān)鍵在于充分釋放核心企業(yè)的信用，使上下游的中小企業(yè)能夠更加高效便捷地獲得融資。區(qū)塊鏈?zhǔn)鞘褂妹艽a技術(shù)，將共識(shí)確認(rèn)的區(qū)塊按順序追加形成的分布式賬本。“共識(shí)確認(rèn)”與“按順序追加”確保了區(qū)塊鏈不可篡改、可溯源的特性，能夠持續(xù)有效地披露供應(yīng)鏈底層真實(shí)的貿(mào)易信息。基于區(qū)塊鏈技術(shù)，供應(yīng)鏈上下游中小企業(yè)將票據(jù)、合同等關(guān)鍵業(yè)務(wù)信息上鏈后，可逐級(jí)追溯至核心企業(yè)，消除金融機(jī)構(gòu)對(duì)供應(yīng)商信息流的顧慮，解決中小企業(yè)無(wú)法自證信用水平的問(wèn)題，同時(shí)也有效解決中小企業(yè)融資難、融資貴的問(wèn)題。例如，正邦科技供應(yīng)鏈上的供應(yīng)商可通過(guò)萬(wàn)向區(qū)塊鏈供應(yīng)鏈金融平臺(tái)，在線使用經(jīng)正邦確認(rèn)的合同和發(fā)票向江西銀行申請(qǐng)融資，從而減少正邦科技在釋放信用的過(guò)程中成本和摩擦，提高供應(yīng)商的融資效率。分布式賬本技術(shù)在對(duì)區(qū)塊鏈上所有節(jié)點(diǎn)實(shí)時(shí)同步更新鏈上信息的過(guò)程中，滿足了供應(yīng)鏈金融對(duì)立體獲取信息的需求。在區(qū)塊鏈的分布式網(wǎng)絡(luò)中，供應(yīng)鏈上下游之間的關(guān)系變得更加立體。鏈上節(jié)點(diǎn)不僅可查看上下游企業(yè)相關(guān)的業(yè)務(wù)信息，而且能查看整個(gè)供應(yīng)鏈中，所有供應(yīng)商的業(yè)務(wù)信息，使得金融機(jī)構(gòu)不依賴核心企業(yè)也能獲取中小企業(yè)底層資產(chǎn)信息，使中小企業(yè)獲得更多話語(yǔ)權(quán)；而對(duì)核心企業(yè)來(lái)說(shuō)，也可以對(duì)供應(yīng)鏈進(jìn)行穿透式管理，進(jìn)而優(yōu)化供應(yīng)鏈布局，降低供應(yīng)鏈風(fēng)險(xiǎn)，區(qū)塊鏈對(duì)供應(yīng)鏈金融的賦能，可謂是多方共贏。在信任傳遞、穿透式管理的基礎(chǔ)上，數(shù)字憑證的可拆分性進(jìn)一步對(duì)供應(yīng)鏈金融的資金靈活性進(jìn)行賦能。核心企業(yè)基于銀行授信，將對(duì)一級(jí)供應(yīng)商的應(yīng)付賬款進(jìn)行鏈上確權(quán)，并開(kāi)立電子憑證。電子憑證可以在不同層級(jí)供應(yīng)商之間進(jìn)行拆分，供應(yīng)商可使用憑證向金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行融資，或拆分給下游供應(yīng)商作為支付結(jié)算的工具，也可自己持有到期之后，由核心企業(yè)進(jìn)行兌付。應(yīng)收賬款的多層級(jí)流轉(zhuǎn)和其具有的支付、結(jié)算、融資等功能，使得供應(yīng)商應(yīng)收賬款的期限明顯縮短，而依托核心企業(yè)的信用傳遞，使用應(yīng)收賬款融資的成本大幅地降低。供應(yīng)鏈金融的實(shí)質(zhì)是幫助企業(yè)盤活流動(dòng)資產(chǎn)，即應(yīng)收、預(yù)付和存貨的價(jià)值融通。如果說(shuō)上述區(qū)塊鏈的應(yīng)用僅僅在供應(yīng)鏈金融應(yīng)收和預(yù)付的落地。那么，區(qū)塊鏈、物聯(lián)網(wǎng)等智能技術(shù)的融合創(chuàng)新將即可進(jìn)一步實(shí)現(xiàn)對(duì)倉(cāng)儲(chǔ)融資的數(shù)字化，實(shí)現(xiàn)安全的倉(cāng)單交易。物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的加持是實(shí)現(xiàn)倉(cāng)儲(chǔ)融資數(shù)字化的基礎(chǔ)。將涉及安全監(jiān)管和金融監(jiān)管的物聯(lián)網(wǎng)設(shè)備進(jìn)行區(qū)塊鏈模組改造，使得物聯(lián)網(wǎng)設(shè)備采集的數(shù)據(jù)從源頭可上鏈，保證了數(shù)據(jù)的真實(shí)性和可信度；而區(qū)塊鏈的分布式賬本和時(shí)間戳溯源技術(shù)確保電子數(shù)據(jù)的真實(shí)性和唯一性，增加倉(cāng)儲(chǔ)數(shù)據(jù)的可信度，提升風(fēng)控質(zhì)量，提高融資效率，疏通資金進(jìn)入實(shí)體經(jīng)濟(jì)的渠道，幫助實(shí)體企業(yè)解決融資難題。技術(shù)的歸宿是應(yīng)用，區(qū)塊鏈對(duì)倉(cāng)儲(chǔ)融資的賦能目前業(yè)已落地。萬(wàn)向區(qū)塊鏈為大鼎油儲(chǔ)有限公司打造的區(qū)塊鏈可信倉(cāng)單CA貨轉(zhuǎn)系統(tǒng)，利用物聯(lián)網(wǎng)、智能識(shí)別和區(qū)塊鏈技術(shù)確保線下實(shí)物信息的客觀性和真實(shí)性，將物聯(lián)網(wǎng)終端設(shè)備采集到的數(shù)據(jù)實(shí)時(shí)上鏈，實(shí)現(xiàn)線上線下數(shù)據(jù)的一致性和線上電子數(shù)據(jù)的真實(shí)性，提高大鼎油儲(chǔ)倉(cāng)庫(kù)電子化管理水平，降低第三方公司的信任成本，通過(guò)將貨物數(shù)字化、金融化為大鼎油儲(chǔ)創(chuàng)造了額外收益。區(qū)塊鏈+供應(yīng)鏈金融已成為一種趨勢(shì)，但技術(shù)在實(shí)踐中必將遇到新的問(wèn)題。只有在應(yīng)用中不斷地發(fā)現(xiàn)問(wèn)題、解決問(wèn)題，才能推動(dòng)技術(shù)的發(fā)展，而技術(shù)的發(fā)展也將反作用于應(yīng)用場(chǎng)景，推動(dòng)產(chǎn)業(yè)向更高級(jí)的形態(tài)轉(zhuǎn)變。
參考資料
中國(guó)數(shù)字化供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新與實(shí)踐報(bào)告(2021)首度重磅發(fā)布！
http://www.cnfina.com/kuaixun/20210929_188379.html
中小企業(yè)融資受約束？如何解決好供應(yīng)鏈金融問(wèn)題是關(guān)鍵
https://mp.weixin.qq.com/s/GLEP7dZ4maYT32TEQl8KDw
國(guó)內(nèi)供應(yīng)鏈金融模式梳理及思考
https://zhuanlan.zhihu.com/p/373561301
供應(yīng)鏈金融該如何做好風(fēng)險(xiǎn)管控？
https://zhuanlan.zhihu.com/p/113798652
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