業(yè)務思考：如何利用數(shù)據(jù)分析講好業(yè)務？
內(nèi)容主題就是“如何利用數(shù)據(jù)分析講好業(yè)務故事“，具體又分為三部分，如何理解業(yè)務要素及其與數(shù)據(jù)、分析的關系，如何把業(yè)務需求轉(zhuǎn)換為標準問題，如何借助于交互實現(xiàn)探索分析。
每當我進入到一個新的行業(yè)，我都用一套標準的方法理解業(yè)務，并進而理解數(shù)據(jù)表和分析需求。
1、「業(yè)務-數(shù)據(jù)-分析框架」
業(yè)務理解是由三個部分構成的：業(yè)務對象、業(yè)務過程，業(yè)務規(guī)則。業(yè)務對象是在交易過程中能夠看得見的東西，在數(shù)據(jù)中是用“字段”的方式表達出來的，比如客戶、門店、產(chǎn)品等。當然還會有很多持續(xù)衡量業(yè)務過程的字段，通俗稱之為“值”，在分析層級上叫“度量”（measure）。同行業(yè)的業(yè)務過程、業(yè)務對象基本是一樣的，差異主要在于業(yè)務規(guī)則，業(yè)務規(guī)則對應管理活動。
分析師和業(yè)務用戶的一個關鍵差異是，分析師站在數(shù)據(jù)角度、以抽象的視角自上而下看業(yè)務，而業(yè)務用戶眼中更多是真實的業(yè)務對象、業(yè)務過程。如今是一個信息世界，我們八零后、九零后和六七十年代的領導不同的部分也在于，他們直接看見的是業(yè)務過程，而我們直接看見是業(yè)務數(shù)據(jù)。業(yè)務數(shù)據(jù)是對業(yè)務過程的反映，注意，“反映”只是“記錄”，沒有創(chuàng)造新東西。這就是我精心設計的“業(yè)務-數(shù)據(jù)-分析框架”最基礎的兩個層次。
從這個角度你去看所有行業(yè)，業(yè)務和數(shù)據(jù)的關系都是一樣的。
新行業(yè)和老行業(yè)的一個關鍵差異是對業(yè)務的抽象化水平不同。以前我做零售的時候，很少做客戶流失數(shù)據(jù)分析，因為覺得客戶流失了就是流失了，很難把它記下來；但是我們?nèi)タ葱铝闶?、消費金融業(yè)務就不一樣了。比如你在銀行辦了一張信用卡，哪怕你這個卡現(xiàn)在是 0 元，它的余額依然每天滾動記錄。
同樣，做過新零售的人回過頭再去看傳統(tǒng)零售，就會感覺簡單很多，因為“新零售”的抽象程度更高。借助于互聯(lián)網(wǎng)平臺和數(shù)字化技術，它可以很快分析出來流失客戶去哪里了，有哪些特征，然后我應該做什么調(diào)整，但傳統(tǒng)零售分析的人都不會做。我做零售出身，當年合作的很多總監(jiān)，到現(xiàn)在連商品“連帶比率”都不會做。
分析是對數(shù)據(jù)的創(chuàng)造，是“升華”，這是我們分析師的起點。“從業(yè)務到數(shù)據(jù)”是IT的工作，他們負責把現(xiàn)實世界發(fā)生的事情以數(shù)據(jù)的方式記錄下來；我們分析師則借助于數(shù)據(jù)總結(jié)業(yè)務世界的規(guī)律、指導業(yè)務的改進?，F(xiàn)在很多企業(yè)做不到，是因為它的數(shù)據(jù)太亂了，亂到你“不可忍受”。
說到這里，你就可以完整地理解上面的“業(yè)務-數(shù)據(jù)-分析框架”，這是分析師理解業(yè)務世界的基礎。
2、穿過數(shù)據(jù)，理解業(yè)務的需求
有了上述的分析框架，我們再來看領導的各種需求。你要把客戶的需求置于宏達的分析框架之中，看到領導需求背后的潛在需求。不能領導說最后做個表，你就真的只是給他一個表?，F(xiàn)在的很多領導看似需要的是報表，其實因為不知道更高級的業(yè)務分析形態(tài)是什么。
如果領導要個報表，你就給他一個報表（Report），在領導眼里你就只是一個做報表的人。
報表只是簡單的呈現(xiàn)，你需要理解問題、展開分析，真正的分析應該超越顯而易見的需求。
什么叫“顯而易見的需求”？領導“顯而易見的需求”是一個report，但其實最終他的需求是：為什么用戶下降了，應該做什么措施？這一個部分是最難想明白的，所以很多人進了一個新行業(yè)，慢慢就變成了螺絲釘。
這里有兩句經(jīng)典名言。
第一句是《窮查理寶典》書中說的，它說“手里拿著錘子的人看來，到處都是釘子”。所以如果你以前做Report，你就會覺得每一個領導都需要Report，這會阻礙分析師的進步。
第二句話，“客戶想要的不是一把‘錘子’，客戶想要的是一個‘洞’”。很多做BI實施的供應商，包括部分BI廠家，普遍以為客戶需要的是工具本身，或者需要更復雜的報表、更炫酷的大屏，其實不是的，客戶真正需要的是能發(fā)現(xiàn)業(yè)務問題的“報表”，能發(fā)現(xiàn)業(yè)務機會的“交互儀表板”。
我們分析師也是一樣，領導想要的不僅是一張“報表”，領導想要的是“能夠指導業(yè)務決策的敏捷分析”。也只有從這個角度出發(fā)，你才能講好一個數(shù)據(jù)故事，故事才會有“靈魂”。否則技術最好、展現(xiàn)再炫酷，都只是“形式主義”的勝利，我們后續(xù)的講解也都是無用功。
02
理解問題：從分析需求轉(zhuǎn)換為標準化問題
在分析實踐中，我發(fā)現(xiàn)很多分析師都難以理解業(yè)務領導的需求，或者看似理解了，但是實現(xiàn)方式各不相同。在長期的時間過程中，我嘗試總結(jié)了很多方法，其中效果最為顯著的是“問題的標準結(jié)構”。
可以說，所有問題必須由三個部分構成：在哪里分析？分析的對象是什么？分析的答案？這三個部分分別稱之為分析范圍（篩選）、問題詳細級別（維度）、問題答案（度量）。
很多時候，分析出現(xiàn)偏差的首要原因，是領導的抽象問題，沒有被具體到一個可以落地的問題上。
分析是對業(yè)務的抽象概況，是對數(shù)據(jù)的抽象處理，抽象處理的最基本方式是聚合。所以說分析的本質(zhì)是聚合，沒有聚合就沒有分析。
舉個例子，假如你是一家銀行的資深數(shù)據(jù)分析師，你的領導交代你完成一份銀行客戶分析，從數(shù)據(jù)中發(fā)現(xiàn)貸款業(yè)績下滑的問題點并尋找機會，這時你會想如何理解、轉(zhuǎn)換、實現(xiàn)領導的需求？
首先我要揭示，或者說去衡量“業(yè)績下滑”的程度有多少。其次，我們要看，業(yè)績下滑是由客戶數(shù)量的減少導致的？還是客戶數(shù)量沒有變？而是人均的產(chǎn)能下降了？再次，當已經(jīng)知道用戶下滑的影響最大，那我接下來要分析，是哪一類的客戶下滑了，是普通卡還是個人銀行？是金卡還是鉆石？不同的等級它對企業(yè)的貢獻是不一樣。
基于這樣的邏輯，我們就可以明確地整理分析的問題：
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各個開戶年月的貸款金額、環(huán)比差異 -
各個客戶年月的客戶數(shù)量、人均貸款金額 各個客戶年月、不同法人卡級別的 客戶數(shù)量、人均貸款金額
在這個案例數(shù)據(jù)中，首先我們應該關注的是絕對值指標，之后逐漸分解為比率型指標——比率型指標更能業(yè)務的效率因素。
當然，上述的分析還是只是簡單的概述性問題，一旦發(fā)現(xiàn)線索，分布分析、相關性分析就成為新的分析方法，典型問題如下：
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不同貸款金額區(qū)間的法人卡數(shù)量（注意，問題的維度包含了預先的聚合） -
不同行業(yè)的貸款金額總和、存款金額總和相關性（兩個指標在離散字段上的相關） 各個年月的客戶數(shù)量增長趨勢，是否與人均貸款金額趨勢相一致（兩個指標在連續(xù)字段上的相關）
隨著分布、相關性問題的出現(xiàn)，分析就算進入中級階段。它們要解釋多個指標或者多個維度的結(jié)構性關系，是從基本問題走向高級問題分析的“橋梁”。
03
選擇合適的可視化類型并賦予交互關系
用什么可視化類型來表達數(shù)據(jù)信息是有科學依據(jù)的，很多人說這個圖表也行，那個也行，其實是缺乏方法論的表現(xiàn)。圖表取決于人的視覺，所以最佳可視化是由普適性規(guī)范的。過于復雜的分類、枚舉性質(zhì)的可視化路線，只會讓分析變得復雜。我們應該從問題出發(fā)，從問題中包含的業(yè)務對象之間關系出發(fā)，來選擇合適的可視化類型。
這就是喜樂君推薦的“從問題到圖形的可視化分析”，而不推薦“先選擇圖形再填充字段”的IT方式。
所以從這個意義上講，我為什么特別反對做“炫酷圖形”，因為炫酷的只是“圖形”形式，增加了領導識別有效信息的負擔。假設你做了個復雜圖表，但會發(fā)現(xiàn)要先給領導講 5 分鐘如何查看這個圖形，領導愣了半天，才能反映過來，這就是錯誤的方式。
我們?nèi)绾斡媒换ソ档蛦栴}的復雜性呢？
對于復雜問題而言，我們可以拆解為更基本的問題，之后借助兩個基本圖形實現(xiàn)，用交互來表達它的關系。另外，分析的關鍵是篩選、變量傳遞，甚至高亮顯示、跳轉(zhuǎn)、導航等交互方式。
如果要問，交互是什么？交互是證實和證偽的過程。在交互過程中，業(yè)務領導才能建立假設、證實或證偽假設，最后輔助業(yè)務決策。所以有“靈魂”的數(shù)據(jù)故事，一定是有交互的數(shù)據(jù)故事。這就是“好圖形”和“卓越圖表”的差異，“卓越的可視化”讓你更快地發(fā)現(xiàn)問題、走向決策。
對于分析而言，內(nèi)容一定比形式重要。必要的交互是關鍵“內(nèi)容”之一。
04
總結(jié)一下
簡單總結(jié)這次的主題，叫有靈魂的數(shù)據(jù)故事，但實質(zhì)是講你要怎樣表達你對業(yè)務的理解。
第一部分，怎樣理解領導的需求？務必要從業(yè)務開始，要理解業(yè)務的對象、過程、規(guī)則是怎樣的。
第二部分，怎樣把一個抽象需求轉(zhuǎn)變成可實踐的具體問題？問題的結(jié)構是關鍵。
第三部分，交互是關鍵，是業(yè)務假設驗證的過程?？梢暬瘧摐p少“形式主義”，不管是復雜報表還是炫酷大屏。
最核心的，你要有層次概念，我們每一個人都是“現(xiàn)實世界”和“數(shù)字世界”的“使者”，或者說是“虛擬世界”的創(chuàng)造者。我們看見的業(yè)務世界是計算機幫我們虛擬化的，然后我們借助于敏捷BI工具進一步總結(jié)、抽象、升華業(yè)務理解，再反過來指導業(yè)務改進，改進后的業(yè)務系統(tǒng)生成新的數(shù)據(jù)和假設，能夠?qū)崿F(xiàn)這個循環(huán)的企業(yè)才是真正實現(xiàn)“數(shù)字化轉(zhuǎn)型”的企業(yè)。
轉(zhuǎn)自：數(shù)據(jù)分析不是個事兒