關(guān)于嚴(yán)格執(zhí)行《個(gè)人存款賬戶實(shí)名制規(guī)定》有關(guān)問(wèn)題的通知 人民銀行（2000年26號(hào)）

關(guān)于嚴(yán)格執(zhí)行《個(gè)人存款賬戶實(shí)名制

規(guī)定》有關(guān)問(wèn)題的通知

銀發(fā)〔2000〕152號(hào) 　　

中國(guó)人民銀行各分行、營(yíng)業(yè)管理部：

《個(gè)人存款賬戶實(shí)名制規(guī)定》(以下簡(jiǎn)稱《實(shí)名制規(guī)定》)施行一個(gè)多月以來(lái)，人民銀行各級(jí)分支行和各有關(guān)金融機(jī)構(gòu)做了大量的工作，保證了此項(xiàng)制度的實(shí)行，并得到了廣大儲(chǔ)戶的理解和支持。從總體上看，這項(xiàng)制度的施行是平穩(wěn)和順利的，但實(shí)際操作中還存在一些問(wèn)題，現(xiàn)將有關(guān)事項(xiàng)和要求進(jìn)一步明確如下：

一、為貫徹實(shí)施《實(shí)名制規(guī)定》，人民銀行下發(fā)了銀發(fā)〔2000〕126號(hào)文件，增加了實(shí)名證件的種類，明確了有關(guān)業(yè)務(wù)操作程序，各商業(yè)銀行和有關(guān)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格按照《實(shí)名制規(guī)定》和銀發(fā)〔2000〕126號(hào)文件的規(guī)定辦理存款業(yè)務(wù)，并采取各種措施方便群眾，提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)。但對(duì)儲(chǔ)戶提出的不符合實(shí)名制規(guī)定要求開立個(gè)人存款賬戶的，金融機(jī)構(gòu)要予以拒絕。

各商業(yè)銀行和有關(guān)金融機(jī)構(gòu)接到本通知后，要按照《實(shí)名制規(guī)定》的規(guī)定并結(jié)合銀發(fā)〔2000〕126號(hào)文件的主要內(nèi)容和精神，將儲(chǔ)戶比較關(guān)心的問(wèn)題，如實(shí)名證件的種類、辦理存款的手續(xù)等，編印成宣傳材料，在各儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)張貼，進(jìn)一步做好《實(shí)名制規(guī)定》的宣傳工作。

二、各金融機(jī)構(gòu)必須認(rèn)真執(zhí)行為儲(chǔ)戶保密的原則，不得向任何單位和個(gè)人提供個(gè)人存款賬戶的情況，并有權(quán)拒絕任何單位或者個(gè)人查詢、凍結(jié)、扣劃個(gè)人在金融機(jī)構(gòu)的款項(xiàng)，但是法律另有規(guī)定的除外。金融機(jī)構(gòu)及其工作人員要嚴(yán)格遵守法律的規(guī)定，為儲(chǔ)戶保守秘密。違反規(guī)定泄露個(gè)人存款情況的，應(yīng)予以嚴(yán)肅處理，造成嚴(yán)重后果的，要依法追究法律責(zé)任。

三、鑒于國(guó)家開征儲(chǔ)蓄存款利息所得稅和實(shí)行個(gè)人存款賬戶實(shí)名制后，在銀行存款業(yè)務(wù)中出現(xiàn)了“私款公存”現(xiàn)象。人民銀行各分支行和各有關(guān)金融機(jī)構(gòu)要密切注意這一動(dòng)向。有關(guān)金融機(jī)構(gòu)在嚴(yán)格執(zhí)行存款實(shí)名制規(guī)定的同時(shí)，也要按規(guī)定對(duì)單位存款進(jìn)行嚴(yán)格審查，不能擅自降低條件和簡(jiǎn)化程序；人民銀行各分支行要加強(qiáng)對(duì)有關(guān)金融機(jī)構(gòu)的賬戶檢查，對(duì)金融機(jī)構(gòu)辦理“公款私存”和“私款公存”的違法行為一經(jīng)查出，要依法予以嚴(yán)肅處理。

四、人民銀行各分行、營(yíng)業(yè)管理部要認(rèn)真督促本轄區(qū)的有關(guān)金融機(jī)構(gòu)貫徹實(shí)施《實(shí)名制規(guī)定》的各項(xiàng)規(guī)定，并做出相應(yīng)的工作部署。對(duì)群眾舉報(bào)和新聞媒體披露的金融機(jī)構(gòu)違反實(shí)名制規(guī)定辦理個(gè)人存款的，應(yīng)迅速派人調(diào)查，予以處理；同時(shí)在近期要對(duì)部分金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行個(gè)人存款實(shí)名制情況進(jìn)行重點(diǎn)抽查，對(duì)違反實(shí)名制規(guī)定不按程序辦理個(gè)人存款的金融機(jī)構(gòu)，由人民銀行依法給予警告并在金融系統(tǒng)內(nèi)通報(bào)批評(píng)，同時(shí)處以1000元以上5000元以下的罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，經(jīng)人民銀行上一級(jí)行批準(zhǔn)，責(zé)令該機(jī)構(gòu)停業(yè)整頓；對(duì)直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員由其所在金融機(jī)構(gòu)給予行政紀(jì)律處分。

五、有些金融機(jī)構(gòu)由于電腦程序尚未修改完畢或新存款憑條尚未印制完成，可以采取手工和機(jī)器并用的方式或手工操作的方式辦理存款業(yè)務(wù)，無(wú)論采用何種操作方式，都必須嚴(yán)格執(zhí)行實(shí)名制的規(guī)定。

請(qǐng)人民銀行各分行、營(yíng)業(yè)管理部將此通知轉(zhuǎn)發(fā)轄區(qū)內(nèi)辦理儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)。

中國(guó)人民銀行　　　　　　　　　　

二○○○年五月十六日