中國人民銀行令（〔2001〕第5號） 商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)暫行規(guī)定（2002年11號）

中國人民銀行令

〔2001〕第5號

根據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》等有關(guān)金融法律、法規(guī)，中國人民銀行制定了《商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)暫行規(guī)定》，現(xiàn)予發(fā)布施行。

行　長　　戴相龍　　　　　　　　

二○○一年六月二十一日　　　

商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)暫行規(guī)定

第一條　為進(jìn)一步促進(jìn)商業(yè)銀行發(fā)展中間業(yè)務(wù)，規(guī)范與完善銀行服務(wù)，提高競爭能力，同時(shí)有效防范金融風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》，特制定本暫行規(guī)定。

第二條　本暫行規(guī)定所稱的商業(yè)銀行是指依照《中華人民共和國商業(yè)銀行法》設(shè)立的吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等業(yè)務(wù)的銀行機(jī)構(gòu)。

第三條　本暫行規(guī)定所稱中間業(yè)務(wù)是指不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債，形成銀行非利息收入的業(yè)務(wù)。

第四條　商業(yè)銀行開辦中間業(yè)務(wù)，應(yīng)經(jīng)中國人民銀行審查同意，并接受中國人民銀行的監(jiān)督檢查。

第五條　商業(yè)銀行申請開辦中間業(yè)務(wù)，應(yīng)符合以下要求：

(一)符合金融市場發(fā)展的客觀需要；

(二)不損害客戶的經(jīng)濟(jì)利益；

(三)有利于完善銀行的服務(wù)功能，有利于提高銀行的盈利能力；

(四)制定了相應(yīng)的業(yè)務(wù)規(guī)章制度和操作規(guī)程；

(五)具備合格的管理人員和業(yè)務(wù)人員；

(六)具備適合開展業(yè)務(wù)的支持系統(tǒng)；

(七)中國人民銀行要求的其他條件。

第六條　中國人民銀行根據(jù)商業(yè)銀行開辦中間業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)和復(fù)雜程度，分別實(shí)施審批制和備案制。

適用審批制的業(yè)務(wù)主要為形成或有資產(chǎn)、或有負(fù)債的中間業(yè)務(wù)，以及與證券、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)相關(guān)的部分中間業(yè)務(wù)；適用備案制的業(yè)務(wù)主要為不形成或有資產(chǎn)、或有負(fù)債的中間業(yè)務(wù)。

第七條　適用審批制的中間業(yè)務(wù)品種包括：

(一)票據(jù)承兌；

(二)開出信用證；

(三)擔(dān)保類業(yè)務(wù)，包括備用信用證業(yè)務(wù)；

(四)貸款承諾；

(五)金融衍生業(yè)務(wù)；

(六)各類投資基金托管；

(七)各類基金的注冊登記、認(rèn)購、申購和贖回業(yè)務(wù)；

(八)代理證券業(yè)務(wù)；

(九)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)；

(十)中國人民銀行確定的適用審批制的其他業(yè)務(wù)品種。

第八條　適用備案制的中間業(yè)務(wù)品種包括：

(一)各類匯兌業(yè)務(wù)；

(二)出口托收及進(jìn)口代收；

(三)代理發(fā)行、承銷、兌付政府債券；

(四)代收代付業(yè)務(wù)，包括代發(fā)工資、代理社會(huì)保障基金發(fā)放、代理各項(xiàng)公用事業(yè)收費(fèi)(如代收水電費(fèi))；

(五)委托貸款業(yè)務(wù)；

(六)代理政策性銀行、外國政府和國際金融機(jī)構(gòu)貸款業(yè)務(wù)；

(七)代理資金清算；

(八)代理其他銀行銀行卡的收單業(yè)務(wù)，包括代理外卡業(yè)務(wù)；

(九)各類代理銷售業(yè)務(wù)，包括代售旅行支票業(yè)務(wù)；

(十)各類見證業(yè)務(wù)，包括存款證明業(yè)務(wù)；

(十一)信息咨詢業(yè)務(wù)，主要包括資信調(diào)查、企業(yè)信用等級評估、資產(chǎn)評估業(yè)務(wù)、金融信息咨詢；

(十二)企業(yè)、個(gè)人財(cái)務(wù)顧問業(yè)務(wù)；

(十三)企業(yè)投融資顧問業(yè)務(wù)，包括融資顧問、國際銀團(tuán)貸款安排；

(十四)保管箱業(yè)務(wù)；

(十五)中國人民銀行確定的適用備案制的其他業(yè)務(wù)品種。

第九條　中國人民銀行受理商業(yè)銀行開辦中間業(yè)務(wù)的申報(bào)材料后，對適用審批制的業(yè)務(wù)品種，應(yīng)在30個(gè)工作日內(nèi)發(fā)出正式批復(fù)文件。對適用備案制的業(yè)務(wù)品種，中國人民銀行監(jiān)管部門應(yīng)在受理申報(bào)材料后15個(gè)工作日內(nèi)以備案通知書的形式答復(fù)申請銀行。

第十條　中國人民銀行審查商業(yè)銀行開辦中間業(yè)務(wù)的申請，可以對商業(yè)銀行開辦中間業(yè)務(wù)的適用對象和適用范圍作出特別限定。

第十一條　商業(yè)銀行開辦本規(guī)定第七條、第八條未列出的中間業(yè)務(wù)，按審批制報(bào)中國人民銀行審查。由中國人民銀行根據(jù)業(yè)務(wù)性質(zhì)及風(fēng)險(xiǎn)特征確定適用審批制或備案制。

第十二條　對中國人民銀行已經(jīng)發(fā)布專門業(yè)務(wù)管理辦法的中間業(yè)務(wù)品種，若辦法已規(guī)定了相應(yīng)的審批或備案制度，按專門業(yè)務(wù)管理辦法執(zhí)行。

第十三條　國有獨(dú)資商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行新開辦中間業(yè)務(wù)，應(yīng)由其總行統(tǒng)一向中國人民銀行總行申請，經(jīng)中國人民銀行總行審查同意后，由其總行統(tǒng)一授權(quán)其分支機(jī)構(gòu)開展業(yè)務(wù)。

商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)開辦中間業(yè)務(wù)之前，應(yīng)就開辦業(yè)務(wù)的品種及其屬性向中國人民銀行當(dāng)?shù)毓茌犘袌?bào)告。

第十四條　城市商業(yè)銀行新開辦中間業(yè)務(wù)品種，應(yīng)由其總行統(tǒng)一向中國人民銀行分行、營業(yè)管理部申請，經(jīng)中國人民銀行分行、營業(yè)管理部審查同意后，由其總行統(tǒng)一授權(quán)其分支機(jī)構(gòu)開展業(yè)務(wù)。

城市商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)開辦中間業(yè)務(wù)之前，應(yīng)由其總行于開辦前就開辦業(yè)務(wù)的品種及其屬性向中國人民銀行當(dāng)?shù)毓茌犘袌?bào)告。

第十五條　商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)開辦中間業(yè)務(wù)品種，不應(yīng)超出其總行經(jīng)中國人民銀行審查同意開辦的業(yè)務(wù)品種范圍。

第十六條　商業(yè)銀行總行申請開辦適用審批制的業(yè)務(wù)品種，應(yīng)提交下列文件和資料(一式三份)：

(一)開辦申請；

(二)可行性研究報(bào)告。報(bào)告應(yīng)至少包括如下內(nèi)容：

1、擬開辦業(yè)務(wù)品種的定義；

2、擬開辦業(yè)務(wù)品種的風(fēng)險(xiǎn)特征和防范措施；

3、擬開辦業(yè)務(wù)品種成本和收益預(yù)測；

4、擬開辦業(yè)務(wù)品種的管理人員和業(yè)務(wù)人員配備情況；

5、擬開辦業(yè)務(wù)品種的支持系統(tǒng)；

6、開發(fā)和實(shí)施擬開辦業(yè)務(wù)品種的方案。

(三)擬開辦業(yè)務(wù)品種的規(guī)章制度、操作規(guī)程和相關(guān)內(nèi)部控制制度；

(四)中國人民銀行要求提供的其他文件和資料。

第十七條　商業(yè)銀行申請開辦適用備案制的業(yè)務(wù)品種，應(yīng)提交下列文件和資料：

(一)開辦申請，開辦申請應(yīng)就以下內(nèi)容進(jìn)行說明：

1、擬開辦業(yè)務(wù)品種的定義；

2、擬開辦業(yè)務(wù)品種成本和收益預(yù)測；

3、擬開辦業(yè)務(wù)品種的管理人員和業(yè)務(wù)人員配備情況；

4、擬開辦業(yè)務(wù)的支持系統(tǒng)。

(二)申請開辦業(yè)務(wù)品種的操作規(guī)程和相關(guān)內(nèi)部控制制度；

(三)中國人民銀行要求提供的其他文件和資料。

第十八條　商業(yè)銀行開展中間業(yè)務(wù)，應(yīng)加強(qiáng)與同業(yè)之間的溝通和協(xié)商，杜絕惡性競爭、壟斷市場的不正當(dāng)競爭行為。

第十九條　對國家有統(tǒng)一收費(fèi)或定價(jià)標(biāo)準(zhǔn)的中間業(yè)務(wù)，商業(yè)銀行按國家統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)收費(fèi)。對國家沒有制定統(tǒng)一收費(fèi)或定價(jià)標(biāo)準(zhǔn)的中間業(yè)務(wù)，由中國人民銀行授權(quán)中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)按商業(yè)與公平原則確定收費(fèi)或定價(jià)標(biāo)準(zhǔn)，商業(yè)銀行應(yīng)按中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)確定的標(biāo)準(zhǔn)收費(fèi)。

第二十條　商業(yè)銀行應(yīng)健全內(nèi)部經(jīng)營管理機(jī)制，加強(qiáng)內(nèi)部控制，保證對中間業(yè)務(wù)的有效管理和規(guī)范發(fā)展。

第二十一條　商業(yè)銀行應(yīng)制定中間業(yè)務(wù)內(nèi)部授權(quán)制度，并報(bào)中國人民銀行備案。

商業(yè)銀行內(nèi)部授權(quán)制度應(yīng)明確商業(yè)銀行各級分支機(jī)構(gòu)對不同類別中間業(yè)務(wù)的授權(quán)權(quán)限，應(yīng)明確各級分支機(jī)構(gòu)可以從事的中間業(yè)務(wù)范圍。

第二十二條　商業(yè)銀行應(yīng)加強(qiáng)對中間業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的控制和管理，并應(yīng)依據(jù)有關(guān)法律、法規(guī)和監(jiān)管規(guī)章，建立和實(shí)施有效的風(fēng)險(xiǎn)管理制度和措施。

第二十三條　商業(yè)銀行應(yīng)建立監(jiān)控和報(bào)告各類中間業(yè)務(wù)的信息管理系統(tǒng)，及時(shí)、準(zhǔn)確、全面反映各項(xiàng)中間業(yè)務(wù)的開展情況及風(fēng)險(xiǎn)狀況，并及時(shí)向監(jiān)管當(dāng)局報(bào)告業(yè)務(wù)經(jīng)營情況和存在的問題。

第二十四條　商業(yè)銀行應(yīng)注重對中間業(yè)務(wù)中或有資產(chǎn)、或有負(fù)債業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)控制和管理，對或有資產(chǎn)業(yè)務(wù)實(shí)行統(tǒng)一的資本金管理；應(yīng)注重對交易類業(yè)務(wù)的頭寸管理和風(fēng)險(xiǎn)限額控制；應(yīng)對具有信用風(fēng)險(xiǎn)的或有資產(chǎn)業(yè)務(wù)實(shí)行統(tǒng)一授信管理。

第二十五條　商業(yè)銀行應(yīng)建立中間業(yè)務(wù)內(nèi)部審計(jì)制度，對中間業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)狀況、財(cái)務(wù)狀況、遵守內(nèi)部規(guī)章制度情況和合規(guī)合法情況進(jìn)行定期或不定期的審計(jì)。

第二十六條　中國人民銀行在對銀行中間業(yè)務(wù)監(jiān)督和檢查過程中，發(fā)現(xiàn)有下列情形之一的，將根據(jù)《金融違法行為處罰辦法》、《金融機(jī)構(gòu)高級管理人員任職資格管理辦法》和有關(guān)法規(guī)進(jìn)行處罰，對情節(jié)特別嚴(yán)重的，將強(qiáng)制停辦相關(guān)業(yè)務(wù)，取消負(fù)直接領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任的高級管理人員的任職資格。

(一)未經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)或予以備案，擅自開辦中間業(yè)務(wù)；

(二)開辦業(yè)務(wù)過程中，違反了國家法律法規(guī)，危害了國家和公眾利益；

(三)開辦業(yè)務(wù)過程中，逃避中國人民銀行監(jiān)督檢查；

(四)開辦業(yè)務(wù)過程中，存在不正當(dāng)競爭行為；

(五)業(yè)務(wù)經(jīng)營過程中，未嚴(yán)格執(zhí)行操作規(guī)程和內(nèi)部控制制度，內(nèi)控混亂，造成嚴(yán)重風(fēng)險(xiǎn)及實(shí)際重大資金損失；

(六)中國人民銀行認(rèn)定需要進(jìn)行處理的其他情形。

第二十七條　銀行在業(yè)務(wù)經(jīng)營過程中，存在本暫行規(guī)定第二十六條以外的其他違法違規(guī)行為，或者違反本暫行規(guī)定的其他條款，中國人民銀行將依據(jù)有關(guān)法律、法規(guī)和規(guī)章進(jìn)行處理。

第二十八條　本規(guī)定由中國人民銀行負(fù)責(zé)解釋。

第二十九條　本規(guī)定自發(fā)布之日起實(shí)施。