開辟第二增長(zhǎng)曲線：從大銀行到中小銀行，天陽科技的順勢(shì)與得勢(shì)

“在整個(gè)社會(huì)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型進(jìn)程下，銀行的數(shù)字化轉(zhuǎn)型變成一個(gè)勢(shì)不可擋的趨勢(shì)，天陽科技與首都在線結(jié)成戰(zhàn)略合作伙伴，共同推進(jìn)云計(jì)算賦能銀行的數(shù)字化轉(zhuǎn)型。并由此讓云計(jì)算業(yè)態(tài)成為天陽科技重要的第二增長(zhǎng)曲線，讓金融行業(yè)成為首都在線非常重要的新的市場(chǎng)，從而促進(jìn)雙方業(yè)務(wù)的發(fā)展。”

2022年3月29日，在天陽云的首次戰(zhàn)略發(fā)布當(dāng)天，天陽科技董事長(zhǎng)兼總裁歐陽建平一語道破天陽云對(duì)公司發(fā)展的重要性。

順勢(shì)

對(duì)于擁有8000多人員工的天陽科技，主體業(yè)務(wù)貢獻(xiàn)主要來自面向大中型銀行的科技金融服務(wù)，目前已經(jīng)服務(wù)了超過300家以銀行為主的金融客戶，其相關(guān)產(chǎn)品助力銀行客戶管理著數(shù)十萬億的資產(chǎn)，為數(shù)百家企業(yè)客戶和數(shù)億的個(gè)人客戶長(zhǎng)期持續(xù)提供安全可信的金融服務(wù)。緣何突然宣布推出天陽云，并且作為了公司第二增長(zhǎng)曲線的業(yè)務(wù)定位？

全球云觀察分析指出，從中國銀行業(yè)的IT發(fā)展歷程來看，早在2000年左右，當(dāng)時(shí)銀行作為辦公電腦普及率相對(duì)領(lǐng)先的領(lǐng)域，加速了銀行業(yè)信息化的進(jìn)程。

到了2005年到2010年期間，以IBM為代表的大型機(jī)、ORACLE為代表的數(shù)據(jù)庫、EMC為代表的數(shù)據(jù)存儲(chǔ)，推動(dòng)銀行業(yè)的系統(tǒng)集中管理，集中式架構(gòu)的優(yōu)勢(shì)也得以淋漓盡致地發(fā)揮。

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然而，到2011年開始，來自互聯(lián)網(wǎng)、云計(jì)算、大數(shù)據(jù)等新興技術(shù)的發(fā)展，特別是云計(jì)算技術(shù)逐漸滲透到行業(yè)領(lǐng)域，加速了銀行業(yè)對(duì)于云計(jì)算分布式架構(gòu)的廣泛認(rèn)知。

到了2021年，隨著多項(xiàng)銀行業(yè)的宏觀政策落地，路線清晰，推動(dòng)銀行的數(shù)字化轉(zhuǎn)型與升級(jí)，同時(shí)如農(nóng)業(yè)銀行、交通銀行、中國銀行、北京銀行、工商銀行、華夏銀行、民生銀行、建設(shè)銀行、光大銀行、招商銀行、中國平安、興業(yè)銀行、浦發(fā)銀行等大銀行也紛紛構(gòu)建金融科技公司，城市商業(yè)銀行如北京銀行、浙商銀行等也在積極跟進(jìn)。大銀行率先積極推動(dòng)各自金融云的發(fā)展，以此應(yīng)對(duì)創(chuàng)新業(yè)務(wù)用戶量的快速增加，海量數(shù)據(jù)的高效處理和業(yè)務(wù)場(chǎng)景的多樣化與實(shí)際應(yīng)用的高并發(fā)，這在一定程度上也促進(jìn)了云計(jì)算在金融領(lǐng)域的發(fā)展。

現(xiàn)階段，作為數(shù)字化轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵引擎，云計(jì)算對(duì)于銀行業(yè)數(shù)字化的重要性也越來越明顯。更關(guān)鍵的在于，基于分布式架構(gòu)的云計(jì)算技術(shù)，可以為銀行業(yè)的信創(chuàng)發(fā)展帶來非常有力的支撐。然而，科技投入的差距，顯著拉開了大銀行與中小銀行之間的數(shù)字化能力，數(shù)字鴻溝也不斷在拉大，這對(duì)中小銀行的長(zhǎng)期經(jīng)營(yíng)形成一個(gè)根本性的競(jìng)爭(zhēng)劣勢(shì)。

假如我們將大行比喻成金融服務(wù)的主動(dòng)脈，那么4000多家中小銀行自然就成為了中國金融服務(wù)的毛細(xì)血管。他們主要在服務(wù)民營(yíng)企業(yè)、小微企業(yè)、“三農(nóng)”等中小客戶方面，發(fā)揮著不可替代的作用。其銀行業(yè)務(wù)的區(qū)域輻射面也十分廣泛。

不過，值得關(guān)注的是，隨著近年來大型銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型與升級(jí)的加快，也帶動(dòng)了中小銀行努力邁入數(shù)字化時(shí)代。誠然，許多中小銀行面臨著科技投資不足，專業(yè)人才短缺問題，以及現(xiàn)有組織機(jī)制無法滿足數(shù)字化轉(zhuǎn)型對(duì)組織敏捷性的要求，同時(shí)銀行自建模式也無法解決銀行外部場(chǎng)景的數(shù)字化轉(zhuǎn)型問題。

問題所在，挑戰(zhàn)所在，對(duì)于銀行IT解決方案提供商而言也是市場(chǎng)機(jī)會(huì)所在。實(shí)際上，對(duì)于大銀行或中小銀行來說，傳統(tǒng)業(yè)務(wù)雖然仍舊占據(jù)主體，其業(yè)務(wù)應(yīng)用依靠的還是集中式架構(gòu)的“IOE”，但銀行領(lǐng)域的新興業(yè)務(wù)發(fā)展也十分活躍，特別是中小銀行突圍而出，其數(shù)字化轉(zhuǎn)型的過程，在創(chuàng)新業(yè)務(wù)應(yīng)用的云化方面有著突出的需求。

從銀行業(yè)本身的競(jìng)爭(zhēng)情況來分析，中小銀行上云也是必然趨勢(shì)，大行下沉?xí)?duì)中小銀行的業(yè)務(wù)開展帶來非常大的競(jìng)爭(zhēng)挑戰(zhàn)，云計(jì)算分布式架構(gòu)體系可以為中小銀行的業(yè)務(wù)創(chuàng)新提供敏捷上線的基石，相比之前集中式架構(gòu)的“IOE”具有更好的靈活性。中小銀行考慮上云發(fā)展之路，對(duì)于具體業(yè)務(wù)應(yīng)用上云的需求非常明確，即越來越看重基于云來實(shí)現(xiàn)應(yīng)用的快速部署。

目前，企業(yè)上云成為以金融行業(yè)為代表的所有行業(yè)發(fā)展大趨勢(shì)。因?yàn)閼?yīng)用場(chǎng)景多元，新舊應(yīng)用的復(fù)雜性問題，中小銀行上云的過程，也是業(yè)務(wù)應(yīng)用云遷移的過程，云遷移往往面臨的坑挺多、挑戰(zhàn)挺多，在這樣的情況下，中小銀行上云的最為合適的選擇就是借助云化的數(shù)字化外腦，避免上云風(fēng)險(xiǎn)。

“與云化的數(shù)字化外腦一起，在場(chǎng)景端、數(shù)據(jù)端、技術(shù)端和運(yùn)營(yíng)端開放合作，是中小銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的必由之路，我相信這將催生一個(gè)千億級(jí)的大市場(chǎng)。”天陽科技董事長(zhǎng)兼總裁歐陽建平對(duì)此分析指出，面對(duì)千億級(jí)的中小銀行數(shù)字化大市場(chǎng)，幾乎所有的銀行IT解決方案提供商都提出了自己的云計(jì)算解決方案。為此，基于之前面向大中型銀行的現(xiàn)有業(yè)務(wù)，天陽科技面向中小銀行首次發(fā)布云戰(zhàn)略，積極拓展云計(jì)算業(yè)務(wù)。

降維賦能中小銀行上云，這不光是天陽科技推出“天陽云”順勢(shì)而為的戰(zhàn)略布局，而且也是天陽科技開辟第二增長(zhǎng)曲線的關(guān)鍵所在。畢竟有著多年面向大銀行提供科技金融服務(wù)的經(jīng)驗(yàn)與積累，首批攜手首都在線發(fā)揮其在IaaS優(yōu)勢(shì)，基于天陽科技在金融業(yè)的行業(yè)SaaS與PaaS能力，助力中小銀行上云確實(shí)有著足夠大的發(fā)揮空間。鎖定了戰(zhàn)略目標(biāo)，這對(duì)于天陽科技下一步的發(fā)展而言，將帶來更大的戰(zhàn)略回報(bào)。

得勢(shì)

眾所周知，中小銀行的數(shù)量超過了4000家，每一家的需求并非一樣。那么面對(duì)眾多的中小銀行上云以及數(shù)字化轉(zhuǎn)型與升級(jí)，天陽云到底如何賦能呢？

當(dāng)前來看，天陽云的推出，有著天時(shí)地利人和的特點(diǎn)。如何來看天時(shí)？中小銀行上云的迫切需要普遍性存在，在一定程度上，用戶需求決定了天陽科技的發(fā)展機(jī)會(huì)，這是天陽云發(fā)展的天時(shí)所在。地利在于天陽科技已經(jīng)擁有大銀行IT整體解決方案與服務(wù)的長(zhǎng)期行業(yè)積累，從銀行用戶數(shù)量與規(guī)模來看，都占據(jù)著金融科技領(lǐng)域的相對(duì)地利條件。那么，下一步就是如何構(gòu)建“人和”的有利條件？

所謂術(shù)業(yè)有專攻。天陽云在云計(jì)算領(lǐng)域主要聚焦在PaaS、aPaaS以及SaaS方面，在滿足中小銀行數(shù)字化建設(shè)需求上，必然需要攜手上下游合作伙伴，形成開放、共贏、利他的生態(tài)體系。積極構(gòu)建天陽云與合作伙伴的生態(tài)共同體，創(chuàng)造更佳的人和條件，這便是天陽科技得勢(shì)開拓進(jìn)取的強(qiáng)大基礎(chǔ)之一。

為此，天陽云發(fā)布了生態(tài)合作伙伴計(jì)劃，面向銀行的真實(shí)需求，提升對(duì)客戶的場(chǎng)景、流量、數(shù)據(jù)和科技能力。并推出四大具體舉措，包括金融服務(wù)共享計(jì)劃，整合研發(fā)計(jì)劃，銷售再造計(jì)劃，投資和孵化計(jì)劃。金融服務(wù)共享計(jì)劃為合作伙伴的政企和個(gè)人客戶對(duì)接金融服務(wù)，促進(jìn)合作伙伴的價(jià)值提升。整合研發(fā)計(jì)劃攜手合作伙伴持續(xù)進(jìn)行產(chǎn)品整合研發(fā)，提升產(chǎn)品和服務(wù)價(jià)值。銷售再造計(jì)劃建設(shè)專門銷售團(tuán)隊(duì)，為合作伙伴提供整合營(yíng)銷服務(wù)，擴(kuò)大市場(chǎng)份額。投資和孵化計(jì)劃成立云生態(tài)基金和孵化器，加速云生態(tài)合作伙伴的發(fā)展。

云計(jì)算本身就是一個(gè)開放的生態(tài)，生態(tài)合作伙伴計(jì)劃是天陽云堅(jiān)定不移的戰(zhàn)略。在利用天陽科技既有優(yōu)勢(shì)的同時(shí)，通過整合生態(tài)合作伙伴，提升在場(chǎng)景、流量、數(shù)據(jù)和科技等方面的能力，進(jìn)而整合成為客戶所需的產(chǎn)品和服務(wù)，最終形成一個(gè)業(yè)務(wù)共同體，價(jià)值共同體和利益共同體，把天陽云打造成一個(gè)能夠?yàn)殂y行數(shù)字化轉(zhuǎn)型提供整體能力的生態(tài)共同體。

在天陽云發(fā)布當(dāng)天，天陽科技強(qiáng)化生態(tài)戰(zhàn)略，攜手首都在線構(gòu)建面向中小銀行數(shù)字化發(fā)展的全棧云方案。雙方高層一致表示，天陽科技+首都在線聯(lián)合在一起強(qiáng)化彼此。首都在線的IaaS等于天陽科技的IaaS，面向天陽科技助力中小銀行云化數(shù)字化提供IaaS層的全面適配與演進(jìn)。天陽科技的PaaS和SaaS就是首都在線的PaaS和SaaS，為首都在線的云+IDC戰(zhàn)略提供更豐富的云內(nèi)涵與云價(jià)值。

不僅與IaaS提供商合作，天陽科技也與大行的自建云開放合作。比如引入建行云的銀保云，通過天陽云的云平臺(tái)，為想要開通保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的中小銀行提供銀保業(yè)務(wù)的服務(wù)。與此同時(shí)，為了幫助中小銀行快速切入細(xì)分市場(chǎng)的服務(wù)，天陽科技為中小銀行提供完整業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)體系理念，以及金融科技的支撐，協(xié)同中小銀行做相關(guān)銀保云應(yīng)用的員工培訓(xùn)。也就是說，天陽云不僅賦能中小銀行快速上馬銀保云，同時(shí)還幫助中小銀行構(gòu)建銀保云具體使用的應(yīng)用團(tuán)隊(duì)。

有著生態(tài)共同體的積極建立，有著大銀行的賦能經(jīng)驗(yàn)，對(duì)于中小銀行的實(shí)際業(yè)務(wù)需求因勢(shì)利導(dǎo)，天陽科技還為銀行用戶提供包括測(cè)試云、投研云、營(yíng)銷云、銀保云、云評(píng)分、金票云在內(nèi)的數(shù)十項(xiàng)產(chǎn)品及解決方案。可見，得勢(shì)更需具體的技術(shù)、產(chǎn)品、方案與服務(wù)帶來強(qiáng)大的支撐，才能真正滿足銀行內(nèi)外部數(shù)字化的實(shí)際需求。就此，天陽云立足天陽科技自有優(yōu)勢(shì)與生態(tài)體系，為中小銀行構(gòu)建金融云、產(chǎn)融云和數(shù)據(jù)云的主要“三朵云”。

在金融云方面，其發(fā)展目標(biāo)主要是解決銀行內(nèi)部的數(shù)字化轉(zhuǎn)型問題。聚焦在三個(gè)主要領(lǐng)域，一是聚焦銀行創(chuàng)新業(yè)務(wù)領(lǐng)域，如普惠金融、供應(yīng)鏈金融、信用卡、消費(fèi)金融以及財(cái)富管理等中小銀行缺乏相應(yīng)科技能力，又需要發(fā)展的方向。二是聚焦銀行營(yíng)銷、獲客、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警和資產(chǎn)處置等關(guān)鍵業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)。三是聚焦數(shù)字化信貸，營(yíng)銷和風(fēng)控等對(duì)數(shù)字化依賴度程度較高的領(lǐng)域。

在產(chǎn)融云方面，其發(fā)展目標(biāo)主要是幫助產(chǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型。聚焦金融場(chǎng)景端，整合SaaS廠商和行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型廠商，整合行業(yè)SaaS應(yīng)用和行業(yè)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型解決方案，通過提升產(chǎn)業(yè)的數(shù)字化水平，為金融業(yè)務(wù)的開展，提供良好的場(chǎng)景、數(shù)據(jù)和流量。一方面，整合能為金融業(yè)務(wù)帶來大場(chǎng)景、大流量、大數(shù)據(jù)的常用SaaS應(yīng)用，如差旅、福利、人力資源、財(cái)稅、協(xié)同辦公等領(lǐng)域。另一方面，通過整合合作伙伴，提供多行業(yè)的業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)、稅務(wù)一體化的數(shù)字化轉(zhuǎn)型解決方案，賦能制造業(yè)、零售業(yè)、快消業(yè)、服務(wù)業(yè)等產(chǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型。

在數(shù)據(jù)云方面，其發(fā)展目標(biāo)主要為銀行的數(shù)字化轉(zhuǎn)型打造一個(gè)外部的數(shù)據(jù)資產(chǎn)體系。誠然，合規(guī)合法是數(shù)據(jù)的基礎(chǔ)，天陽云通過應(yīng)用隱私計(jì)算、聯(lián)邦學(xué)習(xí)等創(chuàng)新技術(shù)，保障數(shù)據(jù)安全。同時(shí)會(huì)通過緊密合作關(guān)系整合主干數(shù)據(jù)源，構(gòu)建數(shù)據(jù)云的基礎(chǔ)數(shù)據(jù)骨架。事實(shí)上，針對(duì)許多交易數(shù)據(jù)和行為數(shù)據(jù)的分析，對(duì)于銀行的獲客和風(fēng)控帶來很好的幫助。天陽云通過整合產(chǎn)融云和其他場(chǎng)景的行為數(shù)據(jù)、交易數(shù)據(jù)及多維度外部數(shù)據(jù)，形成數(shù)據(jù)云的數(shù)據(jù)資產(chǎn)來源，更有效地去提升銀行營(yíng)銷、獲客和風(fēng)控的效率。

既懂行，又懂云。金融云、產(chǎn)融云和數(shù)據(jù)云雖然相對(duì)獨(dú)立，各自定位不同，但又可以協(xié)同在一起，聚合在天陽云上面，形成一體化的服務(wù)架構(gòu)，三朵云聚焦中小銀行剛需，為銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型提供全棧服務(wù)。得勢(shì)而為的天陽云，通過“三朵云”戰(zhàn)略的實(shí)施，一個(gè)開放的生態(tài)共同體正在形成和完善，也必將加速中小銀行重塑數(shù)字化未來。

小結(jié)

在發(fā)展天陽云的總體策略上，天陽科技堅(jiān)守長(zhǎng)期主義，為客戶、合作伙伴及社會(huì)持續(xù)創(chuàng)造更大價(jià)值。

一是，通過整合數(shù)字化應(yīng)用廠商、數(shù)據(jù)服務(wù)商，賦能行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，成為場(chǎng)景、流量與數(shù)據(jù)整合者。

二是，借助場(chǎng)景、流量、數(shù)據(jù)與科技方面的優(yōu)勢(shì)，成為銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的直接賦能者。

三是，發(fā)展產(chǎn)業(yè)金融推動(dòng)社會(huì)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型，讓有信用的人和企業(yè)獲得更多的金融支持，成為數(shù)字化信用社會(huì)和普惠金融社會(huì)的推動(dòng)者。

賦能中小銀行數(shù)字化發(fā)展，“授人以魚，不如授人以漁。”當(dāng)然，授人以魚，相對(duì)比較簡(jiǎn)單，授人以漁相對(duì)更有挑戰(zhàn)。授人以漁必然需要有底氣，一直以來，天陽科技聚焦在信貸、信用卡、風(fēng)險(xiǎn)管理，大數(shù)據(jù)和營(yíng)銷等關(guān)鍵銀行的關(guān)鍵業(yè)務(wù)領(lǐng)域或業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，長(zhǎng)期處于行業(yè)內(nèi)的領(lǐng)先地位，市場(chǎng)排名不斷躍升。

從咨詢到金融科技產(chǎn)品、金融IT服務(wù)、云計(jì)算和業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)服務(wù)，這些能力又注入到了天陽云，對(duì)天陽科技的第二增長(zhǎng)曲線業(yè)務(wù)帶來更豐富、更有競(jìng)爭(zhēng)力的云綜合能力。比如在金融科技產(chǎn)品方面，信貸風(fēng)險(xiǎn)管理、交易銀行、信用卡、零售金融、大數(shù)據(jù)和營(yíng)銷等銀行資產(chǎn)和風(fēng)控業(yè)務(wù)領(lǐng)域，是銀行80%左右收入和業(yè)務(wù)的來源，現(xiàn)在屬于銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的主要戰(zhàn)場(chǎng)。

此外，云計(jì)算和信創(chuàng)架構(gòu)是銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型升級(jí)的必然趨勢(shì)，如IT規(guī)劃、信創(chuàng)轉(zhuǎn)型、數(shù)字化轉(zhuǎn)型、數(shù)字資產(chǎn)管理、PaaS、業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)等能力，必然也是銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型所需的關(guān)鍵所在。

很顯然，天陽科技面向云業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型來自內(nèi)外因素的雙重影響，一方面要順應(yīng)行業(yè)與市場(chǎng)發(fā)展的云趨勢(shì)，另一方面，也是近20年以來，天陽科技在金融領(lǐng)域服務(wù)積累與技術(shù)演進(jìn)的必然結(jié)果。

由此而言，大勢(shì)所趨，銀行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型勢(shì)不可擋。面向中小銀行的未來發(fā)展，天陽科技構(gòu)建天陽云的整體云戰(zhàn)略，順勢(shì)而得勢(shì)為之，不僅授人以魚，而且授人以漁，并以生態(tài)共同體作為支撐，在Iaas、PaaS、aPaaS和SaaS領(lǐng)域不斷創(chuàng)新深入，必然將為中小銀行打造基于云計(jì)算為基石的數(shù)字化可持續(xù)發(fā)展之道。

從服務(wù)大銀行，降維賦能中小銀行，以全棧云的定位，憑借天陽云，天陽科技助推中小銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型與升級(jí)，也迎來了新的發(fā)展機(jī)會(huì)，開辟第二增長(zhǎng)曲線，以開放的生態(tài)攜手上下游合作伙伴共筑金融行業(yè)數(shù)字化的創(chuàng)新藍(lán)圖。

（by Aming）